Firmenkreditkarten: Der Corporate Cards Test 2017
Mit unserem ersten Corporate Cards Test vor drei Jahren haben wir Pionierarbeit geleistet und sind somit deutschlandweit die erste Fachredaktion, die sich an einen Test verschiedener Corporate Cards herangewagt hat. In 2017 umfasst unser Corporate Cards Test 12 Karten von sechs unterschiedlichen Anbietern, die wir einer objektiven Untersuchung unterzogen haben.
Für wen ist unser Test
Unser Corporate Cards Test richtet sich vor allem an Unternehmen und Betriebe, die zur Erleichterung, von Reise- und Spesenabrechnungen ihrer Mitarbeiter im eigenen Unternehmen, eine effiziente (i. d. R. monatliche) Kostenaufstellung erzielen möchten. Mit Corporate Cards entfallen lästige Bargeldvorschüsse und komplizierte Umsatzabrechnungen. Parallel dazu ermöglichen sie Unternehmen eine transparente Kostenaufstellung, sowie finanzielle Flexibilität für Mitarbeiter auf Dienst- und Geschäftsreisen.
Da es beachtliche Unterschiede in den Ausstattungsmerkmalen zwischen den einzelnen Corporate Cards gibt, stellen wir diese im Test gegenüber und zeigen Ihnen, welche Firmenkreditkarte sich für Ihr Unternehmen am meisten eignet. Dabei wurde in aufwendiger Recherche alle Konditionen der Corporate Cards zusammengetragen, da es in der Regel keine extra ausgeschriebenen Preis- und Leistungsverzeichnisse bzw. Konditionsblätter für Corporate Cards gibt. Unternehmen handeln in aller Regel mit den Banken/Institutionen Rahmenvereinbarungen für ihre Corporate Cards aus. Daher gilt an dieser Stelle unser besonderer Dank allen Kreditinstituten und Finanzdienstleistern, welche uns während des Tests und bei der Auswertung unterstützend zur Seite standen.
Teilnehmende Institute 2017:
- American Express
- BCD Travel
- Commerzbank
- Deutsche Bank
- Diners Club
- Lufthansa AirPlus Servicekarten GmbH
In unserem kommenden Test wird die HVB Corporate Card der HypoVereinsbank ein weiterer Teilnehmer sein. Leider konnte sie im aktuellen Test, aufgrund technischer Probleme, nicht mit aufgenommen werden. Im Folgenden finden Sie die Ergebnisse zu unserem aktuellen Corporate Cards Test 2017. Im Anschluss daran können Sie sich über Corporate Cards im Allgemeinen und deren Vorteile informieren.
Unsere Testsieger
Das Gesamtklassement führt auch weiterhin die AirPlus Supreme Card der Lufthansa AirPlus Servicekarten GmbH an. AirPlus ist fast durchweg überzeugend und daher auch 2017 ein verdienter Sieger. Silber geht in diesem Jahr an die Diners Club Corporate Card. Die Diners Club Travel Card komplettiert die Top 3 in der Gesamtbewertung.
| Kategorien | Lufthansa AirPlus Supreme Card |
Diners Club Corporate Card | Diners Club Corporate Card | Ø* | Erreichbare Punkte |
|---|---|---|---|---|---|
| Grundkosten | 75,5 | 62,0 | 62,0 | 69,7 | 100 |
| Limits & Einsatzentgelte: | 180,0 | 151,5 | 151,5 | 152,8 | 200 |
| Zahlungsziel und Zinsen | 80,0 | 75,0 | 75,0 | 80,0 | 100 |
| Sicherheit | 100,0 | 70,0 | 70,0 | 86,3 | 100 |
| Versicherungen | 115,5 | 113,0 | 113,0 | 93,7 | 160 |
| Bonusprogramme | 45,0 | 70,0 | 60,0 | 32,5 | 70 |
| Bedingungen, Empfehlungen und Haftungsvarianten | 40,0 | 30,0 | 30,0 | 34,2 | 50 |
| Tools, Auswertungen und Abrechnungen | 200,0 | 217,5 | 217,5 | 186,0 | 220 |
| Summe | 836,0 | 789,0 | 779,0 | 734,8 | 1000 |
Was kann welche Corporate Card? Im großen Corporate Cards Test 2017 beantworten wir diese Frage und decken die Stärken und Schwächen der Wettbewerber auf.
