Kreditkarten mit Ratenzahlung im Vergleich

Verschaffen Sie sich einen Überblick über die wichtigsten Gebühren und Kosten für Kreditkarten mit Ratenzahlung.

Vergleichstabelle

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Kreditkartengesellschaft

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46 von 116 Kreditkarten

Barclaycard New Visa

BarclaycardNew Visa - Kartenmotiv
  • Dauerhaft beitragsfrei
  • Bis zu 2 Monate zinsfreies Zahlungsziel
  • keine Gebühren bei Abhebungen in Euro (ausgenommen Fremdbankgebühren)
  • Kontoausgleich mit flexibler Rückzahlung
  • auf Wunsch mit kostenloser Maestro-Karte
  • Neu: Rückkauf-Garantie inkl.
zum Angebot25
Euro
Grundgebühr (Jahr)
  • 0.00 € (1. Jahr)
  • 0.00 € (ab 2. Jahr)
Auslandseinsatz
  • 0.00% (EU Bargeldlos)
  • 0.00% (Nicht-EU Bargeldlos)
  • 0.00% (Bargeld Ausland)
Fremdwährung
1.99%
Guthabenzins
0.00%
Soll-Zins
16,99 %
SCHUFA Abfrage
Ja
zinsfreies Zahlungsziel
59 Tage

Santander SunnyCard

SantanderSunnyCard - Kartenmotiv
  • Dauerhaft kostenlos, also ohne Kartengrundgebühr
  • Keine Sollzinsen in den ersten 6 Monaten
  • 5 Prozent Reise-Rabatt beim Kooperationspartner Urlaubsplus GmbH
  • Umfangreiches Versicherungspaket
  • Individueller Kreditrahmen mit Teilzahlungsfunktion
zum Angebot 
Grundgebühr (Jahr)
  • 0.00 € (1. Jahr)
  • 0.00 € (ab 2. Jahr)
Auslandseinsatz
  • 0.00% (EU Bargeldlos)
  • 0.00% (Nicht-EU Bargeldlos)
  • 3.00% (Bargeld Ausland)
Fremdwährung
1.75%
Guthabenzins
0.00%
Soll-Zins
10,39 %
SCHUFA Abfrage
Ja
zinsfreies Zahlungsziel
30 Tage

Hanseatic Bank GenialCard

Hanseatic BankGenialCard - Kartenmotiv
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • bis zu 30 Tage zinsfreies Zahlungsziel
  • Rückzahlung in Teilbeträgen möglich
  • bis zu 15% Online-Cashback bei mehr als 300 Partner-Shops (z.B. OTTO, Esprit, S.Oliver)
zum Angebot25
Euro
Grundgebühr (Jahr)
  • 0.00 € (1. Jahr)
  • 0.00 € (ab 2. Jahr)
Auslandseinsatz
  • 0.00% (EU Bargeldlos)
  • 0.00% (Nicht-EU Bargeldlos)
  • 3.00% (Bargeld Ausland)
Fremdwährung
1.75%
Guthabenzins
0.00%
Soll-Zins
15,62 %
SCHUFA Abfrage
Ja
zinsfreies Zahlungsziel
30 Tage

ICS VISA World Card Gold

ICSVISA World Card Gold - Kartenmotiv
  • Beitragsfreiheit im 1. Jahr
  • Teilzahlungsmöglichkeit
  • Gebührenfreie Bargeldabhebung im Ausland
  • Neues Girokonto ist nicht erforderlich
  • Integrierte PrePaid-Funktion
zum Angebot 
Grundgebühr (Jahr)
  • 0.00 € (1. Jahr)
  • 35.00 € (ab 2. Jahr)
Auslandseinsatz
  • 0.00% (EU Bargeldlos)
  • 1.85% (Nicht-EU Bargeldlos)
  • 0.00% (Bargeld Ausland)
Fremdwährung
2.00%
Guthabenzins
0.00%
Soll-Zins
14,85 %
SCHUFA Abfrage
Ja
zinsfreies Zahlungsziel
51 Tage

