Gebührenfrei Mastercard Gold
Vorteile
- Keine Jahresgebühr
- Bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel
- Keine Auslandseinsatzgebühren
- Zahlreiche Versicherungsleistungen
- 0 € Bargeldabhebungsgebühr*
Anmerkung
- *Bei Bargeldabhebungen am Schalter/Bankautomaten fallen die Zinsen gemäß dem Preisverzeichnis an.
- Bei Überschreitung des zinsfreien Zahlungsziels auf Sollzinsen achten!
Konditionen - Gebührenfrei Mastercard Gold - Stand: 19.04.24
Allgemeines
Grundgebühren
Kreditkarte
Guthaben- und Soll-Zinssätze
Kreditkarte
Einsatzentgelte
Tageslimits
Entgelte für Bargeldabhebungen an
Entgelte für bargeldlose Zahlungen
Fremdwährungsentgelt
Überweisungen
Bonussysteme und Versicherungen
Auslandskrankenversicherung
Reise-Unfallversicherung
Reiserücktrittskostenversicherung
Reisegepäckversicherung
Rabatte bei Mietwagen
Rabatte bei Reisen
Rabatte bei Hotels
Sicherheitsmerkmale
Einlagensicherung und Haftungslimit
Die Gebührenfrei MasterCard Gold im Test
Die Advanzia Bank präsentiert mit ihrer MasterCard Gold eine Kreditkarte, die trotz Nulltarif mit einem umfangreichen Leistungspaket glänzt.
Die Gebührenfrei MasterCard Gold Kreditkarte ist das ideale Zahlungsmittel für alle, die – egal ob geschäftlich oder privat – viel in der Welt unterwegs sind. Denn zum einen werden weder Gebühren beim Abheben von Bargeld sowie beim Bezahlen mit der Karte berechnet zum anderen gibt es zahlreiche Rabatte, unter anderem bei der Buchung von Mietwagen. Ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 49 Tage bringt Entspannung bei der Rückzahlung des Kreditkartensaldos. Aber Achtung: Der Sollzins hat es in sich, Bargeldabhebungen werden mit 22,32% p.a. ab dem Tag der Abhebung verzinst. Für Disziplinierte Kartenkunden dürfte dies allerdings keine große Rolle spielen.
Zusatzpunkte gibt es für die kostenlose Reiseversicherung, mit der Sie und bis zu drei weitere Mitreisende für eine Reisedauer von bis zu 90 Tagen versichert sind.
Unser redaktioneller Test zur Gebührenfrei Mastercard GOLD
WeiterJetzt die Advanzia Bank MasterCard Gold holen1. Kartenantrag
Der Kreditkartenantrag der Advanzia MasterCard Gold unterscheidet sich nur unwesentlich von anderen Kreditkartenanträgen, die wir bisher in unserer Teststrecke durchliefen. Drei Formularen muss der Antragsteller ausfüllen. Das sollte recht zügig von statten gehen. Trotzdem sind unserer Redaktion während des Testdurchlaufs ein paar Eigenheiten aufgefallen im Vergleich zu anderen Antragsstrecken.
Die vertragliche Verbindlichkeit des Kartenantrages ist recht hoch. Es gibt aber auch Interessenten, die erst einmal vordergründig auf der Suche nach Informationen und Konditionen sind. Der Vertrag vermittelt dem Antragsteller allerdings das Gefühl, er müsse schon sehr genau hinsehen, welche Eingabefelder er bestätigt. Bei Unaufmerksamkeit hat man mit nur einem „Ja-Klick“ bereits den verbindlichen AGBs sowie den Zusatzkonditionen des Kreditkartenantrages zugestimmt. Kleingedrucktes wird überlesen.
- Mit der ersten Antragsseite hat der Antragsteller bereits allen Vertragsbedingungen gelesen und kann diesen zustimmen, explizite Hinweise oder Erläuterungen gibt es kaum. Selbst wenn eine Beantragung der Advanzia MasterCard Gold an dieser Stelle noch nicht verbindlich ist, waren wir skeptisch und hatten das Gefühl „wachsam“ bleiben zu müssen.
- Das zweite Web-Formular beinhaltet Angaben zu: Gehalt, Wohnsituation, Familienstand etc. Daraufhin wird die Eingabe eines persönlichen Passworts verlangt. (??) Einen Hinweis wieso ein Passwort verlangt wird, suchten wir jedoch vergebens. Ohne Passworteingabe und -bestätigung ist die Beendigung der Antragsstrecke nicht möglich.
- Verwirrend war die stetige Limitoptimierung mit Ausfüllen der folgenden Eingabefelder, die aber keinerlei Informationen beinhalteten, die wiedrum Einfluss auf die Limitoptimierung für einen Kreditrahmen haben sollten? Es handelte sich um Auskünfte wie Mobilfunknummer, aktuelle Wohnverhältnisse etc. Welche Indikatoren tatsächlich auf die Limitoptimierung bei Beantragung der Advanzia MasterCard Gold Einfluss nehmen, blieb unergründlich.
ABER wir können auch zahlreiche Vorteile benennen. Z. B. verzichtet die Advanzia Bank auf die postalische Zustellung der Antragsunterlagen. Dem Antragsteller wird so erspart, alle Dokumente auszudrucken. Ein entscheidender Punkt, da die mobile Antragsstrecke mit Tablet oder Smartphone bequem zu durchlaufen ist. Jedoch kann man die mobile Antragsstrecke zur Advanzia MasterCard Gold nicht als optimiert einstufen. Nichts desto trotz kann sie komplett auf dem Online-Weg abgehandelt werden. Kurz darauf erhält der Antragsteller die Bestätigungs-Email der Bank.
- Verbindlichkeit der Antragsstrecke,
- die uneindeutige Datenabfrage und Erstellung des Passworts.
- Als auch die unergründlichen Indikatoren zur Limitoptimierung.
