payVIP MasterCard GOLD

Unser redaktioneller Test zur Advanzia Bank MasterCard GOLD

1. Kartenantrag

Name, Anschrift, Nationalität, E-Mail und Geburtsdatum: Mehr bedarf es nicht, um die Payvip Mastercard Gold zu beantragen. Der gesamte Vorgang dauert kaum mehr als zwei Minuten. Denn die Daten werden direkt an die Advanzia Bank weitergeleitet. Gleichzeitig erfolgt eine Bonitätsprüfung bei der Schufa oder anderen Auskunfteien.

Das weitere Vorgehen unterscheidet sich dann deutlich von den anderer Kreditkarten. Der Kunde erhält binnen zwei bis drei Wochen seine Mastercard. Mit im Begrüßungspaket ist eine Aktivierungskarte, die unterschrieben an die Advanzia Bank geschickt werden muss. Welche Informationen noch benötigt werden, teilt das Unternehmen mit. Erst dann wird die Payvip Kreditkarte endgültig freigeschaltet und kann genutzt werden. Für diese Zwecke erhält der Kunde seine persönliche Identifikationsnummer (PIN), um Zahlungen später autorisieren zu können.

2. Onlinebanking

Die Payvip Mastercard Gold kann auch ohne Onlinebanking verwaltet werden. Die Rechnung wird jeweils am dritten Tag eines Monats erstellt und dem Karteninhaber per E-Mail geschickt.

Alternativ besteht die Option, sich für den Online-Zugang der Advanzia Bank zu registrieren, um per Internet Zugriff auf die Rechnungen zu haben. Für diese Zwecke werden keine Transaktionsnummern (TAN) benötigt. Wohl aber, wenn man online mit der Kreditkarte bezahlt. Hier greift im Rahmen des Mastercard SecureCode das mTAN-Verfahren, bei dem die TAN per Kurznachricht auf das Handy bzw. Smartphone geschickt werden.

3. Zahlungsverkehr

Mit der Payvip Mastercard Gold bargeldlos zu bezahlen, ist weltweit kostenlos. Dazu stehen 44 Millionen Akzeptanzstellen zur Verfügung. Ein Auslandseinsatzentgelt wird laut Datenblatt zur Kreditkarte nicht berechnet.

Weniger kundenfreundlich sind die Konditionen im Hinblick auf Bargeldverfügungen am Automaten. Sie sind ebenfalls weltweit möglich, ohne Auslandseinsatzentgelt oder andere Gebühren. Dafür werden umgehend Sollzinsen fällig, sobald Geld am Automaten abgehoben wird. Das heißt, der Karteninhaber zahlt auf jeden Fall Zinsen. Der effektive Jahreszins (variabel und bonitätsabhängig) beträgt 18,36 Prozent p.a. und ist damit sehr hoch. Daraus ergibt sich ein Sollzins pro Monat von 1,53 Prozent.

4. Zahlungsziel

Großzügig abgesteckt sind die Rahmenbedingungen rund um das Zahlungsziel. „Die gebührenfreie MasterCard Gold bietet dauerhaft ohne Jahresgebühr ein bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel“, heißt es im Datenblatt. Generell gilt: Die Rechnung muss jeweils bis zum 20. eines Monates beglichen werden. Dieses Fälligkeitsdatum ändert sich nur, wenn der 20. auf ein Wochenende oder einen Feiertag fällt, und wird auf jeder Rechnung ausgewiesen.

Teilzahlungsoption

Ob dann der komplette Betrag überwiesen wird oder nur ein Teil der Rechnung, entscheidet der Karteninhaber. Der Sollzins für die Teilzahlungsmöglichkeit beträgt 17,88% p.a., ist variabel und bonitätsabhängig.

Der Kreditrahmen

Zu beachten ist außerdem, dass bei Überschreitung des Kreditrahmens um mehr als drei Prozent, mindestens jedoch um 50 Euro, eine Gebühr von drei Euro berechnet wird. Es ist dann am Kunden, nachzuweisen, dass der Schaden geringer ist. Hinweis: Da das Kreditkartenlimit anfangs sehr niedrig angesetzt wird – einige Erfahrungsberichte sprechen von 50 oder 100 Euro – sollte man hier sehr vorsichtig sein.

5. Zinsen

Da die Payvip Kreditkarte nicht im Haben geführt wird – es ist also nicht möglich, ein Guthaben einzuzahlen, über das man später verfügt –, gewährt die Advanzia Bank auch keine Guthabenzinsen.