BW-Bank MercedesCard Silber

BW-BankMercedesCard Silber - Kartenmotiv
  • Bis zu 20% Mietwagen-Rabatt
  • Niedrige Jahresgebühr
  • Zahlreiche Versicherungsleistungen
zum Angebot 
Grundgebühr (Jahr)
  • 29.00 € (1. Jahr)
  • 29.00 € (ab 2. Jahr)
Auslandseinsatz
  • 0.00% (EU Bargeldlos)
  • 0.00% (Nicht-EU Bargeldlos)
  • 0.00% (Bargeld Ausland)
Fremdwährung
1.50%
Guthabenzins
0.00%
Soll-Zins
9,15 %
SCHUFA Abfrage
Ja
zinsfreies Zahlungsziel
40 Tage

Weitere Kreditkarten

AnbieterGrund­gebührenanfallende
Gebühren
Guthaben­zinsen
Soll­zinsen
zinsfreies ZahlungszielZum Angebot
Miles & More HON Circle Credit Card (World Plus) - Credit Card/ Revolving Card
Miles & MoreHON Circle Credit Card (World Plus) - Kartenmotiv 0.00 €
1.Jahr

0.00 €
2.Jahr
2.00 % jedoch min. 5.00 €
Bargeldabhebungen

0.00 %
Fremdwährungsentgelt
0.60 %
Guthaben­zinsen

8,56 %
Soll­zinsen
28 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
Miles & More HON Circle Credit Card (World) - Credit Card/ Revolving Card
Miles & MoreHON Circle Credit Card (World) - Kartenmotiv 0.00 €
1.Jahr

0.00 €
2.Jahr
2.00 % jedoch min. 5.00 €
Bargeldabhebungen

0.00 %
Fremdwährungsentgelt
0.60 %
Guthaben­zinsen

8,56 %
Soll­zinsen
28 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
Miles & More Senator Credit Card (World Plus) - Credit Card/ Revolving Card
Miles & More Senator Credit Card (World Plus) - Kartenmotiv 0.00 €
1.Jahr

0.00 €
2.Jahr
2.00 % jedoch min. 5.00 €
Bargeldabhebungen

0.00 %
Fremdwährungsentgelt
0.60 %
Guthaben­zinsen

8,56 %
Soll­zinsen
28 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
Miles & More Senator Credit Card (World) - Credit Card/ Revolving Card
Miles & MoreSenator Credit Card (World) - Kartenmotiv 0.00 €
1.Jahr

0.00 €
2.Jahr
2.00 % jedoch min. 5.00 €
Bargeldabhebungen

0.00 %
Fremdwährungsentgelt
0.60 %
Guthaben­zinsen

8,56 %
Soll­zinsen
28 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
Santander 1plus Visa-Card - Credit Card/ Revolving Card
Santander1plus Visa-Card - Kartenmotiv 0.00 €
1.Jahr

0.00 €
2.Jahr
0.00 %
Bargeldabhebungen

0.00 %
Fremdwährungsentgelt
0.00 %
Guthaben­zinsen

13,16 %
Soll­zinsen
28 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
Advanzia Bank DRIVANGO Tankkarte - Credit Card/ Revolving Card
Advanzia BankDRIVANGO Tankkarte - Kartenmotiv 0.00 €
1.Jahr

0.00 €
2.Jahr
0.00 %
Bargeldabhebungen

0.00 %
Fremdwährungsentgelt
0.00 %
Guthaben­zinsen

19,94 %
Soll­zinsen
49 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot1500
Bonuspunkte
Advanzia Bank payVIP MasterCard GOLD - Credit Card/ Revolving Card
Advanzia BankpayVIP MasterCard GOLD - Kartenmotiv 0.00 €
1.Jahr

0.00 €
2.Jahr
0.00 %
Bargeldabhebungen

0.00 %
Fremdwährungsentgelt
0.00 %
Guthaben­zinsen

19,94 %
Soll­zinsen
49 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
Deutschland-Kreditkarte Visa Card - Credit Card/ Revolving Card
Deutschland-KreditkarteVisa Card - Kartenmotiv 0.00 €
1.Jahr

0.00 €
2.Jahr
3.00 % jedoch min. 5.95 €
Bargeldabhebungen

1.75 %
Fremdwährungsentgelt
0.00 %
Guthaben­zinsen

15,62 %
Soll­zinsen
30 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot75 Euro
Euro
TARGOBANK Online-Classic-Karte - Credit Card/ Revolving Card
TARGOBANKOnline-Classic-Karte - Kartenmotiv 0.00 €
1.Jahr