Online-Antragsformulare
2. OnlineBanking
Das OnlineKonto finden Nutzer auf dem Webportal unter dem Menüpunkt „meine.karte“. Hier kann der Kunde seine Daten einsehen, Rechnungen abrufen etc. Das Serviceteam der Advanzia Bank kann von diesem Reiter aus direkt kontaktiert werden. Die Nutzung des kostenfreien „meine.Karte“-Services ist kein Muss. Die Kreditkarte kann ebenso ohne den Online-Zugang geführt werden.
Das Online-Konto ist mit den wesentlichen Sicherheitsbestimmungen ausgerüstet. Die Nutzerregistrierung erfolgt in vier Stufen. So kann man sicher gehen, dass nur der Karteninhaber auf das Kundenkonto zugreift. Erst nach erfolgreich abgeschlossener Registrierung wird das Online-Konto zugänglich.
Die vier Stufen beinhalten:
- Identifizierung
- Aktivierung
- Anlegen der Login-Daten
- Entsperrung des Online-Kontos.
Die Aktivierung des Online-Kontos ist mit der an den Kunden versendeten Email abgeschlossen. Diese enthält einen Link, der codiert und zeitlich limitiert ist. Für das Login wird das Passwort benötigt, was bereits mit der Beantragung der Advanzia MasterCard Gold abgefragt wurde. (An dieser Stelle erklärt sich dann auch die Passworterstellung in der Antragsstrecke, da das Online-Konto aber nicht genutzt werden muss, hätte die Passworterstellung auch optional erfolgen können)
Die Advanzia Bank S.A. versichert den Kunden die Bereitstellung entsprechender Sicherheitsleistungen zur Verwahrung der personengebunden Daten. Der Zugang zum Online-Konto „meine.Karte“ wird nach kurzer Zeit für den Kunden freigeschaltet, wenn der Nutzer alle Voraussetzungen erfüllt hat:
- Die Freischaltung der Advanzia MasterCard Gold.
- Die Registrierung der Email-Adresse und das Geburtsdatums.
Nun kann der Nutzer seine Kreditkartenabrechnung einsehen, den MasterCard Secure-Code-Autorisierungsschlüssel anlegen usw.
Bedauerlicher Weise konnten wir keine Banking App für die Advanzia Bank ausmachen.
3. Zahlungsverkehr
Unsere Redaktion empfiehlt die Advanzia MasterCard Gold vor allem für bargeldlose Zahlungen. Denn, bei fristgemäßer Rückzahlung werden keine Sollzinsen auf restliche Ratenbeträge erhoben. In diesem Zusammenhang entfällt bei einer Teilzahlung natürlich das zinsfreie Zahlungsziel, weil monatlich 22,32% auf die noch nicht zurück erstatteten Beträge erhoben werden. Ein zinsfreies Zahlungsziel gilt demnach nur bei einmaligen Vollzahlungen.
Für Bargeldabhebungen, die in Teilzahlung ausgeglichen werden, wird der selbe Sollzins erhoben. Der effektive Sollzins bei Ratenzahlung von Bargeldabhebungen beträgt jährlich 22,39% (ab dem Auszahlungsdatum) auf noch offene Rechnungsbeträge.
Das Limit für bargeldlosen Zahlungen ergibt sich aus dem monatlichen Verfügungsrahmen, abzüglich der bereits getätigten Umsätze und Sollzinsen des jeweiligen Rechnungsmonats.
Tageslimits für bargeldlose Zahlungen existieren nicht, jedoch aber für Bargeldabhebungen im In- wie Ausland. Das Limit beträgt 500,00.
Ein- und Auszahlungen in Form von Überweisungen und oder andere Transaktionen sind mit Nutzung der Advanzia MasterCard Gold nicht vorgesehen. Einzahlungen auf das Kreditkartenkonto erfolgen zum Ausgleich des monatlichen Saldos vom angegebenen Referenzkonto des Kreditkarteninhabers.
4. Zahlungsziel
Die Advanzia MasterCard Gold beitet den Vorteil eines bis zu 49 Tage zinsfreien Zahlungsziels. In diesem Zeitraum können fällige Beträge ohne Zinsen bequem zurückgezahlt werden. Der Karteninhaber erhält zum Ende eines jeden Monats die Kreditkartenabrechnung. In dieser wird dem Karteninhaber ein weiterer Rückzahlungszeitraum von vier Wochen eingeräumt. Diese vier Wochen und der vorausgehende Zeitraum lassen ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 49 Tage Wochen entstehen. Wird der in Anspruch genommene Kartensaldo innerhalb dieser Frist vollständig ausgeglichen, fallen keine Sollzinsen an. Wird jedoch die Teilzahlungsfunktion der Advanzia MasterCard Gold in Anspruch genommen, werden die unserer Konditionsübersicht zu entnehmenden Sollzinsen rückwirkend ab dem Tag der Transaktion (bei Bargeldabhebung oder bargeldlosen Zahlung) fällig!
5. Zinsen
Kreditkarteninhaber der Advanzia MasterCard Gold sollten wissen, dass zwei Sollzinssätze relevant sind, wenn man sich für die Teilzahlungsfunktion entschieden hat.
- Für bargeldlose Zahlungen wird ein Sollzins von 22,32%. erhoben. Im Vergleich der bisher getesteten dauerhaft gebührenfreien Kreditkarten ist das der bisher höchste Zinssatz. (Stand Juli 2018)
- Für Bargeldabhebungen an Geldautomaten werden Sollzinsen erhoben ab dem Auszahlungsdatum in Höhe von 22,32% p.a.. Es lohnt sich abzuwägen, ob Bargeldabhebungen mit der Advanzia MasterCard Gold vorgenommen werden sollten.
6. Sicherheit/ Einlagensicherung
Die Advanzia Bank S.A. ist eine Bankinstitut nach luxemburgischen Recht. Kundeneinlagen sind durch den luxemburgischen Einlagensicherungsfonds, dem Assosiation pour la Garantie des Dépôts Luxembourg, kurz AGDL, geschützt. Pro Kunde sind Einlagen in einer Höhe von 100.000,- Euro abgesichert.
