Testfälle zum »kostenlose Kreditkarten Test 2016«
Ergänzend zum »kostenlose Kreditkarten Test 2016« spielen wir in vier Testfällen verschiedene Szenarien zu möglichen Karteneinsätzen im Alltag und auf Reisen durch.
Testfall: Auslandspraktikum
Eine Studentin wird ihr Studium in Deutschland für ein Semester aussetzen und währenddessen ein Praktikum in den USA absolvieren. Für den Auslandsaufenthalt soll eine Kreditkarte die Reisekasse ergänzen. Die Formel ist einfach: »Student + limitiertes Budget = kostenlose Kreditkarte«
- Szenario: Auslandspraktikum
- Gesamtbudget: 6.500 Euro
- Bargeldlos: 2 x 100 Euro (Inland) │ 5 x 200 Euro (Ausland, nicht EU)
- Bargeld: 3 x 100 Euro (Inland) │ 25 x 200 Euro (Ausland, nicht EU)
| Anbieter | Auslandspraktikum |
|---|---|
| Advanzia Bank payVip MasterCard Gold | 0 € |
| Advanzia Bank MasterCard Gold | 0 € |
| N26 MasterCard | 0 € |
| Santander 1plus | 0 € |
| DKB Visa Card | 17,50 € |
| comdirekt Bank Kreditkarte | 35,20 € |
| ING-Diba Girokonto | 111,00 € |
| Audi Bank | 105,00 € |
| Consorsbank Visa Card | 105,00 € |
| Volkswagen Bank | 105,00 € |
| Barclaycard Visa | 119,40 € |
| norisbank MasterCard | 123,00 € |
| ICS Visa World Card | 135,00 € |
| Santander SunnyCard | 297,25 € |
| Deutschland Kreditkarte | 272,85 € |
| Hanseatic Genial Card | 272,85 € |
| TARGOBANK Online Classic | 313,05 € |
| American Express Payback | 335,00 € |
Neben einer möglichen Gebühr für Barabhebungen fällt vor allem das Fremdwährungsentgelt ins Gewicht. Immerhin mit vier der kostenlosen Kreditkarten aus unserem Vergleich fährt man im Nicht-EU-Ausland kostenfrei.
Das Referenzkonto wurde mit durchschnittlich 130,39 Euro Gebühren belastet.
Testfall: Sommerurlaub in Europa
Tasche packen und Europa erobern. Ob auf Abschlussfahrt oder im wohlverdienten Sommerurlaub – die meisten Reisenden halten sich innerhalb Europas auf.
- Szenario: Abschlussfahrt bzw. Sommerurlaub im europäischen Ausland
- Gesamtbudget: 1.700 Euro
- Bargeldlos: 2 x 100 Euro (EU-Ausland)
- Bargeld: 10 x 150 Euro (EU-Ausland)
| Anbieter | Sommerurlaub/Abschlussfahrt |
|---|---|
| Consorsbank | 0,00 € |
| DKB Visa Card | 0,00 € |
| comdirekt Bank Kreditkarte | 0,00 € |
| ING-Diba Girokonto | 0,00€ |
| Barclaycard Visa | 0,00 € |
| norisbank Mastercard | 0,00 € |
| Audi Bank | 0,00 € |
| Volkswagen Bank | 0,00 € |
| ICS Visa World Card | 0,00 € |
| Advanzia Bank payVip Mastercard Gold | 0,00 € |
| Advanzia Bank Mastercard Gold | 0,00 € |
| N26 MasterCard | 0,00 € |
| Santander 1plus Visa Card | 0,00 € |
| Santander SunnyCard | 52,50 € |
| TARGOBANK Online Classic | 52,50 € |
| Deutschland Kredikarte | 59,50 € |
| Hanseatic Genial Card | 59,50 € |
| American Express Payback | 60,00 € |
Solange im Euroraum bezahlt oder Geld abgehoben wird, kann man mit der richtigen Kreditkarte sämtliche Einsatzentgelte elegant umschiffen.
In diesem Szenario fielen bei knapp der Hälfte der getesteten Karten keine Gebühren an. Die American Express Payback Card belegt mit Gebühren von 60 Euro den letzten Platz. Im Durchschnitt wurden 15,78 Euro für Gebühren berechnet.
Testfall: Online-Shopping
Online-Shopping via Kreditkarte funktioniert einfach und bequem. Im folgenden Testfall werden die Online-Einkäufe im Ausland getätigt. Der Versand erfolgt aus Europa und weltweit.