Damit kann man sich anfreunden. Das gilt für die Sollzinsen nur bedingt. Denn hier bewegt sich das Unternehmen am oberen Ende der Skala. Bei jeder Bargeldabhebung greift ein Sollzins von 18,36 Prozent p.a., und zwar ab dem Transaktionstag. Nutzt man die Teilzahlungsmöglichkeit, beträgt der Effektivzins 19,94 Prozent p.a., wobei beide Werte variabel und bonitätsabhängig gehandhabt werden.

6. Sicherheit / Einlagensicherung

Sicherheit zählt gerade im Kreditkartengeschäft zu den wichtigsten Aspekten. Diesbezüglich muss sich die Payvip Mastercard Gold der Advanzia Bank nicht vor der Konkurrenz verstecken. Die Karte weist sämtliche Sicherheitsstandards auf, die bei Kreditkarten üblich sind, zum Beispiel den modernen EVM-Chip und den Card-Validation-Code (CVC) auf der Rückseite.

Im Sicherheitspaket enthalten ist auch der sogenannte Mastercard Secure Code. Dieses Sicherheitsverfahren kommt immer dann zum Einsatz, wenn die Kreditkarte online genutzt wird. Jede Zahlung bei einem Händler, der das Verfahren einsetzt, muss mit einer Transaktionsnummer bestätigt werden. Dieser Service ist für den Kunden absolut kostenlos, setzt allerdings voraus, dass die Mobilfunknummer hinterlegt wird. Denn die TAN wird per SMS übermittelt.

Wenn es doch zu Unstimmigkeiten kommen sollte, etwa weil unbekannte Transaktionen berechnet werden, muss die Advanzia Bank informiert werden. Der Kundenservice kann schriftlich oder telefonisch kontaktiert werden. Gleiches gilt bei Verlust oder Diebstahl der Karte. In dem Fall muss die Payvip Mastercard Gold umgehend gesperrt werden. Die Ersatzkarte wird kostenlos ausgestellt.

Luxemburgische Einlagensicherung

Die Einlagensicherung der Advanzia Bank ist für die Payvip Kreditkarte eher nebensächlich. Denn die Karte wird nicht im Haben geführt, sodass bei einer Pleite kein Verlust droht. Nichtsdestotrotz ist die Einlagensicherung ein wichtiger Baustein, gerade für das Kundenvertrauen. Geschützt sind die Kundengelder über das Einlagensicherungssystem Fonds de garantie des dépôts Luxembourg (die Advanzia Bank ist eine Luxemburger Bank) bis zu einem Betrag von 100.000 Euro je Kunde. Einem freiwilligen Einlagensicherungssystem ist das Unternehmen nicht angeschlossen.

7. Bonus, Rabatt, Cashback

Obwohl die Mastercard kostenlos ist, bietet sie ihren Nutzern gleich zwei Rabattprogramme. Zum einen werden bei der Buchung einer Reise über das hauseigene Portal fünf Prozent gutgeschrieben. Dabei gilt zudem eine Bestpreisgarantie. Zum anderen gibt es fünf Prozent Rabatt, wenn ein Auto gemietet wird. Auch hier muss die Buchung über eine eigens eingerichtete Seite erfolgen.

8. Versicherungsleistungen

Zusätzlich zu den Rabatten rund um den Urlaub umfasst die Payvip Mastercard Gold mehrere Reiseversicherungen. Bedingung dafür, dass Kunden in den Genuss der Gratis-Versicherungen kommen: Mindestens 50 Prozent der Gesamttransportkosten müssen mit der Kreditkarte bezahlt worden sein. Versichert sind der Karteninhaber und bis zu drei Mitreisende. Der Schutz gilt für eine Reisedauer von zwei bis 90 Tagen.

Das Paket enthält:

• eine Reisegepäckversicherung bis 2.500 Euro (gesamt für alle Reisenden 3.000 Euro)
• eine Auslandskrankenversicherung mit einer Versicherungssumme bis einer Million Euro
• eine Reiseunfallversicherung bis 40.000 Euro
• eine Reisehaftpflichtversicherung über 350.000 Euro je Versicherungsfall
• eine Reiserücktrittskostenversicherung über 3.000 Euro je Versicherungsfall

Es gilt für alle Policen ein Selbstbehalt von 20 Prozent (mindestens 100 Euro). Im Heimatland beträgt der Selbstbehalt nach einem Unfall 185 Euro.