Zudem unterliegt die Advanzia Bank S.A. der Aufsichtskommission des Finanzsektors, welcher sicherstellt, dass das Bankunternehmen seine Geschäftstätigkeit nach wirtschaftlichen sowie gesetzlichen Vorgaben einhält.
Weitere zusätzliche private Absicherungssysteme existieren für die Advanzia Bank S.A. nicht. Für Kreditkarteninhaber spielt dieser Punkt aber weniger eine Rolle, da die Bank einen Kredit zur Verfügung stellt und der Kreditkarteninhaber somit keine Bedenken um eigene Einlagen haben muss wie bspw. bei einer Kreditkarte auf Guthabenbasis.
Bezüglich der Haftungsgrenzen gibt es keine Besonderheiten. Solange keine betrügerische Absicht o.ä. nachgewiesen wird, haftet nach entsprechender Sperranzeige bei der Sperrhotline, (gegebenen Falles eine polizeiliche Anzeige) die Advanzia Bank S.A. für entstandene Schäden. Der Kunde haftet im Fall fahrlässigen Verhaltens mit einer Eigenbeteiligung in Höhe von 50.00 Euro.
WeiterJetzt die Advanzia Bank MasterCard Gold holen7. Bonus, Rabatt, Cashback
Das Leistungspaket der gebührenfreien Advanzia MasterCard Gold wird von unserer Redaktion als umfangreich bewertet. Das Kreditkarten-Angebot beinhaltet neben zahlreichen Versicherungsleistungen auch eine Bestpreisgarantie und Reiserabatte in Höhe von 5 Prozent, bei Buchung über das Portal www.urlaubsplus.com wenn der komplette Reisepreis mit der Advanzia MasterCard Gold beglichen wird.
Damit aber noch nicht genug! Nimmt der Kreditkarteninhaber eine Mietwagen-Buchung über das Mietwagen-Portal www.mietwagen.de/advancia vor und bezahlt mit der Advanzia MasterCard Gold, profitiert er von einem Rabatt in Höhe von 5 Prozent auf den Gesamtpreis.
8. Versicherungsleistungen
Das Angebot der Advanzia MasterCard Gold schließt in den Leistungen eine Reiseversicherung sowie Reiserücktrittsversicherung mit ein. Die wichtigsten Konditionen für diese Versicherungsleistungen können Sie hier einsehen. Diese Leistungen gelten neben dem Karteninhaber auch für weitere Mitreisende. Die wichtigsten Konditionen können den Vertragsbedingungen entnommen werden. Der Schutz der Reiseversicherung tritt automatisch in Kraft, wenn mindestens die Hälfte aller Gesamttransportkosten mit Beförderungsmitteln des Kooperationspartners der Advanzia Bank bargeldlos bezahlt wurde.
Die Versicherung läuft über die gesamte Reisedauer ab zwei bis zu 90 Tagen und beinhaltet
- eine Reisekrankenversicherung für den Fall eines Reiseabbruchs sowie
- eine Reiserücktrittskostenversicherung.
Gesamtfazit
Die Advanzia MasterCard Gold überzeugt in unserem Test als kostenlose Kreditkarte (grundgebührenfrei) in fast allen Punkten. Beginnend mit- zinsfreiem Zahlungsziel von bis zu 49 Tage und
- dem kostenlosen Service im Onlinebanking „meine.karte“, wobei dessen Nutzung kein obligatorischer Dienst ist.
Im Bereich Bonusprogramme, Rabatte und Versicherungsleistungen kann sie mit anderen Angeboten aus unserem Kreditkartenvergleich mithalten. Vor allem die Kombination aus
- der Möglichkeit weltweit gebührenfrei Bargeld abheben zu können,
- den Versicherungen im Reisebereich
- sowie dem Rabattprogramm bei zwei Auto-Vermietungen
sollte vor allem Reiselustige ansprechen, die ihre Reisen gerne selbstständig buchen und mit Kreditkarte bezahlen und gerne einmal über Europa-Grenzen hinausschauen.
Ein Nachteil sind die „goldenen“ Sollzinsen bei Teilzahlung. Einziger Tipp, den wir an dieser Stelle geben können: Kreditkarteninhaber sollten so vorausschauend zahlen, dass Rechnungsbeträge in Vollzahlung im Zeitraum des zinsfreien Zahlungsziels beglichen werden können. Denn dann eignet sich die Kreditkarte ideal auf Reisen um die ganze Welt.
FAQ – Zur Adavnzia Bank MasterCard Gold
Die Entscheidung für eine Kreditkarte kann zahlreiche Fragen aufwerfen. Nicht immer können Ihnen FAQ-Tools auf den entsprechenden Webseiten des Kreditkartenanbieters weiterhelfen. Natürlich können Sie die entsprechende Hotline anrufen, was jedoch nicht immer bedeutet, dass Sie umgehend eine Antwort auf Ihre Frage(n) erhalten. Warteschleifen bei einer Telefon-Hotline überraschen kaum.
Daher möchten wir Ihnen an dieser Stelle ein FAQ-Katalog anbieten, den unsere Redaktion nach intensiver Recherche zusammengestellt hat. Aus Nutzersicht haben wir Fragen zusammengestellt, die sich aus einem Kreditkartenantrag heraus ergeben bzw. durch das Lesen des Preis- und Leistungsverzeichnisses aufgeworfen werden können. Wir geben Ihnen darauf eine ausführliche Antwort.
Suchen Sie einfach in unserem FAQ-Tool nach Ihrer Frage, klicken Sie auf die entsprechende Kategorie. Der Fragen-Antwort-Katalog öffnet sich automatisch. Wir wünschen viel Erfolg!
FAQs
Voraussetzung für die Advanzia MasterCard Gold
In welchem Land muss ich meinen Wohnsitz haben?
Die Advanzia MasterCard Gold erhalten Personen mit gemeldetem Wohnsitz in Deutschland und Luxemburg.
Muss ich volljährig sein?
Zur Beantragung der Advanzia MasterCard Gold müssen Sie die Volljährigkeit erreicht haben, d.h. das 18 Lebensjahr vollendet haben.
