ING Girokonto mit VISA direkt

ING Visa Direkt-Card Logo

unterstützt

Google Pay Apple Pay

Auszeichnungen

TestsiegelWeiter

Vorteile

  • Girokonto kostenlos, wenn 700,- Euro Gehaltseingang oder Inhaber*in unter 28 Jahre
  • auch mit Apple Pay und Google Pay nutzbar
  • VISA Card (Debitkarte) und girocard gibts gratis dazu
  • Kostenlos Bargeld: an 97% aller Geldautomaten in Deutschland und euroweit mit Ihrer VISA Card ab 50 Euro
  • einfacher Kontowechsel in 10 Minuten

Neukunden-Aktion

  • 50 Euro Prämie

Bewertung

GrundgebührenXJahr 1
Jahresgebühr
Gebühren/Aufladung
Partnerkarte
Ersatzkarte
ZinsenXGuthabenzinsen
Sollzinsen Kreditkartensaldo
Zahlungsziel
Teilzahlung
BezahlenXIn Euro-Währung
In Fremdwährung
Akzeptanz der Karte
Kontakloses Zahlen (NFC)
Reise und UrlaubXTankrabatt
Fremdwährungsgebühren
Sicherheit/Notfallersatz
Auslandskrankenversicherung
Mietwagenkasko
Rabatt und BonusXCashback
Tankrabatt
Rabattpunkte
Bonusmeilen
Club/Lounge Zugang
VersicherungenXInternet-Lieferschutz
Sicherheitspaket
Einkaufsversicherung
Auslandskrankenversicherung
Reiserücktrittsversicherung
Bargeld abhebenXIn Deutschland
Im Ausland in Euro
Im Ausland in Fremdwährung
Grundgebühren
Bezahlen
Bargeld abheben
Zinsen
Rabatte und Bonus
Versicherungen
Reise und Urlaub
* tippen Sie auf die einzelnen Bewertungskriterien für mehr Informationen
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Konditionen - ING Girokonto mit VISA direkt - Stand: 29.03.24

Aktuelle Aktionen bei der ING Girokonto mit VISA direkt

50 Euro Prämie

Eröffnen Sie Ihr erstes Girokonto bis 31.03.2024 und wir bedanken uns mit 50 Euro. Einzige Voraussetzung ist die aktive Nutzung: Zahlen Sie einfach mindestens 5 Mal innerhalb der ersten 4 Monate mit der VISA Card im Handel, Internet oder mobil per Apple Pay und Google Pay. Abhebungen am Geldautomaten sind ausgeschlossen.

Die Gutschrift erhalten Sie auch, wenn Sie Ihr erstes Girokonto direkt als „Girokonto Future“ eröffnen. Die Gutschrift gilt nicht für die Aktivierung der Nachhaltigkeits-Erweiterung auf einem bereits bestehenden Girokonto. Ihre Prämie überweisen wir auf Ihr neues Konto.

Allgemeines

Herausgebendes Kreditinstitut
ING
Kartenbezeichnung
Girokonto mit VISA direkt
Kreditkartengesellschaft
VISA
Kartentyp
Debit-Card
Zinsfreies Zahlungsziel (bis zu...)
-
Anzahl der Akzeptanzstellen
70 Millionen
Kontaktloses Zahlen (NFC)
NFC kontaktlos
Mobile Payment
Google Pay, Apple Pay
Girokonto inklusive?
ja
Eigenes Kartendesign möglich?
nein
SCHUFA-Abfrage bei Antrag?
ja
Postident bei Kontoeröffnung?
ja
VideoIdent bei Kontoeröffnung?
ja

Grundgebühren

Girokonto

Kontoführungsgebühr
4,90 €
ab Mindestgehaltseingang von 700,00 €
0,00€
Als Pfändungsschutzkonto nutzbar?
nein
Herausgebendes Kreditinstitut
ING

Kreditkarte

Grundgebühr 1. Jahr für Hauptkarte
0,00 €
Grundgebühr ab 2. Jahr für Hauptkarte
Grundgebühr 1. Jahr für Partnerkarte
0,00 €
Grundgebühr ab 2. Jahr für Partnerkarte
0,00 €
Kosten für Ersatzkarte
10,00 €
Gebühr für Kontoschließung
0,00 €
Gebühr für Rücküberweisung von Restguthaben
nicht möglich