Alle Corporate Cards mit tagesaktuellen Konditionen
Unsere Testmethoden
Das Feld der Wettwerber
Wir haben 12 verschiedene Corporate Cards von sechs Anbietern (Banken, Finanzinstitute, Kreditkartengesellschaften) in acht Kategorien unter die Lupe genommen und dabei weit über 100 Aspekte je Kreditkarte ausgewertet.
| Kategorien | Punkte |
|---|---|
| Grundkosten | 100 |
| Limits & Einsatzentgelte: | 200 |
| Zahlungsziel und Zinsen | 100 |
| Sicherheit | 100 |
| Versicherungen | 160 |
| Bonusprogramme | 70 |
| Bedingungen, Empfehlungen und Haftungsvarianten | 50 |
| Tools, Auswertungen und Abrechnungen | 220 |
| Summe | 1000 |
Unsere Sieger beim Corporate Cards Test 2017
Prämiert werden die ersten drei Plätze des Gesamtklassements. Zusätzlich haben wir die einzelnen Kategorie-Sieger ausgezeichnet. Einen Überblick zur generellen Punkteverteilung und zum endgültigen Ergebnis unseres Coporate Cards Test 2017 finden Sie im Folgenden in der Übersichtstabelle.
Gesamtbewertung
| Platz | Punkte | Anbieter |
|---|---|---|
| 1 | 836,0 | Lufthansa AirPlus Supreme Card |
| 2 | 789,0 | Diners Club Corporate Card |
| 3 | 779,0 | Diners Club Travel Card |
| 4 | 776,5 | Lufthansa AirPlus Travel Expense Card |
| 5 | 776,5 | Lufthansa AirPlus Corporate Card |
| 6 | 761,5 | American Express Corporate Platinum Card |
| 7 | 754,5 | American Express Corporate Gold Card |
| 8 | 715,0 | American Express Corporate Green Card |
| 9 | 710,0 | BCD Travel American Express Corporate Card |
| 10 | 710,0 | Deutsche Bank American Express Corporate Card |
| 11 | 632,0 | Commerzbank Corporate Card Premium |
| 12 | 577,0 | Commerzbank Corporate Card Classic |
Die maximal mögliche Punktzahl von 1.000 erreichte keine der getesteten Corporate Cards. Allerdings konnte sich der Gesamtsieger der letzten drei Jahre durch ein rundum gelungenes Gesamtpaket von den Grundgebühren bis hin zu den Einsatzkosten bei Verwendung der Firmenkreditkarte besonders von der Konkurrenz abheben.
Speziell bei Corporate Cards sind sehr viele Konditionen verhandelbar und nicht stur im Regelwerk verankert. Organisationen und Unternehmen setzen unterschiedliche Prioritäten und Schwerpunkte bei ihrer Entscheidungsfindung. Das heißt im Umkehrschluss, dass unser Testsieger nicht unbedingt auch die beste Wahl für Ihr Unternehmen sein muss.
Wichtig oder zu vernachlässigen?
Die acht Kategorien teilen sich in viele Unterpunkte auf. Unsere Gewichtung der einzelnen Punkte basiert auf fundierten betriebswirtschaftlichen Überlegungen und den Methoden der modernen Unternehmensführung. Unsere Auswertungskriterien sind klassisch: der beste Wert erhält die meisten Punkte. Das kann beispielsweise die niedrigste Grundgebühr (dafür gibt’s dann die meisten Punkte) sowie das umfassendste Versicherungspaket sein.
Wir sind unbefangen an den Test herangetreten und haben aus unserer Sicht so objektiv wie möglich beurteilt. Unser Wertungssystem gab uns den entsprechenden Rahmen vor und lässt persönlichen Eitelkeiten keinen Spielraum.
Welche Firmenkreditkarte überzeugt in welcher Kategorie?
Auf die Vergabe eines zweiten und dritten Platzes haben wir in diesem Test bewusst verzichtet durch die Mehrfachbelegung des ersten Platzes in anderen Kategorien. Dennoch geben wir Ihnen gerne die nachfolgenden zwei Plätze nach dem Kategorie-Sieger an, damit Sie sich schnell orientieren und Alternativen zur Verfügung haben.