Wenn ich nicht volljährig bin, reicht eine Einverständniserklärung meiner Eltern?
Da Ihre Volljährigkeit zur Beantragung Voraussetzung ist, wird eine Einverständniserklärung der Eltern hinfällig.
Wird ein monatliches Mindesteinkommen vorausgesetzt?
Ihr Einkommen bzw. das monatliche Mindesteinkommen hat keinen generellen Einfluss auf den rechtmäßigen Erwerb der Kreditkarte.
Kann ich die Advanzia Bank MasterCard Gold auch bei schlechter Bonität beantragen?
Ihre Kredithistorie sowie Ihre Zahlungsmodalitäten beeinflussen den Erhalt einer Advanzia MasterCard Gold i.d.R. nicht ausschlaggebend. Jedoch müssen Sie bei einer schlechten Kredithistorie damit rechnen, dass die Advanzia Bank Ihren Wunsch auf diese Kreditkarte ablehnen wird. Die Bank wird Sie darüber in Kenntnis setzen.
Benötige ich ein Girokonto bei der herausgebenden Bank?
Nein, die Neueröffnung eines Girokontos bei der Advanzia Bank ist nicht notwendig, um die goldene Kreditkarte zu beantragen. Sie müssen jedoch mindestens ein Referenzkonto für monatliche Kreditkartenabrechnungen angeben.
Advanzia MasterCard Gold beantragen
Welche Kosten entstehen mir bei der Beantragung bzw. dem Versand der Advanzia Bank MasterCard Gold?
Da Sie nur die Online-Antragsformulare ausfüllen müssen, diese wiederum von der Advanzia Bank geprüft werden und Sie daraufhin, zwei Wochen nach Beantragung und bei guter Bonität, Ihre Kreditkarte erhalten, entstehen Ihnen durch Wegfall diverser Postwege keinerlei Kosten.
Wie erfahre ich, dass mein Antrag für die Advanzia Bank MasterCard Gold bei der Bank eingegangen ist?
Nach Erhalt Ihres Antrages wird die Advanzia Bank Ihre Daten prüfen u.a. Ihre Kreditwürdigkeit. Wird Ihrem Antrag durch die Advanzia Bank zugestimmt, erhalten Sie kurzer Hand eine Willkommens-Email.
Wie lange dauert es vom Antrag bis zum Erhalt der Karte?
Nachdem Sie Ihren Antrag online gestellt haben, erhalten Sie eine Bestätigungsmail der Advanzia Bank. Ab diesem Zeitpunkt benötigt es circa 14 Tage bis die Advanzia MasterCard Gold bei Ihnen im Briefkasten liegt. Der Brief, in dem sich die Kreditkarte befindet, beinhaltet zudem eine Antwortkarte. Diese unterschrieben Sie und senden sie an die Advanzia Bank zurück. Daraufhin wird die Bank die Kreditkarte freigeschalten. Weitere zwei Wochen später erhalten Sie Ihre PIN. Ab diesem Moment können Sie mit der Advanzia MasterCard Gold Bargeld an Geldautomaten abheben sowie bargeldlos bezahlen.
Wird bei Beantragung der Advanzia Bank MasterCard Gold eine SCHUFA-Anfrage durchgeführt?
Mit Ihrer Antragstellung genehmigen Sie der Advanzia Bank gleichzeitig eine SCHUFA-Anfrage durchzuführen. Diese Daten wird die Advanzia Bank vertraulich behandeln.
Gehört zur Advanzia Bank MasterCard Gold ein Girokonto?
Zum Angebot der Advanzia MasterCard Gold gehört kein Girokonto. Es handelt sich um ein dauerhaft gebührenfreies Kreditkartenkonto.
Ist die Advanzia Bank MasterCard Gold kostenlos?
Die Advanzia MasterCard Gold ist dauerhaft gebührenfrei mit 0,00 €. Es können aber durch Nutzung der Kreditkarte bankübliche Gebühren anfallen. Dazu zählen
- Sollzinsen
- oder Fremdgebühren von Geldautomatenbetreibern.
Guthaben- und Sollzinsen
Bekomme ich für das auf meiner Advanzia Bank MasterCard Gold befindliche Guthaben Zinsen?
Eine Verzinsung des Guthabens gibt es bei der Advanzia MasterCard Gold nicht.
Ab wann zahle ich Gebühren für bargeldlose Umsätze?
Zahlen Sie Ihre Kreditkartenabrechnung in Vollzahlung, werden keine Sollzinsen auf die Zahlungsbeträge erhoben. Ebenso verhält es sich, wenn Sie das zinsfreie Zahlungsziel von 49 Tagen nutzen aber vor dessen Ablauf den vollen Betrag begleichen. Bei Überschreitung des zinsfreien Zahlungsziels werden Ihnen die entsprechenden Sollzinsen auf den noch offenen Betrag erhoben.
Sie erhalten für Ihre Advanzia MasterCard Gold eine monatliche Abrechnung. Begleichen Sie diese nun aber in Teilzahlung, müssen Sie spätestens bis zum 20. eines Monats den Teilbetrag von mind. 3,00 Prozent bzw. mindestens 30,- Euro zurückzahlen.
Ab wann zahle ich Zinsen für Bargeldabhebungen?
Bargeldabhebungen bleiben zwar generell gebührenfrei aber vorsichtig! Generell werden auf alle Bargeldabhebungen mit der Advanzia MasterCard Gold Sollzinsen erhoben in einer Höhe von 1,73 Prozent (Stand 7. August 2014) ab dem Tag der Transaktion. Diese werden beglichen im Moment der Rückzahlung. Natürlich haben Sie die Möglichkeit schon vor Eintreffen der Kreditkartenabrechnung den abgehobenen Betrag zu begleichen. Dann ersparen Sie sich die Sollzinsen für die restlichen Tage des Monats bis zur Kreditkartenabrechnung.
Wie hoch sind diese Zinsen?