Guthaben- und Soll-Zinssätze

Kreditkarte

Guthabenzins auf dem Kreditkartenkonto: 0,00%
Soll-Zins auf dem Kreditkartenkonto: 0,00%*

Girokonto

Guthabenzins beim Girokonto
Zinssatz bis Guthaben
0,00%- unbegrenzt -
Soll-Zins beim Girokonto: 10,99%*
* Sollzinssatz beim Dispokredit, Zinssatz variabel, Kreditsumme abhängig von persönlicher Bonität, vierteljährliche Abrechnung

Einsatzentgelte

Tageslimits

Tageslimit für bargeldlose Zahlungen
4.000,00 €
Tageslimit für Bargeldabhebung im Inland
1.000,00 €
Tageslimit für Bargeldabhebung im Ausland
1.000,00 €
Aufladung von Guthaben möglich
ja
Maximale Anzahl an Aufladungen pro Tag
unbegrenzt
Maximale Aufladung in Euro
unbegrenzt
Maximales Guthaben auf dem Kartenkonto
0,00 €

Entgelte für Bargeldabhebungen an

- institutsinternen Geldautomaten
gebührenfrei
- anderen Geldautomaten im Inland
gebührenfrei
- anderen Geldautomaten im Ausland
gebührenfrei

Entgelte für bargeldlose Zahlungen

- im Euro-Raum
gebührenfrei
- im sonstigen Ausland
1,99 %

Fremdwährungsentgelt

- Fremdwährungsentgelt
1,99 %

Überweisungen

Übertragung Guthaben Karte zu Karte möglich
nein
Überweisungen vom Kartenkonto möglich
nein
Kosten für Rückbuchungen
nicht möglich

Bonussysteme und Versicherungen

Sicherheitsmerkmale

Hochprägung
ja
CVC-Code auf Rückseite
ja
Name des Karteninhabers eingeprägt
ja
Sicherheitschip
ja
MasterCard Secure Code / Verified by Visa (3D Secure)
ja
Transaktions-Details per SMS
nein
Transaktions-Details per Mail
nein

Einlagensicherung und Haftungslimit

Gesetzliche Einlagensicherung
100.000 Euro
Sicherungssystem gesetzlich
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH
Erweiterte Einlagensicherung
1,567 Mrd. Euro
Zusätzliches Sicherungssystem
Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Maximale Haftung
0,00

Die ING Visa Direkt-Card im Test

Die ING hält für Verbraucher ein kostenloses* Girokonto bereit, das neben einer girocard auch eine kostenlose VISA Direkt-Card umfasst. Da es sich um eine Debitkarte handelt, wird jeder Umsatz zeitnah vom Girokonto abgebucht. Dies gewährleistet permanente Kostsenkontrolle. Sollte das Konto doch einmal ins Minus rutschen, halten sich die Kosten im Rahmen. Mit 10,99% Dispozinsen p.a. gehört die Direktbank zu den günstigsten Anbietern in unserem Vergleich.

Im Übrigen ist das Girokonto bei 700 Euro Mindestgehaltseingang oder vor dem vollendeten 28. Lebensjahr kostenlos, auch für die VISA Kreditkarte werden keine Gebühren berechnet.

Unser redaktioneller Test zur ING Girokonto mit VISA direkt

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1. Kartenantrag

Verständlich, übersichtlich und schnell erledigt: Der Antrag für das Girokonto der ING samt der Visa Direkt Card ist sehr einfach gestrickt. Zunächst müssen die persönlichen Daten samt Telefonnummer und E-Mail-Adresse eingegeben werden. Danach fragt die ING nach dem Einkommen, der Wohnsituation und dem beruflichen Status. Daraus ergibt sich im dritten Schritt die Option, den gewünschten Dispositionskredit festzulegen.


© ING

Das war´s dann auch schon mit den Daten, die für die Visa Direkt Card der ING benötigt werden. Sämtliche Informationen werden jetzt noch einmal zusammengefasst und können bei Bedarf korrigiert werden. Zudem wird darum gebeten, die Vertragsbedingungen herunterzuladen und zu bestätigen. Außerdem erfolgt eine Vorabprüfung durch die Schufa.