Grundkosten
Testsieger in der Kategorie »Grundkosten« ist die Commerzbank mit der Commerzbank Corporate Card Classic. Mit 88 von 100 möglichen Punkten liegt sie allerdings nur knapp vor der Lufthansa AirPlus Corporate Card bzw. Lufthansa AirPlus Travel Expense Card, die 85,5 Punkte sammelte. Angesichts der günstigen Gebühren eignen sie sich vor allem für junge Firmen und Unternehmen im Aufbau, die mit finanziellen Mitteln noch haushalten müssen und bei den Grundgebühren einer Kreditkarte sparen möchten. Ein Wehrmutstropfen gibt es bei der Commerzbank Corporate Card Classic allerdings: sie ist an ein Konto bei der Commerzbank gebunden. Für Commerzbank-Geschäftskunden oder solche, die es werden möchten, dürfte die erstplatzierte Firmenkarte die erste Wahl sein.
| Grundkosten | ||
|---|---|---|
| Platz | Punkte | Anbieter |
| 1 | 88 / 100 | Commerzbank Corporate Card Classic |
| 2 | 85,5 / 100 | Lufthansa AirPlus Corporate Card |
| Lufthansa AirPlus Travel Card | ||
| 3 | 78 / 100 | Commerzbank Corporate Card Premium |
| Ø* | 69,7 | |
| * Die Durchschnittswerte ergeben sich aus allen Kategorie-Punktzahlen aller 12 Corporate Cards. | ||
Die Firmenkreditkarte mit den höchsten Grundkosten im Vergleich ist die American Express Corporate Platinum Card mit gerade einmal 40 von 100 Punkten.
Primären Einfluss in der Kategorie »Grundkosten« haben die Grundgebühren im ersten und den Folgejahren. Die Kosten für Ersatz- und Notfallkreditkarte wurden ebenso einem Vergleich unterzogen.
Besonderer Fokus in der Kategorie »Grundkosten« liegt auf den Grundgebühren im ersten und den Folgejahren. Hieraus ergibt sich auch klar der Kategorie-Sieg der Postbank. Die Kosten für Ersatz- und Notfallkreditkarte wurden ebenso einem Vergleich unterzogen.
Limits & Einsatzentgelte
Mit 180 von insgesamt 200 möglichen Punkten in der Kategorie »Limits & Einsatzentgelte« belegt die Lufthansa AirPlus Supreme Card den ersten Platz. Und weil´s so schön ist, hat sich das Unternehmen auch gleich den zweiten Platz gesichert, auf dem sich die Lufthansa AirPlus Corporate Card mit 168 Punkten niederlassen darf. Der dritte Platz geht an die Commerzbank Corporate Card Premium.
»Limits & Einsatzentgelte« spielen im Umgang mit Kreditkarten generell eine wichtige Rolle, liegen hier doch meist die wahren Kostenfallen im Verborgenen. Derartige Gebühren werden jedoch meist erst im Zuge von Dienstreisen in das (außereuropäische) Ausland wirklich spürbar. Die Höhe von Fremdwährungs-, Auslandseinsatzentgelten als auch eventuelle Gebühren für Bargeldbezug an Geldautomaten oder für bargeldlose Zahlung summieren sich bei regelmäßigem Einsatz einer Firmenkreditkarte. Hier entstehen die eigentlichen Kosten.
| Limits & Einsatzentgelte: | ||
|---|---|---|
| Platz | Punkte | Anbieter |
| 1 | 180 / 200 | Lufthansa AirPlus Supreme Card |
| 2 | 168 / 200 | Lufthansa AirPlus Corporate Card |
| 3 | 164 / 200 | Commerzbank Corporate Card Premium |
| Ø* | 152,4 | |
| * Die Durchschnittswerte ergeben sich aus allen Kategorie-Punktzahlen aller 12 Corporate Cards. | ||
Generell liegen die Auslandseinsatzentgelte und Fremdwährungsgebühren bei allen getesteten Corporate Cards Kreditkarten im akzeptablen Rahmen. Die Gebühren der American Express mit bis zu 3,7 Prozent auf Beträge übersteigen die gängigen Gebühren von 2 Prozent. Eine Begründung könnte die Akzeptanz von American Express in Deutschland sein, die natürlich geringer ist, als in den USA. Karteninhaber der American Express haben zusätzlich die Möglichkeit Gebühren bei Kreditkarteneinsatz auf 2 Prozent zu senken mit der Funktion „Cash On Bank“, wobei eine direkte Belastung des Bargeldbezuges vom hinterlegten Bankkonto stattfindet. Im Test sind wir von der „Cash On Card“-Funktion ausgegangen, d. h. einer Belastung durch monatliche Kreditkartenabrechnung, da dies doch praxisnaher sein dürfte.
Zahlungsziel und Zinsen
Der 1. Platz in der Kategorie »Zahlungsziel und Zinsen« geht klar an dieCommerzbank. Die zwei getesteten Karten Corporate Card Premium, sowie Corporate Card Classic erreichten jeweils 85 von 100 möglichen Punkten.