Nach Überschreitung des zinsfreien Zahlungsziels von 49 Tagen bzw. bei Teil- oder Ratenzahlung werden Sollzinsen erhoben.
Bei Überschreitung des zinsfreien Zahlunsgziels werden auf offene Beträge, die durch bargeldlose Bezahlung entstanden sind, Sollzinsen in Höhe von 22,32% p.a. erhoben.
Bei Teilzahlung müssen Sie zumindest bis zum 20. eines jeden Monats mindestens 3.00 Prozent bzw. 30,- Euro des Gesamtbetrages begleichen. Bis zu diesem Zeitpunkt werden Ihnen auf diesen Betrag keine Sollzinsen erhoben.
Bei Einhaltung des zinsfreien Zahlungsziels und bei Saldoausgleich in Vollzahlung ersparen Sie sich sämtliche Sollzinsen.
Bargeldlose Zahlungen und Bargeldbezug mit der Advanzia Bank MasterCard Gold
Wo und bei welchen Automaten kann ich mit meiner Advanzia Bank MasterCard Gold Bargeld abheben?
Bargeld können Sie weltweit an über 1 Millionen Geldautomaten mit MasterCard Logo erhalten.
Gibt es eine App, die mir Automaten in meiner Nähe anzeigt?
Es gibt Apps, die Ihnen auf der Suche nach Geldautomaten in Ihrer Nähe helfen. Ein GPS-Signal ruft Ihren Standort ab und lokalisiert die Bargeldautomaten.
Für Android-Mobiltelefone haben User die Möglichkeit über den Google Play Store hier die kostenfreie App „Geldautomat-Suche“ herunterzuladen.
iPhone-Nutzer finden diese App im iTunes Store hier. Die App zur „Geldautomaten-Suche“ filtert per GPS-Erkennung nach Cash Group-, Cash Pool- Automaten, Automaten im Sparkassen-Verbund sowie nach Volksbanken-Raiffeisen-Geldautomaten.
Das Magazin „Focus“ bewertete die Geldautomaten-App im März 2012 als App der Woche.
Auf dem Portal der MasterCard gibt es außerdem einen Service, der Sie auf zwei Millionen Geldautomaten in mehr als 210 Ländern verweist. Sie müssen lediglich eine Adresse bzw. Postleitzahl in das vorgegebene Feld eintragen. Dabei können Sie sich auf einen Suchumkreis beschränken und sogar nach diversen Kriterien filtern wie
- Suche nach Autoschalter
- 24-Stunden-Service
- Rollstuhlgerecht“ etc.
Wo kann ich bargeldlos mit meiner Advanzia Bank MasterCard Gold bezahlen?
In Deutschland gibt es 450.000 Akzeptanzstellen, bei denen Sie problemlos Ihre MasterCard einsetzen können. Weltweit existieren circa 35 Millionen Akzeptanzstellen, zu erkennen am MasterCard Logo.
Kann ich meine Advanzia Bank MasterCard Gold überziehen?
Theoretisch ließe sich der Kreditrahmen der Advanzia MasterCard Gold überziehen. Den AGB der Advanzia Bank können Sie jedoch entnehmen, dass bei Überschreitung des Verfügungsrahmens der Betrag unverzüglich in voller Höhe, und dies noch bevor Sie Ihre Monatsabrechnung erhalten, zurück zu zahlen haben. Unter Umständen kann dies dazu führen, dass die Advanzia Bank Ihnen zukünftig keine Kreditkarte mehr zur Verfügung stellt.
Gibt es ein zinsfreies Zahlungsziel bei meiner Advanzia Bank MasterCard Gold?
Das zinsfreie Zahlungsziel bei Ihrer Advanzia MasterCard Gold beträgt bis zu 49 Tage.
Für die Begleichung des offenen Saldos sind Sie selber zuständig.
Entstehen Gebühren, wenn ich meine Advanzia Bank MasterCard Gold einen gewissen Zeitraum nicht nutze?
Da es sich um eine dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte handelt, entstehen Ihnen auch bei zeitweiliger Nicht-Nutzung der Advanzia MasterCard Gold keine Kosten bzw. Gebühren.
Kann ich direkt vom Kartenkonto Überweisungen tätigen?
Überweisungen wie die Telefon- oder Stromrechnung usw. können Sie i.d.R. nicht mit dem Kreditkartenkonto der Adavnzia MasterCard Gold begleichen. Dafür sollten Sie Ihr Girokonto nutzen.
Gibt es ein Limit bei Überweisungen?
Da Überweisungen nicht vom Kreditkartenkonto getätigt werden können, hat die Advanzia Bank für Überweisungen kein Limit festgelegt.
Gibt es ein Limit für bargeldlose Zahlungen?
Die Advanzia Bank sieht aus Sicherheitsgründen für Kartenverfügungen ein tägliches Verfügungslimit vor. Dieses müssen Sie gegebenen Falles ganz individuell bei der Advanzia Bank erfragen.
Generell gilt für Bargeldabhebungen im Inland ein tägliches Verfügungslimit von 1000.00 Euro und im Ausland ein Tageslimit von 1000.00 Euro.
Verwendung der Advanzia Bank MasterCard Gold im Alltag
Kann ich mit meiner Advanzia Bank MasterCard Gold einen Mietwagen buchen?
Natürlich können Sie mit Ihrer Advanzia MasterCard Gold einen Mietwagen buchen. Allerdings raten wir Ihnen vorher zu prüfen, ob Ihr Kreditrahmen ausreichend gedeckt ist. Schließlich behalten sich Mietwagenstationen vor, für Mietwagenbuchungen recht hohe Kautionen einzubehalten. Dieser Kautionsbetrag wird Ihnen vorerst auf Ihrer Kreditkarte gesperrt, d.h. Ihr Verfügungsrahmen ist um diesen Betrag reduziert und steht Ihnen bis zur Rückgabe des Mietwagens vorerst nicht zur Verfügung. Auch nach Rückgabe des Mietwagens kann der Eingang der Kaution einige Tage in Anspruch nehmen.