- Szenario: Kaufrausch im Internet
- Gesamtbudget: 4.000 Euro
- Bargeldlos: 20 x 150 Euro (EU-Ausland) │ 10 x 100 Euro (Ausland, nicht EU)
| Anbieter | Online-Shopping |
|---|---|
| Santander 1plus Visa Card | 0,00 € |
| N26 Master Card | 0,00 € |
| Advanzia Bank payVip Mastercard Gold | 0,00 € |
| Advanzia Bank Mastercard Gold | 0,00 € |
| Consorsbank | 17,50 € |
| DKB Visa Card | 17,50 € |
| comdirekt Bank Kreditkarte | 17,50 € |
| Deutschland Kreditkarte | 17,50 € |
| Hanseatic Bank Genial Card | 17,50 € |
| Santander SunnyCard | 17,50 € |
| Audi Bank | 17,50 € |
| Volkswagen Bank | 17,50 € |
| norisbank MasterCard | 17,50 € |
| ING-DiBa Girokonto | 18,50 € |
| TARGOBANK Online Classic | 18,50 € |
| Barclaycard Visa | 19,90 € |
| ICS Visa World Card | 20,00 € |
| American Express Payback | 20,00 € |
Die Gebühren für Online-Shopping bewegen sich in einem angemessenen Rahmen. Da ausschließlich bargeldlose Transaktionen getätigt wurden, werden bloß, wenn überhaupt, Aufschläge Fremdwährung berechnet.
Bei durchschnittlich 14,13 Euro werden größere Panikattacken durch versteckte Kosten weitestgehend vermieden.
Testfall: Weltreise
Weltreisen sind nach der Schule, dem Studium oder in einem Gap Year verpackt sehr beliebt. Die Akzeptanz von Kreditkarten im Ausland ist nahezu lückenlos.
- Szenario: Weltreise
- Gesamtbudget: 22.000 Euro
- Bargeldlos: 4 x 400 Euro (EU-Ausland) │ 50 x 300 Euro (Ausland, nicht EU)
- Bargeld: 2 x 200 Euro (EU-Ausland) │ 25 x 200 Euro (Ausland, nicht EU)
| Anbieter | Weltreise |
|---|---|
| Advanzia Bank payVip MasterCard Gold | 0,00 € |
| Advanzia Bank MasterCard Gold | 0,00 € | N26 MasterCard | 0,00 € | Santander 1plus Visa Card | 0,00 € |
| DKB Visa Card | 262,50 € |
| Consorsbank | 350,00 € |
| comdirekt Bank Kreditkarte | 274,50 € |
| Audi Bank | 350,00 € |
| Volkswagen Bank | 350,00 € |
| norisbank MasterCard | 350,00 € |
| ING-DiBa Girokonto | 350,00 € |
| Barclaycard Visa | 398,00 € |
| ICS Visa World Card | 400,00 € |
| Santander SunnyCard | 512,00 € |
| Deutschland Kreditkarte | 512,00 € |
| Hanseatic Genial Card | 512,00 € |
| TARGOBANK Online Classic | 559,00 € |
| American Express Payback | 616,00 € |
Einmal um die Welt und wieder zurück. In diesem Szenario können Kostenfallen richtig schmerzen. Die teuerste Karte schlägt mit über 600 Euro nur an Gebühren mal so richtig ins Kontor.
Zur besseren Orientierung: der Durschnitt pendelt sich bei 322,00 Euro ein. Klassenprimi sind die Karten der Advanzia Bank, N26 sowie die Santander 1plus Visa Card.
Gesamtfazit
Man sollte genau wissen, was die eigene Kreditkarte kann und was nicht bzw. was man von einer Kreditkarte erwartet. Wer eine kostenlose Kreditkarte ins Auge fasst, wird auf Bonus-, Zusatz, und Versicherungsleistungen weitestgehend verzichten müssen.
In den vorgestellten Testfällen sollen vor allem die Differenzen der verschiedenen Karten im realen Einsatz veranschaulicht werden. Wir haben in vier Testfällen mögliche Szenarien durchgespielt und die anfallenden Gebühren (Einsatzentgelte) ermittelt. Das Ergebnis spricht für sich: kostenlos ist eben nicht gleich kostenlos. Je nach Gebrauch können saftige Gebühren anfallen.
Vor Anschaffung einer Kreditkarte sollte sich der Interessent ausreichend mit dem Aufgabengebiet seiner neuen Kreditkarte befasst haben. Wofür wird die Karte benötigt? Wie häufig kommt sie aller Voraussicht zum Einsatz? Anhand des Anforderungsprofils kann das Kandidatenfeld deutlich eingrenzt und den Bedürfnissen angepasst werden.