0.00 €
2.Jahr
3.50 % jedoch min. 5.95 €
Bargeldabhebungen

1.85 %
Fremdwährungsentgelt
0.00 %
Guthaben­zinsen

12,84 %
Soll­zinsen
30 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
ICS Visa World Card - Credit Card/ Revolving Card
ICSVisa World Card - Kartenmotiv 0.00 €
1.Jahr

0.00 €
2.Jahr
0.00 %
Bargeldabhebungen

2.00 %
Fremdwährungsentgelt
0.00 %
Guthaben­zinsen

14,85 %
Soll­zinsen
51 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
Advanzia Bank Mastercard Gold - Credit Card/ Revolving Card
Advanzia BankMastercard Gold - Kartenmotiv 0.00 €
1.Jahr

0.00 €
2.Jahr
0.00 %
Bargeldabhebungen

0.00 %
Fremdwährungsentgelt
0.00 %
Guthaben­zinsen

19,94 %
Soll­zinsen
49 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum AngebotGewinnspiel
Euro
Santander VISA Vario Card - Credit Card/ Revolving Card
SantanderVISA Vario Card - Kartenmotiv 0.00 €
1.Jahr

0.00 €
2.Jahr
3.50 % jedoch min. 5.50 €
Bargeldabhebungen

1.65 %
Fremdwährungsentgelt
0.00 %
Guthaben­zinsen

13,95 %
Soll­zinsen
28 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
Barclaycard for Students - Credit Card/ Revolving Card
Barclaycardfor Students - Kartenmotiv 0.00 €
1.Jahr

12.00 €
2.Jahr
4.00 % jedoch min. 5.95 €
Bargeldabhebungen

1.99 %
Fremdwährungsentgelt
0.00 %
Guthaben­zinsen

16,99 %
Soll­zinsen
59 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
Barclaycard Eurowings Classic - Credit Card/ Revolving Card
BarclaycardEurowings Classic - Kartenmotiv 0.00 €
1.Jahr

19.99 €
2.Jahr
0.00 %
Bargeldabhebungen

1.99 %
Fremdwährungsentgelt
0.00 %
Guthaben­zinsen

16,99 %
Soll­zinsen
59 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot5000
Flugmeilen
ICS Visa Foto Card - Credit Card/ Revolving Card
ICSVisa Foto Card - Kartenmotiv 0.00 €
1.Jahr

25.00 €
2.Jahr
4.00 % jedoch min. 5.00 €
Bargeldabhebungen

2.00 %
Fremdwährungsentgelt
0.00 %
Guthaben­zinsen

15,90 %
Soll­zinsen
40 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot25
Euro
Volkswagen Bank Visa Card - Credit Card/ Revolving Card
Volkswagen BankVisa Card - Kartenmotiv 0.00 €
1.Jahr

33.00 €
2.Jahr
3.00 % jedoch min. 5.00 €
Bargeldabhebungen

1.75 %
Fremdwährungsentgelt
0.30 %
Guthaben­zinsen

13,80 %
Soll­zinsen
30 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
Audi Bank Visa Card - Credit Card/ Revolving Card
Audi BankVisa Card - Kartenmotiv 0.00 €
1.Jahr

33.00 €
2.Jahr
3.00 % jedoch min. 5.00 €
Bargeldabhebungen

1.75 %
Fremdwährungsentgelt
0.30 %
Guthaben­zinsen

13,80 %
Soll­zinsen
30 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
Hanseatic Bank GoldCard - Credit Card/ Revolving Card
Hanseatic BankGoldCard - Kartenmotiv 0.00 €
1.Jahr

45.00 €
2.Jahr
0.00 %
Bargeldabhebungen

2.00 %
Fremdwährungsentgelt
0.00 %
Guthaben­zinsen

13,11 %
Soll­zinsen
30 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
Barclaycard Gold VISA - Credit Card/ Revolving Card
BarclaycardGold VISA - Kartenmotiv 0.00 €
1.Jahr

59.00 €
2.Jahr
0.00 %
Bargeldabhebungen

1.99 %
Fremdwährungsentgelt
0.00 %
Guthaben­zinsen

16,99 %
Soll­zinsen
59 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
Volkswagen Bank Visa Card mobil - Credit Card/ Revolving Card
Volkswagen BankVisa Card mobil - Kartenmotiv 0.00 €
1.Jahr

66.00 €
2.Jahr
3.00 % jedoch min. 5.00 €
Bargeldabhebungen

1.75 %
Fremdwährungsentgelt
0.30 %
Guthaben­zinsen

13,80 %
Soll­zinsen
28 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
Barclaycard Eurowings Gold - Credit Card/ Revolving Card
BarclaycardEurowings Gold - Kartenmotiv 0.00 €
1.Jahr