Im letzten Jahr wurden die ersten drei Plätze an die Lufthansa AirPlus Servicekarten GmbH vergeben. Da diese ihre Sollzinsen jedoch erhöht hat, konnte sie dieses Jahr nicht die ersten Plätze für sich beanspruchen. Stattdessen landet die Lufhansa AirPlus Servicekarten GmbH mit ihren drei Corporate Cards: AirPlus Supreme Card, AirPlus Travel Expense Card und AirPlus Corporate Card auf dem zweiten Platz.
| Zahlungsziel und Zinsen | ||
|---|---|---|
| Platz | Punkte | Anbieter |
| 1 | 85 / 100 | Commerzbank Corporate Card Premium |
| Commerzbank Corporate Card Classic | ||
| 2 | 80 / 100 | Lufthansa AirPlus Supreme Card |
| Lufthansa AirPlus Travel Expense Card | ||
| Lufthansa AirPlus Corporate Card | ||
| American Express Corporate Platinum Card | ||
| American Express Corporate Gold Card | ||
| American Express Corporate Green Card | ||
| BCD Travel American Express Corporate Card | ||
| Deutsche Bank American Express Corporate Card | ||
| Ø* | 80,0 | |
| * Die Durchschnittswerte ergeben sich aus allen Kategorie-Punktzahlen aller 12 Corporate Cards. | ||
Besonderer Fokus in der Kategorie »Zahlungsziel und Zinsen« liegt zum einen auf dem verlängerten zinslosen Zahlungsziel wie es im Rahmen der Nutzung von Charge Cards-Kreditkarten vereinbart werden kann, nur dass diese u. U. höhere Sollzinsen erheben für das gewährleistete Darlehen. So haben aber auch Unternehmen die Möglichkeit nach monatlicher Rechnungsstellung ein bis zu 28 Tagen verlängertes Zahlungsziel zu nutzen, welches mit null Prozent Sollzinsen zinslos ist. Ein wirklich lukratives Angebot für Unternehmen und Firmen.
Am Rande betrachteten wir auch Guthabenzinsen. Es war fast davon auszugehen, dass in Zeiten der Niedrigzinsphase kaum mehr Zinsen auf Kreditkartenguthaben vergeben werden. Nicht ein einziges Kreditinstitut zahlt Zinsen aufs Guthaben ihrer Corporate Cards. Fairerweise ist in diesem Zusammenhang allerdings darauf hinzuweisen, dass die Aufladung weiteren Guthabens auf die Kreditkarte nur bei der Commerzbank möglich ist. Der Verfügungsrahmen kann durch Überweisung auf das Kartenkonto erweitert werden.
Sicherheit
Wie zu erwarten, wird der 1. Platz in der Kategorie »Sicherheit« auch in diesem Jahr mehrfach belegt. Mit voller Punktzahl, nämlich 100 von 100 Punkten darf sich die Lufthansa AirPlus Servicekarten GmbH mit ihren drei Firmenkreditkarten über die höchste Auszeichnung freuen. Die Sieger dieser Kategorie sind annähernd dieselben wie im Test 2017. Sicheres bargeldloses Einkaufen und Bezahlen ist mit den ausgewählten acht Kategorie-Siegern ohne weiteres möglich. Wir müssen aber dazusagen, dass alle Kreditkarten in unserem Corporate Cards Test 2017 über die (zumindest) notwendigen entsprechenden Sicherheitsstandards von Kreditkarten verfügen wie Hochprägung, CVC-Code, Sicherheitschip, MasterCard SecureCode oder Verified by Visa. Auch die Sicherheit beim Online Banking haben wir ausgewertet. In Zeiten internetfähiger Mobilgeräte und Smartphones gewinnt Online Banking eine zunehmende Bedeutung, wobei in diesem Zuge aber auch eine Revolution der Sicherheitsstandards einhergehen sollte. Ebenso spielt die Einlagensicherung eine Rolle, diese wurde in unserem Test aber nicht bewertet, da im Rahmen der Vereinbarung zu Firmenkreditkarten selten direkte Kundeneinlagen getätigt werden bzw. die Vereinbarungen nicht mit Kreditinstituten getroffen werden, sondern vielmehr mit Kreditkartenherausgebern wie American Express oder Lufthansa AirPlus Servicekarten GmbH.