Um den Kontoantrag in trockene Tücher zu bringen, muss er nur noch ausgedruckt, unterschrieben und per Postident eingeschickt werden. Dazu stellt die ING eine Checkliste zur Verfügung. Angeboten wird auch die Legitimation per Videoident. Dazu muss ein Videochat gestartet werden – möglich in der Zeit von 8 bis 22 Uhr. Voraussetzung dafür sind eine stabile Internetverbindung und eine Webcam.

Info
Wird das Girokonto der ING als Gemeinschaftskonto eröffnet, erhalten beide Partner eine eigene Kreditkarte – und das kostenfrei.
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2. Onlinebanking

Ebenso einfach wie der Antrag für die Visakarte und das Girokonto gestaltet sich das Onlinebanking der ING. Die Anmeldung hierzu erfolgt in zwei Schritten. Erst mit der Zugangsnummer und dem Internetbanking-PIN (PIN: persönliche Identifikationsnummer), dann mit einem sechsstelligen Key. Sowohl die PIN – eher ein Passwort – als auch den Key können Kunden frei festlegen.

Damit gelangt man direkt in die Kontoübersicht. Hier werden die Konten und Depots angezeigt, die man aktuell bei der ING nutzt. Per Mausklick gelangt man zur Detailübersicht und kann sämtliche Buchungen und Transaktionen, die mit der Visa Direkt Card ausgeführt wurden, aufrufen. Einfacher und unkomplizierter geht es fast nicht.

App, iTAN und mTAN

Perfekt auf alle Bedürfnisse abgestimmt sind auch die TAN-Verfahren (TAN: Transaktionsnummer). Sie dienen der Sicherheit beim Online- und Mobile-Banking. Zur Wahl stehen die SmartSecure App, die für Android und Apple zum Download bereitsteht, die iTAN als klassische durchnummerierte TAN-Liste und die m-TAN, die als SMS auf das Smartphone geschickt wird.

3. Zahlungsverkehr

Weltweit bezahlen und Geld abheben, ohne sich Gedanken um überzogene Gebühren machen zu müssen: Die Visa Direkt Card entpuppt sich beim Blick auf die Konditionen und die Möglichkeiten beim Zahlungsverkehr als idealer Begleiter.

In Deutschland und innerhalb der Eurozone kann mit der Kreditkarte an allen Automaten mit Visa-Zeichen kostenfrei Geld abgehoben werden. Allerdings wurde am 01.07.2018 ein Mindestabhebebetrag von 50 Euro eingeführt, welcher nur dann unterschritten werden darf, wenn der auf dem Konto befindliche verfügbare Betrag unter 50 Euro liegt. Erfolgt die Barverfügung in einem Land mit einer Fremdwährung, stellt die ING eine Wechselkursgebühr in Höhe von 1.99 Prozent in Rechnung. Hinzu kommt gegebenenfalls ein Entgelt, das der Automatenbetreiber erhebt.

Die gleichen Rahmenbedingungen gelten auch für das Bezahlen mit der Visa Direkt Card. In Deutschland und Ländern mit Eurowährung ist der Vorgang kostenlos. Handelt es sich um eine Fremdwährung, wird die Wechselkursgebühr bzw. das Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 1.99 Prozent erhoben.

Bezahlen per NFC

Möglich ist mit der Visa Direkt Card auch das kontaktlose Bezahlen ohne PIN oder Unterschrift per Funk bzw. NFC (Near Field Communication). In Deutschland gilt das bis zu einem Betrag von maximal 25 Euro. Im Ausland sind die Kleinbetrags- oder Nutzungsgrenzen teils anders geregelt. Auch hier fällt bei Fremdwährungen eine Gebühr von 1.99 Prozent an.

4. Zahlungsziel

Die ING Visa Direkt Card funktioniert völlig ohne Zahlungsziel. Denn sie gewährt keinerlei Kredit und sieht auch keine Teilzahlungsoption vor. Sie arbeitet nach dem Debitprinzip. Das heißt: Sämtliche Beträge, die mit der Kreditkarte abgehoben oder bezahlt wurden, werden direkt am Eingangstag des jeweiligen Umsatzes mit dem Girokonto verrechnet.

Dadurch fallen bei der Kreditkarte keine Sollzinsen an. Möglicherweise aber auf dem Girokonto, sofern das Guthaben nicht ausreicht. Dann berechnet die ING je nach Kontostand 10,99% Dispositions- oder Überziehungszinsen.