Die Advanzia MasterCard Gold hat den Vorteil, dass Mietwagenbuchung bei Sixt „rent a car“ oder „rent a truck“ und der Bezahlung des Betrages durch die Advanzia MasterCard Gold weltweit ein Rabatt von 10,00 Prozent auf den Gesamtpreis gutgeschrieben wird. Genauere Details zu den Konditionen der Mietwagenbuchung bei Sixt entnehmen Sie bitte hier.
Einen Rabatt in Höhe von 20 Prozent erhalten Sie auch bei der Alarmo Autovermietung und der Nutzung Ihres „MasterPakets“. Dazu müssen Sie nur mit Ihrer Advanzia MasterCard Gold zahlen und einen entsprechenden Buchungscode (AL019587) angeben. Im Internet finden Sie dieses Angebot hier.
Kann ich mit meiner Advanzia Bank MasterCard Gold im Hotel bezahlen?
Natürlich können Sie im Hotel mit Ihrer Advanzia MasterCard Gold bargeldlos bezahlen. Die Kreditkarte verfügt über alle notwendigen Voraussetzungen zur bargeldlosen Zahlung. MasterCard-Kartenlesegeräte gibt es inzwischen in jedem Hotel (46 Millionen Akzeptanzstellen weltweit). So haben Sie als Besucher jederzeit die Möglichkeit bequem bargeldlos zu zahlen. Voraussetzung bleibt natürlich, dass Ihr Kreditkartenkonto ausreichend gedeckt ist. Sobald Sie Ihren Verfügungsrahmen überschritten haben, sind bargeldlose Zahlungen mit der Advanzia MasterCard Gold zwar noch möglich, aber Sie müssen damit rechnen, dass dieser Betrag umgehend von der Advanzia Bank mit erheblichen Sollzinsen versehen wird und dieser unverzüglich, noch vor Rechnungsstellung, von der Advanzia Bank eingezogen wird.
Leider kann das MasterCard-Unternehmen kein Akzeptanzstellenverzeichnis anbieten, da die Betreuung und Verwaltung dieser nicht MasterCard selbst, sondern den Händlerbanken und anderweitigen Dienstleistern, unterliegt.
Gibt es versteckte Kosten?
Im Grunde genommen gibt es keine „versteckten Kosten“ bei der Advanzia MasterCard Gold. Natürlich sollten Sie sorgfältig alle Vertragsbedingungen studieren. Lesen Sie die AGBs sowie das Preis-, Leistungsverzeichnis der Advanzia MasterCard Gold bzw. informieren Sie sich auf unserer Detailseite zu den Konditionen dieser goldenen Kreditkarte.
Gibt es einen Mindestumsatz pro Monat?
Sie können Ihre Advanzia MasterCard Gold jederzeit im 0-Saldo führen. Ihnen entstehen durch Nutzungspausen keine Gebühren.
Wie kann ich mein Kreditlimit für die Advanzia Bank MasterCard Gold erhöhen?
Mit Beantragung der Advanzia MasterCard Gold fällt der Kreditrahmen vorerst etwas geringer aus. Dies begründet die Bank mit einer bisher nicht bestehenden Kundenbeziehung und der Tatsache, dass man Ihr Zahlungsverhalten zunächst erst einmal kennen lernen möchte. Nach einigen Monaten mit regelmäßigen Zahlungsverkehr räumt Ihnen die Advanzia Bank die Möglichkeit ein den Kreditrahmen zu erhöhen. Diese Erhöhung wird automatisch durch die Bank vorgenommen. Sie werden darüber in Kenntnis gesetzt.
Abrechnung
Wie oft erhalte ich meine Kreditkartenabrechnung?
Einmal im Monat erhalten Sie eine Kreditkartenabrechnung von der Advanzia Bank.
Erhalte ich meine Abrechnung nur als PDF oder auch in Papierform?
Sollten Sie bei der Advanzia Bank eine Emailadresse hinterlegt haben, erhalten Sie Ihre monatliche Kreditkartenabrechnung als PDF-Datei in einer Email. Des Weiteren haben Sie die Möglichkeit Ihren Kreditkartenkontostand jederzeit über den Online-Service abzurufen. Separat werden Sie dennoch auf postalischem Weg eine Monatsabrechnung zu Ihrer Advanzia MasterCard Gold erhalten.
Bis wann muss ich meine Rechnung bezahlen?
Die Rechnungsstellung erfolgt zu Beginn eines jeden Monats. Bis zum 20. des Monats muss der offene Rechnungssaldo beglichen werden, zinsfrei bei Einhaltung des zinsfreien Zahlungsziels sowie der einmaligen Tilgung des Gesamtbetrages.
Kann ich den ausstehenden Saldo auch in Raten abzahlen?
Die Advanzia Bank bietet Nutzern der Advanzia MasterCard Gold die Option der Teilzahlung- bzw. Ratenzahlung. Die Höhe Ihrer monatlichen Rückzahlungsbeträge können Sie somit individuell Ihrer jeweiligen finanziellen Situation anpassen. Jeden Monat können Sie neu entscheiden, ob Sie kleinere oder größere Raten Ihrer Monatsabrechnung zurückzahlen möchten. Ab dem Transaktionsdatum werden Ihre Umsätze zwar verzinst, die Sollzinsen werden aber nur berechnet, wenn Sie nicht den vollen Betrag mit einem Mal ausgleichen.
Bei Teilzahlungen wird der bestehende Restbetrag inklusive aller Zinsen auf die nächste Kreditkartenabrechnung übertragen. Jedoch müssen Sie mindestens 3,00 Prozent bzw. 30,- Euro pro Monat des fälligen Betrages zahlen.
Bonusprogramme und Aktionen
Gibt es Bonusprogramme bzw. Aktionen, an denen ich im Rahmen meiner Bezahlung mit der Advanzia MasterCard Gold teilnehme? Wenn ja, welche?
- Sie erhalten bei Sixt „rent a car“ bzw. „rent a truck“ bei Bezahlung mit Ihrer Advanzia MasterCard Gold einen Rabatt in Höhe von 10,00 Prozent.