In der Kategorie »Sicherheit« überzeugten somit erneut die Firmenkreditkarten der Lufthansa AirPlus Servicekarten GmbH die AirPlus Supreme, AirPlus Corporate Card sowie die AirPlus Travel Expense Card mit 100 von 100 zu erreichenden Punkten. Zu den zweiten Kategorie-Siegern in puncto »Sicherheit« zählen alle im Corporate Card Test 2017 getesteten American Express Corporate Cards Kreditkarten: Die American Express Corporate Platinum Card, American Express Gold Corporate Card, die American Express Corporate Green Card, die Deutsche Bank American Express Corporate Card sowie die BCD Travel American Express Corporate Card. Alle Anbieter auf Platz 2 erreichten 95 von 100 möglichen Punkten in der Kategorie «Sicherheit». Ein starkes Ergebnis.
| Sicherheit | ||
|---|---|---|
| Platz | Punkte | Anbieter |
| 1 | 100 / 100 | Lufthansa AirPlus Supreme Card |
| Lufthansa AirPlus Travel Expense Card | ||
| Lufthansa AirPlus Corporate Card | ||
| 2 | 95 / 100 | American Express Corporate Platinum Card |
| American Express Corporate Gold Card | ||
| American Express Corporate Green Card | ||
| BCD Travel American Express Corporate Card | ||
| Deutsche Bank American Express Corporate Card | ||
| Ø* | 86,3 | |
| * Die Durchschnittswerte ergeben sich aus allen Kategorie-Punktzahlen aller 12 Corporate Cards. | ||
Versicherungen
Mit 152,5 von 160 Punkten verteidigt die Corporate Platinum Card von American Express in der Kategorie »Versicherungen« ganz souverän die Erstplatzierung vom letzten Jahr. Mit dieser Punktzahl liegt das Angebot mit deutlichem Vorsprung vor der Konkurrenz.
Für Geschäftsreisende bietet ein gut geschnürtes Versicherungspaket einen essentiellen Mehrwert. Schadensfälle passieren ganz einfach und kommen vor; das liegt bei Reisenden in der Natur der Sache.
| Versicherungen | ||
|---|---|---|
| Platz | Punkte | Anbieter |
| 1 | 152,5 / 160 | American Express Corporate Platinum Card |
| 2 | 135,5 / 160 | American Express Corporate Gold Card |
| 3 | 115,5 / 160 | Lufthansa AirPlus Supreme Card |
| Ø* | 93,7 | |
| * Die Durchschnittswerte ergeben sich aus allen Kategorie-Punktzahlen aller 13 Corporate Cards. | ||
Natürlich ist nicht jede Versicherung ein unbedingtes Muss. Einige sind wichtiger, andere sind eher ein »nice to have«. Und genauso haben wir die einzelnen Versicherungsleistungen auch bewertet. So genießt eine Auslandskrankenversicherung in unserer Auswertung einen höheren Stellenwert als beispielsweise die Einkaufsversicherung.
Bonusprogramme
Corporate Cards mit Bonusprogrammen sind ein nettes Bonbon für Angestellte, die im Auftrag der Geschäftsleitung die Interessen eines Unternehmens vertreten. Durch häufigen Einsatz lassen sich Bonuspunkte und Prämienmeilen sammeln, gesonderte Bereiche wie beispielsweise VIP-Lounges an Flughäfen nutzen oder Rabatte bei teilnehmenden Partnerprogrammen einlösen. Für beide Seiten, Unternehmen und Arbeitnehmer, eine Win-Win-Situation. Mitarbeiterbindung nennt sich sowas.
Die Lorbeeren in der Kategorie »Bonus« darf Diners Club ernten. Mit der hauseigenen Corporate Card fährt das Unternehmen die volle Punktzahl ein. Nur 10 Punkte dahinter sichert sich auch Diners Club mit ihrer Travel Card (60 von 70 möglichen Punkten) den zweiten Platz.
| Bonusprogramme | ||
|---|---|---|
| Platz | Punkte | Anbieter |
| 1 | 70 / 70 | Diners Club Corporate Card |
| 2 | 60 / 70 | Diners Club Travel Card |
| 3 | 45 / 70 | Lufthansa AirPlus Supreme Card |
| Ø* | 32,5 | |
| * Die Durchschnittswerte ergeben sich aus allen Kategorie-Punktzahlen aller 12 Corporate Cards. | ||
Rahmenbedingungen, Empfehlungen und Haftungsvarianten
Ganz klar, ohne Rahmenbedingen kommt auch eine Corporate Card nicht aus. Schließlich wollen grundlegende Konditionen klipp und klar formuliert sein.
In unserem Test spielen die »Rahmenbedingen, Empfehlungen und Haftungsvarianten« trotzdem bloß eine Nebenrolle. Entscheidende Auswirkungen auf’s Gesamtklassement hat diese Kategorie nicht.