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5. Zinsen

Das Preisleistungsverzeichnis der ING sieht weder Guthaben- noch Sollzinsen bei der Visa-Card vor. Dass es keine Habenzinsen gibt, ist marktüblich und damit völlig normal. Der Verzicht auf Sollzinsen ist indes der Tatsache geschuldet, dass es sich um eine Debitkarte handelt, bei der die Umsätze direkt mit Girokonto verrechnet werden. Hier können dann unter Umständen Dispositions- oder Überziehungszinsen anfallen, wenn das Konto nicht ausreichend gedeckt ist.

6. Sicherheit / Einlagensicherung

Die Grundabsicherung, besser bekannt als die gesetzliche Einlagensicherung, wird bei der ING durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH abgedeckt. Sie beträgt 100.000 Euro je Kunde und gilt für alle Konten bei der Onlinebank.

Hinzu kommt die freiwillige Einlagensicherung über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Hier liegt die Sicherungsgrenze, die sich an der Eigenkapitalausstattung orientiert, bei bis zu 1,567 Mrd. Euro je Kunde. Damit bietet die Bank mit niederländischen Wurzeln ein sehr komfortables Sicherheitspolster.

Höchsten Standards entsprechen auch die übrigen Sicherheitsbemühungen der ING. So verfügt die Kreditkarte über sämtliche Sicherheitsmerkmale wie den CVC (Card Validation Code) auf der Rückseite, die Hochprägung und den Chip. Für Onlinegeschäfte ist „Verified by Visa“ implementiert. Das Verfahren verlangt zur Freigabe einer Zahlung neben den reinen Kreditkartendaten auch eine Transaktionsnummer.

Wenn doch einmal – was niemandem zu wünschen ist – ein Betrugs- oder Missbrauchsfall auftreten sollte, muss die Karte umgehend gesperrt werden. Das ist telefonisch möglich über die Rufnummer 069/342224 oder direkt über das Onlinebanking. Die ING rät ihren Kunden, sich bei allen verdächtigen Kontobewegungen sofort zu melden und bei Missbrauch Strafanzeige zu erstatten. Muss daraufhin eine Ersatzkarte ausgestellt werden, fallen keine Kosten an. Hat der Kunde den Ersatz der Kreditkarte zu verantworten, müssen 10,00 € bezahlt werden.

7. Bonus, Rabatt, Cashback

Mit der Kreditkarte der ING sind keine Bonus- oder Prämienprogramme verknüpft. Allerdings bietet das Unternehmen Neukunden bei der Eröffnung des Girokontos regelmäßig ein Startguthaben an. Über die jeweiligen Aktionen und Bedingungen informieren wir gesondert.

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8. Versicherungsleistungen

Versicherungspolicen gehören nicht zum Leistungsumfang der ING Visa Direkt Card.

Info

Dass keine Versicherungsleistungen enthalten sind, ist kein Nachteil. Vergleiche, unter anderem von der Stiftung Warentest, haben ergeben, dass es in der Regel sinnvoller ist, die Policen separat abzuschließen. Sie bieten mehr Leistung als die Verträge, die mit einer Kreditkarte verbunden sind. Zudem muss der Urlaub bei Reiseversicherungen nicht mit der Kreditkarte bezahlt werden, um überhaupt versichert zu sein.


Gesamtfazit

Eine kostenlose Kreditkarte in Verbindung mit einem ebenfalls kostenlosen* Girokonto: Damit ist das Angebot der ING für jedermann geeignet. Denn für Konto und Karte wird weder ein Gehalts- noch ein Mindestgeldeingang vorausgesetzt – lediglich die Bonität muss stimmen.

Dass es sich um eine Debit-Kreditkarte handelt, deren Umsätze umgehend über das Girokonto abgerechnet werden, kann dabei als Pluspunkt betrachtet werden. Dadurch entfallen die Sollzinsen auf dem Kreditkartenkonto und man hat den perfekten Überblick zu seinen Finanzen. Lobenswert ist darüber hinaus die Gebührenpolitik der ING. Abgesehen vom Auslandseinsatzentgelt sind Transaktionen mit der Kreditkarte gebührenfrei. In Kombination mit dem Service der Bank und den Bemühungen um die Sicherheit, ist die Visa Direkt Card eine echte Empfehlung.

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* … kostenlos, bei einem Mindestgehaltseingang von 700 Euro oder für Kunden die das 28. Lebensjahr noch nicht vollendet haben.