- Rabatt erhalten Sie ebenso bei Mietwagenbuchung bei dem Affiliate Partner der Advanzia Bank, Alarmo. Wenn Sie bei diesem Partner eine Buchung vornehmen und diese bargeldlos mit Ihrer Kreditkarte tätigen, profitieren Sie sogar von 20,00 Prozent Rabatt.
- Des Weiteren profitieren Sie von einem Rabatt in Höhe von 5.00 Prozent auf Reisen, die mit Ihrer Kreditkarte bei der Urlaubsplus GmbH vollständig bezahlt wurden. Vielmehr noch erhalten Sie sogar eine Garantie auf den besten Preis bei Reisebuchung über den Kooperationspartner. Sollten Sie am Tag der Buchung bei dem gleichen Anbieter mit den gleichen Konditionen günstigere Preise finden, erhalten Sie die Differenz ausgezahlt.
- Weiter geht es mit einer Reiseversicherung. Konditionen sowie Vertragsinhalte zur Reiseversicherung finden Sie hier. Sie tritt in Kraft, wenn mindestens 50,00 Prozent der gesamten Transportkosten bei einem der von der Advanzia Bank anerkannten Transportunternehmen mit der Kreditkarte bezahlt wurden. Des Weiteren sind folgende Versicherungsleistungen eingeschlossen:
- Reisehaftpflichtversicherung,
- Auslandskrankenversicherung (mit Übernahme von Zahnarztkosten),
- Reise-Unfallversicherung,
- Reisegepäck-Versicherung,
- Verkehrsmittel-Unfallversicherung und
- Reise-Rücktrittskostenversicherung.
Die Versicherungsleistungen gelten speziell für den Karteninhaber aber auch für dessen Lebenspartner und Kinder unter 23 Jahren. Mit der Voraussetzung, dass die Mitreisenden die gleiche Adressanschrift haben bzw. vom Kreditkarteninhaber finanzielle Unterstützung erfahren.
Für den Fall, dass Sie von Ihrer Versicherung Gebrauch machen müssen, wenden Sie sich bitte an folgende Nummer +49 (0) 345 2197 3030. Zudem steht Ihnen folgender Kontakt in Schadensfällen zur Verfügung.
Roland Assistence GmbH, Deutz-Kalker-Str. 46, 50679 Köln.
Wo kann ich meine Bonusmeilen, Punkte oder Prämien einlösen?
Im Normalfall erhalten Sie die Rabattbeträge auf Buchungen bei Sixt oder Alarmo im Zuge Ihrer Buchung und Rechnungsstellung. Mit dieser erfolgt eine automatisch Abrechnung der offenen Rabatte. Sollte dies nicht der Fall sein, wird Ihnen der Rabatt vom Gesamtpreis mit der entsprechenden Rechnung ausgewiesen und Sie zahlen den Vorteilspreis, den Sie durch die Advanzia MasterCard Gold genießen.
Versicherungsleistungen werden Ihnen gegen Vorlage der Rechnung mit der kommenden Monatsabrechnung gutgeschrieben. Rabatte bzw. Gutschriften werden ansonsten mit der Kreditkartenabrechnung im darauffolgenden Monat, nach Vorlage der Rechnung, auf Ihr Kreditkartenkonto überwiesen.
Wie lange ist meine Kreditkarte gültig?
Wie viele Jahre ist meine Advanzia Bank MasterCard Gold gültig?
Die Gültigkeit Ihrer Advanzia MasterCard Gold richtet sich nach dem jeweiligen Ausstellungsdatum. Das Ausstellungsdatum beginnt in der Regel mit dem Monat der Beantragung. Haben Sie bspw. Ihre Advanzia MasterCard Gold im November 2013 bestellt, wird der Gültigkeitszeitraum wie folgt dargestellt: 11/13 – 11/16.
Generell haben die MasterCards eine Gültigkeit von drei Jahren.
Kann ich auf der Advanzia Bank MasterCard Gold ablesen, wie lange die Karte gültig ist?
Den Gültigkeitszeitraum Ihrer Advanzia MasterCard Gold können Sie auf der Vorderseite der Kreditkarte ablesen. Meist wird Monat/Jahr angegeben. Haben Sie die Kreditkarte im November 2013 bestellt, wird der Gültigkeitszeitraum wie folgt dargestellt: 11/13 – 11/16.
Nachfolgende Kreditkarten werden Ihnen vor Ablauf der alten Kreditkarte durch die Bank per Post zugestellt.
Kündigung meiner Advanzia Bank MasterCard Gold
Wann kann ich meine Advanzia Bank MasterCard Gold kündigen bzw. welche Kündigungsfristen gibt es?
Die Kreditkarte ist an keine feste Mindestlaufzeit gebunden. Dementsprechend müssen keine Kündigungsfristen eingehalten werden.
Die Kündigung der Advanzia MasterCard Gold kann auf schriftlichem Wege per Post oder sogar via Email vollzogen werden. Das Entscheidende jedoch ist, dass alle noch offenen Beträge an die Advanzia Bank zurückgezahlt wurden.
Ist die Kündigung kostenlos?
Wenn Sie den Email-Weg zur Kündigung Ihrer Advanzia MasterCard Gold nutzen, entstehen Ihnen keinerlei Kosten. Auf dem Postweg müssen Sie natürlich das entsprechende Porto einkalkulieren.
Kann ich meine Kreditkarte online kündigen?
Ja, die Advanzia MasterCard Gold bietet Ihnen die Möglichkeit Ihre Kreditkarte auch auf dem Online-Weg, d.h. per Email zu kündigen.
Wie sicher ist Guthaben auf meiner Advanzia Bank MasterCard Gold?
Gibt es eine Einlagensicherung? Wenn ja, welche?
Gemäß dem luxemburgischen Recht sind die Kundeneinlagen bei der Advanzia Bank durch den Luxemburger Einlagensicherungsfond Association pour la Garantie des Dépôts Luxembourg (AGDL), kurz AGDL geschützt.