In der Kategorie »Rahmenbedingungen, Empfehlungen und Haftungsvarianten« teilen sich die Lufthansa AirPlus Servicekarten GmbH mit der AirPlus Travel Expense und American Express mit satten fünf hauseigenen Corporate Cards den ersten Platz.
| Rahmenbedingungen, Empfehlungen und Haftungsvarianten | ||
|---|---|---|
| Platz | Punkte | Anbieter |
| 1 | 45 / 50 | Lufthansa AirPlus Travel Expense Card |
| American Express Corporate Platinum Card | ||
| American Express Corporate Gold Card | ||
| American Express Corporate Green Card | ||
| BCD Travel American Express Corporate Card | ||
| Deutsche Bank American Express Corporate Card | ||
| 2 | 40 / 50 | Lufthansa AirPlus Corporate Card |
| Lufthansa AirPlus Supreme Card | ||
| Ø* | 33,3 | |
| * Die Durchschnittswerte ergeben sich aus allen Kategorie-Punktzahlen aller 12 Corporate Cards. | ||
Managementtools, Auswertungen und Abrechnungen
Die Nutzung und Anbindung an entsprechende Software- und Managementlösungen machen Corporate Cards überhaupt erst interessant. Unternehmen können nachvollziehbare Informationsstrukturen schaffen und für mehr Transparenz und Sicherheit sorgen.
Abrechnungen und Auswertung der Firmenkreditkarten werden per Interface problemlos integriert. Dadurch lassen sich Auswertungen einfacher und transparenter zuordnen, was eine enorme Entlastung für die Finanzbuchhaltung bedeutet. Das Ergebnis: Kostentransparenz auf allen Ebenen. Ein Management-System ermöglicht dem Unternehmen die Zuordnung nach Mitarbeitern, Abteilungen und Projekten.
| Tools, Auswertungen und Abrechnungen | ||
|---|---|---|
| Platz | Punkte | Anbieter |
| 1 | 217,5 / 220 | Diners Club Corporate Card |
| Diners Club Travel Card | ||
| 2 | 200 / 220 | American Express Corporate Platinum Card |
| American Express Corporate Green Card | ||
| American Express Corporate Gold Card | ||
| Ø* | 186,0 | |
| * Die Durchschnittswerte ergeben sich aus allen Kategorie-Punktzahlen aller 13 Corporate Cards. | ||
Mit 217,5 von 220 möglichen Punkten geht der erste Platz an die Diners Club Corporate Card und die Diners Club Travel Card. Platz 2 darf im Hause American Express aufgeteilt werden. Mit jeweils 200 Punkten geht Silber an die Corporate Green Card, Corporate Gold Card , sowie die Corporate Platinum Card
Gratis-Download des Corporate Cards Test 2017
Wenn es um Corporate Cards geht, gibt es viele Dinge zu bedenken und vor allem Konditionen zu vergleichen. In aller Regel werden bei einer positiven Entscheidung Verträge geschlossen, die naturgemäß auf Langfristigkeit ausgelegt sind. Bestehende Kooperationen in diesem Bereich sind recht schwer zu kippen oder auszuwechseln. Daher gilt sinngemäß auch hier: »Es prüfe, wer sich ewig bindet …«
Um Sie bei Ihren internen Überlegungen besser unterstützen zu können, stellen wir Ihnen unseren Corporate Cards Test 2017 gerne als kostenfreies PDF zum Download zur Verfügung.
Gesamtfazit
Kreditkarten haben sich längst und vor allem in der Geschäftswelt etabliert. Die Optionen und Möglichkeiten für Unternehmen, Organisationen und Behörden durch Corporate Cards sind mannigfaltig.
Natürlich ist nicht jede Corporate Card identisch mit der anderen, Unterschiede sind von Herausgeber zu Herausgeber gewollt. Und doch sind die Basispakete in der Regel vergleichbar. Schließlich dienen diese Karten Unternehmen und die Rahmenbedingen sind dementsprechend angepasst.
Warum sollte ein Unternehmen die Anschaffung einer oder mehrerer Kreditkarten in Betracht ziehen? Welche Karte ist die passende? Welche Leistungen sind sinnvoll, welche überflüssig und auf welches Paket sollte ein Unternehmen definitiv nicht verzichten?
Prämien- und Bonusprogramme sind klasse Zusatzleistungen. Doch im Vordergrund sollten die Leistungen stehen, die einem Unternehmen Effizienz, Transparenz und Sicherheit versprechen.