69.00 €
2.Jahr
1.99 %
Bargeldabhebungen

0.00 %
Fremdwährungsentgelt
0.00 %
Guthaben­zinsen

16,99 %
Soll­zinsen
59 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot5000 Meilen
Flugmeilen
Barclaycard Platinum Double - Credit Card/ Revolving Card
BarclaycardPlatinum Double - Kartenmotiv 0.00 €
1.Jahr

99.00 €
2.Jahr
0.00 %
Bargeldabhebungen

0.00 %
Fremdwährungsentgelt
0.00 %
Guthaben­zinsen

16,99 %
Soll­zinsen
59 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
Santander Ferrari Card - Credit Card/ Revolving Card
Santander Ferrari Card - Kartenmotiv 24.90 €
1.Jahr

24.90 €
2.Jahr
0.00 %
Bargeldabhebungen

0.00 %
Fremdwährungsentgelt
0.00 %
Guthaben­zinsen

13,98 %
Soll­zinsen
28 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
DKB Bank AG BMW Credit Card Classic - Credit Card/ Revolving Card
DKB Bank AGBMW Credit Card Classic - Kartenmotiv 39.00 €
1.Jahr

39.00 €
2.Jahr
2.00 % jedoch min. 5.00 €
Bargeldabhebungen

1.75 %
Fremdwährungsentgelt
0.00 %
Guthaben­zinsen

9,38 %
Soll­zinsen
30 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
DKB Bank AG MINI Credit Card Basic - Credit Card/ Revolving Card
DKB Bank AGMINI Credit Card Basic - Kartenmotiv 39.00 €
1.Jahr

39.00 €
2.Jahr
2.00 % jedoch min. 5.00 €
Bargeldabhebungen

1.75 %
Fremdwährungsentgelt
0.00 %
Guthaben­zinsen

9,38 %
Soll­zinsen
30 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
Miles & More YoungSpecial Partnerkarte - Credit Card/ Revolving Card
Miles & MoreYoungSpecial Partnerkarte - Kartenmotiv 40.00 €
1.Jahr

40.00 €
2.Jahr
2.00 % jedoch min. 5.00 €
Bargeldabhebungen

0.00 %
Fremdwährungsentgelt
0.60 %
Guthaben­zinsen

8,56 %
Soll­zinsen
28 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot50 Euro
Wertgutschein
Santander TravelCard - Credit Card/ Revolving Card
SantanderTravelCard - Kartenmotiv 48.00 €
1.Jahr

48.00 €
2.Jahr
3.50 % jedoch min. 5.75 €
Bargeldabhebungen

1.50 %
Fremdwährungsentgelt
0.00 %
Guthaben­zinsen

10,90 %
Soll­zinsen
28 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
ADAC mobilKarte Silber Doppel - Credit Card/ Revolving Card
ADACmobilKarte Silber Doppel - Kartenmotiv 49.00 €
1.Jahr

49.00 €
2.Jahr
3.00 % jedoch min. 5.00 €
Bargeldabhebungen

1.75 %
Fremdwährungsentgelt
0.10 %
Guthaben­zinsen

12,24 %
Soll­zinsen
30 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
Miles & More Credit Card Blue (World) - Credit Card/ Revolving Card
Miles & MoreCredit Card Blue (World) - Kartenmotiv 55.00 €
1.Jahr

55.00 €
2.Jahr
2.00 % jedoch min. 5.00 €
Bargeldabhebungen

0.00 %
Fremdwährungsentgelt
0.60 %
Guthaben­zinsen

8,56 %
Soll­zinsen
28 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot1.000
Flugmeilen
TARGOBANK Gold-Karte - Credit Card/ Revolving Card
TARGOBANKGold-Karte - Kartenmotiv 59.00 €
1.Jahr

59.00 €
2.Jahr
3.50 % jedoch min. 5.95 €
Bargeldabhebungen

2.00 %
Fremdwährungsentgelt
0.01 %
Guthaben­zinsen

12,84 %
Soll­zinsen
30 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
Miles and More Lufthansa Frequent Traveller (World Plus) - Credit Card/ Revolving Card
Miles and MoreLufthansa Frequent Traveller (World Plus) - Kartenmotiv 65.00 €
1.Jahr