Die Advanzia Bank als luxemburgisches Bankunternehmen unterliegt zudem der Aufsichtskommission des Finanzsektors mit der Bezeichnung Commission du Surveillance du Secteur Financier. Diese öffentliche Behörde stellt sicher, dass die Advanzia Bank ihre Geschäftstätigkeit nach wirtschaftlichen wie gesetzlichen Vorgaben einhält.
In welcher Höhe sind meine Einlagen geschützt?
Durch den luxemburgischen Einlagensicherungsfonds sind Kundeneinlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro geschützt.
Existiert ein zusätzliches privates Sicherungssystem des herausgebenden Kreditkartenunternehmens?
Es existiert kein weiteres zusätzliches privates Sicherungssystem der Advanzia Bank. Für Kreditkartenbesitzer sollte die Einlagensicherung der Advanzia Bank kein wesentliches Entscheidungskriterium sein, da es lediglich eine Bank ist, die Kunden einen Kredit gewährt. Zusätzliches Guthaben kann nicht aufgeladen werden.
Sicherheitsmerkmale, Sperrung etc.?
Verfügt die Karte über eine Hochprägung?
Generell verfügen die Kreditkarten des Unternehmens MasterCard über die Hochprägung.
Über welche Sicherheitsmerkmale verfügt meine Kreditkarte?
Für Sie hat die Advanzia Bank auf einem extra dafür angelegten Portal zahlreiche Sicherheitshinweise zusammen getragen. Hier können Sie sich zur Sicherheit Ihrer Online-Registrierung bzw. zu Ihrem Online-Zugang informieren.
- Name des Karteninhabers,
- Kartennummer und
- Gültigkeitsdatum
Verfügt sie über einen Sicherheitschip?
Inzwischen sind fast alle (zumindest jede neuere) MasterCard mit dem Sicherheitschip ausgestattet. Dieser bietet Nutzern eine zusätzliche Sicherheit in Bezug auf Bezahltransaktionen (vor allem im Internet) und Kartenmissbrauch.
Verfügt sie über eine CVC-Nummer?
Die CVC-Nummer, die Kartenprüfnummer, wird kursiv bzw. nach links fallend auf der Rückseite der Kreditkarte dargestellt. Sie befindet sich im Unterschriftenstreifen. Die Nummer besteht aus sieben Ziffern. Die letzten drei Stellen der dort befindlichen Nummern bilden die Prüfnummer. Diese wird bei Online-Transaktionen zur Sicherheit bei Abschluss einer Bezahlung verlangt und dient der Identifikation der Kreditkarte.
Kann ich den MasterCard Secure Code nutzen?
Ja, mit der Advanzia MasterCard Gold können Sie den MasterCard® SecureCode™ nutzen. Dabei handelt es sich um einen internationalen Sicherheitsstandard, der auf einem einfachen Prinzip basiert: Mit einer einmaligen Registrierung und parallelen Vereinbarung mit der Advanzia Bank, erhalten Sie einen individuellen Sicherheitscode sowie einen persönlichen Begrüßungstext. Wenn Sie online einen Betrag mit Ihrer Kreditkarte bezahlen, stellt sich parallel eine unabhängige Verbindung zu Ihrer Bank her. Daraufhin erscheint Ihr persönlicher Begrüßungstext sowie Ihr individueller MasterCard® SecureCode™. So verifizieren Sie sich als rechtmäßiger Karteninhaber. Natürlich muss auch der entsprechende Händler am MasterCard® SecureCode™-Verfahren teilnehmen.
Sie haben die Möglichkeit auf dem Portal der Advanzia Bank direkt Ihre Registrierung zum MasterCard® SecureCode™ vorzunehmen.
Wo muss ich mich bei Verlust bzw. Diebstahl der Advanzia Bank MasterCard Gold melden? Kostet die Sperrung der Kreditkarte Gebühren?
Für den Fall des Verlusts, des Diebstahls oder der Beschädigung Ihrer Kreditkarten sollten Sie sich umgehend bei der telefonischen 24-Stunden Kundenbetreuung der Advanzia Bank melden. Diese erreichen Sie gebührenfrei aus dem deutschen Festnetz unter der 0800/8801120. Aus dem Ausland steht Ihnen folgende Rufnummer zur Verfügung +49 (0) 345 2197 3030. Danach wird Ihnen schnellstmöglich eine neue Advanzia MasterCard Gold zugesendet und zeitgleich die verlorene Karte gesperrt.
Wie lange dauert es, bis ich nach Sperrung der Advanzia Bank MasterCard Gold eine Ersatzkarte zugestellt bekomme? Was kostet die Ersatz-Kreditkarte?
Im Normalfall erhalten Sie 10 bis 14 Tage nach telefonischer Sperrung eine neue Kreditkarte per Post. Sie müssen dies bei der Advanzia Bank melden. Im Zuge Ihrer Rückmeldung wird die neue Kreditkarte freigeschaltet und maximal sieben bis zehn Tage später erhalten Sie eine neue PIN. Die Kosten der Ersatzkarte belaufen sich auf 0,00 €. Somit ist diese ebenfalls kostenfrei.
Haftung bei Missbrauch?
Bis zu welcher Grenze hafte ich bei Missbrauch meiner Kreditkarte?
Bei leicht fahrlässigem Verschulden Ihrerseits haften Sie mit einer Summe von 50.00 Euro. Für jegliche Schäden, die nach Sperranzeige bei der Advanzia Bank zustande kommen, haften Sie nur für den Fall, dass Ihnen eine betrügerische Absicht nachgewiesen werden kann.
In welchen Fällen greift diese Haftungsgrenze nicht?
Haftungsgrenzen der Advanzia MasterCard Gold greifen nicht, wenn Sie nachweislich betrügerisch vorgegangen sind bzw. grob fahrlässig gehandelt haben. Als Karteninhaber der Advanzia MasterCard Gold müssen Sie für den Gesamtschaden aufkommen.