Mit dem Umfang steigen auch die Kosten. Das »was will« und »was braucht« ein Unternehmen muss aufgewogen und ausgewertet werden.
Wir maßen uns nicht an, einzelne Corporate Cards über andere zu stellen. Wir haben uns ein möglichst objektives Bewertungsschema ausgedacht – irgendwie müssen wir ja zu einem Ergebnis gelangen – und anhand dieses Schemas vergleichen wir die Wettbewerber untereinander.
Wer bietet die günstigste Corporate Card an?
Reduziert auf die Grundkosten, ist die Commerzbank Classic Corporate Card das günstigste Angebot unter den ChargeCards. Allerdings ist darauf hinzuweisen, dass diese an ein Konto bei der Commerzbank gebunden ist. Für Commerzbank-Kunden bzw. Unternehmen, die einen Bankwechsel anstreben, könnte diese eine Option sein. Für alle anderen lohnt sich ein Blick auf die nächstplatzierten AirPlus Corporate Card bzw. AirPlus Travel Expense Card. Mit überschaubaren Grundkosten und einer angemessenen Grundausstattung hinsichtlich Versicherung und Bonus dürfte das Kartenangebot für jedes Unternehmen interessant sein.
In dieser Kategorie möchten wir es nicht versäumen, auf die Fidor CorporateCard der Fidor Bank einzugehen. Diese läuft im Gesamtvergleich außer Wertung, da es sich nicht um eine ChargeCard, sondern um eine Prepaid Kreditkarte, also eine Karte auf Guthabenbasis handelt. Da Ausgaben nur im Rahmen des verfügbaren Guthabens getätigt werden können, erhalten Firmenkunden höchste Flexibilität und maximale Transparenz. Vor allem für Geschäftskunden, die weltweit kostengünstig über Bargeld verfügen wollen, eine durchaus überlegenswerte Alternative.
Welche Firmenkreditkarte hat das attraktivste Zusatzpaket?
Für Unternehmen und Institutionen, deren besonderes Augenmerk einem umfassenden Leistungsangebot gilt (Versicherungen, Bonusprogramme, Management-Tools), ist American Express kompetenter Ansprechpartner. Mit der American Express Corporate Platinum Card erhalten Unternehmen mit hohen Ansprüchen an Service und Komfort ein anspruchsvolles Servicepaket, inklusive umfassende weltweite Reise-Versicherungen. Allerdings lässt sich Amex diesen Service auch angemessen entlohnen. Qualität hat eben ihren Preis.
Wer ist der Allrounder und Meister aller Klassen?
Die Lufthansa AirPlus Servicekarten GmbH hat mit der Supreme Card in diesem Jahr den Titel zum zweiten Mal souverän und überzeugend verteidigt und steht nach zwei Kategorie-Siegen an der Spitze des Gesamtvergleichs.
Doch nach dem Test ist vor dem Test. Die Entscheidungen sind in fast allen Kategorien wirklich enge Entscheidungen und Nuancen geben den Ausschlag.
Die verschiedenen Modelle sprechen unterschiedliche Interessenten an. Jede Karte in sich ist stimmig und hat zu 100 Prozent ihre Daseinsberechtigung unter Beweis gestellt.
Leider konnten wir nicht alle deutschsprachigen Anbieter von Corporate Cards in unserem Test 2017 berücksichtigen. Einzelne Institute scheuten den Wettbewerb oder lehnten aus anderen Gründen eine Teilnahme ab.
An dieser Stelle noch mal ein riesiges Dankeschön an alle teilnehmenden Anbieter. Ohne die tatkräftige Unterstützung aller Beteiligten wäre ein Vergleich in dieser Form nicht möglich.
Was sind Corporate Cards?
Firmenkreditkarten sind im Allgemeinen Charge Credit Cards, bei denen alle Ausgaben einmal monatlich von einem Referenzkonto abgebucht werden. Mittlerweile bieten Banken ihren Kunden Firmenkreditkarten mit der Möglichkeit eines verlängerten zinsfreien Zahlungsziels von bis zu 58 Tagen an. Corporate Cards sind ein sinnvolles Zahlungsmittel sowohl für kleinere Firmen, als auch für große Unternehmen, bei denen mehrere Mitarbeiter auf geschäftlichen Reisen finanzielle Ausgaben tätigen müssen. Diese Ausgaben können anhand verschiedener Managementtools sinnvoll aufgelistet und ausgewertet werden. Eine tatsächliche Erleichterung im buchhalterischen Sinne.
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Generell unterscheidet man zwischen Business Cards und Corporate Cards. Business Cards sprechen überwiegend Einzelunternehmer, Selbstständige, sowie kleine und mittlere Unternehmen an. Corporate Cards zielen hauptsächlich auf Organisationen ab, die viele Karten über ein Konto abrechnen möchten. Dazu zählen vor allem große Unternehmen, Non-Profit Organisationen und Behörden. Die wichtigsten Unterscheidungskriterien liegen in den Zusatzleistungen, die Corporate Cards bieten. Zudem sind einzelne Konditionen im Rahmen eines Corporate Card-Vertrages individuell zwischen Antragsteller und Bank verhandelbar.
Die wahren Vorteile von Corporate Cards?
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Für viele Kreditkarteninhaber, die sich für einen Corporate Card-Vertrag entschieden haben, um im eigenen Unternehmen effiziente Kostenanalysen zu erzielen, finden einen wahren Vorteil von Firmenkreditkarten im ausgefeilten Management-System zur Abrechnung aller Ausgaben. Ausgaben- und Kostenrechnungen werden digital erfasst und können per Online Banking jederzeit eingesehen werden. Die Kostenanalysen werden in bereits bestehende Software-Lösungen importiert. Beispiele für diese Software-Lösungen sind ERP-Systeme wie SAP, Oracle etc. Werden diese Analyse-Tools nicht angeboten, gibt es Anbieter, deren Software sich ebenso zur Integration in die eigenen Geschäftsprozesse eignet, um eine detaillierte und digital auswertbare Analyse zu erhalten. Die Vorteile liegen vor allem darin, dass jegliche finanziellen Ausgaben und Kosten, die während eines Geschäftsmonats getätigt und mit der Firmenkarte bezahlt werden
- transparent aufgeschlüsselt auf der monatlichen Kreditkartenrechnung zu finden sind,
- anschließend von der Bank einfach per Überweisung oder SEPA-Lastschrift von dem angegebenen Referenzkonto abgebucht werden und
- Bargeldvorschüsse für Mitarbeiter sowie einzelne Reisekostenabrechnungen Geschichte sind.
Zinsfreie verlängerte Zahlungsziele, die auch von unseren Corporate Cards-Testsiegern angeboten werden, stellen für Karteninhaber, die diese nutzen, eine Form des zinslosen Kredits dar. Dieser kann die Liquidität eines Unternehmens für einen bestimmten Zeitraum erheblich verbessern. Beispielsweise im Falle bestellter Produkte oder Waren, die durch Sie veräußert werden müssen bevor Sie diese de facto bezahlen. Im Umkehrschluss: der entsprechende Lieferant erhält bereits den Kaufbetrag und Ihr Konto wird erst sehr viel später, nach Ablauf des zinsfreien verlängerten Zahlungsziels nämlich, mit dem offenen Betrag belastet. Dann haben ja auch Sie im besten Fall Ihr Geld vom Kunden bereits erhalten.
Fast alle Anbieter von Corporate Cards bieten ihren Kunden mittlerweile attraktive und vor allem lukrative Leistungen, individuell verhandelbare Konditionen, Versicherungspakete und Bonusprogramme an. Damit umgehen Sie zum einen den erheblichen Verwaltungsaufwand, der mit einzelnen Reisekostenabrechnungen mehrerer Mitarbeiter eines Unternehmens verbunden ist und profitieren des Weiteren von zahlreichen Bonusprogrammen, die zur Mitarbeitermotivation genutzt werden können, doch auch um gezielt Zusatzkosten zu sparen und in den Genuss von Sonderkonditionen zu kommen. Zwar gibt es speziell in diesem Bereich rechtliche und steuerliche Aspekte zu bedenken, die Möglichkeit jedoch als solche besteht.
Spontane Ereignisse auf Dienstreisen sind keine Seltenheit. Firmenkreditkarten geben Ihren Mitarbeitern die nötige finanzielle Beweglichkeit sowie Sicherheit um spontan reagieren zu können. Dabei sind viele Kreditkarten unter Beachtung der allgemein bekannten Sicherheitsvorkehrungen inzwischen ein sehr sicheres Zahlungsmittel im bargeldlosen Zahlverkehr.
Laut einem Umfrageergebnis des Deutschen Reisemanagement Verbandes nutzen bereits 55 Prozent der deutschen Großunternehmen (ab 500 Mitarbeitern) Corporate Cards für ihre Mitarbeiter. Die kleinen und mittelständischen Unternehmen weisen hier nur einen prozentualen Wert von 38 Prozent auf. Somit besteht hier zukünftig noch Potenzial, welches es vom Markt auszuschöpfen gilt.
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