65.00 €
2.Jahr
2.00 % jedoch min. 5.00 €
Bargeldabhebungen

0.00 %
Fremdwährungsentgelt
0.60 %
Guthaben­zinsen

8,56 %
Soll­zinsen
28 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
Miles & More Lufthansa Frequent Traveller (World) - Credit Card/ Revolving Card
Miles & MoreLufthansa Frequent Traveller (World) - Kartenmotiv 65.00 €
1.Jahr

65.00 €
2.Jahr
2.00 % jedoch min. 5.00 €
Bargeldabhebungen

0.00 %
Fremdwährungsentgelt
0.60 %
Guthaben­zinsen

8,56 %
Soll­zinsen
28 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
BW-Bank MercedesCard Gold - Credit Card/ Revolving Card
BW-BankMercedesCard Gold - Kartenmotiv 69.00 €
1.Jahr

69.00 €
2.Jahr
0.00 %
Bargeldabhebungen

1.50 %
Fremdwährungsentgelt
0.00 %
Guthaben­zinsen

9,20 %
Soll­zinsen
40 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
Miles & More Credit Card Blue (World Plus) - Credit Card/ Revolving Card
Miles & MoreCredit Card Blue (World Plus) - Kartenmotiv 70.00 €
1.Jahr

70.00 €
2.Jahr
2.00 % jedoch min. 5.00 €
Bargeldabhebungen

0.00 %
Fremdwährungsentgelt
0.60 %
Guthaben­zinsen

8,56 %
Soll­zinsen
28 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot1.000
Flugmeilen
TARGOBANK Premium-Karte - Credit Card/ Revolving Card
TARGOBANKPremium-Karte - Kartenmotiv 97.00 €
1.Jahr

97.00 €
2.Jahr
3.50 % jedoch min. 5.95 €
Bargeldabhebungen

2.00 %
Fremdwährungsentgelt
0.01 %
Guthaben­zinsen

12,84 %
Soll­zinsen
28 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
DKB Bank AG BMW Credit Card Premium - Credit Card/ Revolving Card
DKB Bank AG BMW Credit Card Premium - Kartenmotiv 99.00 €
1.Jahr

99.00 €
2.Jahr
2.00 % jedoch min. 5.00 €
Bargeldabhebungen

1.75 %
Fremdwährungsentgelt
0.00 %
Guthaben­zinsen

9,38 %
Soll­zinsen
30 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
DKB Bank AG MINI Credit Card Special - Credit Card/ Revolving Card
DKB Bank AG MINI Credit Card Special - Kartenmotiv 99.00 €
1.Jahr

99.00 €
2.Jahr
2.00 % jedoch min. 5.00 €
Bargeldabhebungen

1.75 %
Fremdwährungsentgelt
0.00 %
Guthaben­zinsen

9,38 %
Soll­zinsen
30 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
Miles & More Credit Card Gold (World) - Credit Card/ Revolving Card
Miles & MoreCredit Card Gold (World) - Kartenmotiv 100.00 €
1.Jahr

100.00 €
2.Jahr
2.00 % jedoch min. 5.00 €
Bargeldabhebungen

0.00 %
Fremdwährungsentgelt
0.60 %
Guthaben­zinsen

8,56 %
Soll­zinsen
28 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot20.000
Flugmeilen
ADAC KreditKarte Gold Doppel - Credit Card/ Revolving Card
ADACKreditKarte Gold Doppel - Kartenmotiv 109.00 €
1.Jahr

109.00 €
2.Jahr
3.00 % jedoch min. 5.00 €
Bargeldabhebungen

1.75 %
Fremdwährungsentgelt
0.10 %
Guthaben­zinsen

12,24 %
Soll­zinsen
30 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 
Miles & More Credit Card Gold (World Plus) - Credit Card/ Revolving Card
Miles & More Credit Card Gold (World Plus) - Kartenmotiv 110.00 €
1.Jahr

110.00 €
2.Jahr
2.00 % jedoch min. 5.00 €
Bargeldabhebungen

0.00 %
Fremdwährungsentgelt
0.60 %
Guthaben­zinsen

8,56 %
Soll­zinsen
28 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot20.000
Flugmeilen
Volkswagen Bank Visa Card mobil mit RV - Credit Card/ Revolving Card
Volkswagen BankVisa Card mobil mit RV - Kartenmotiv 136.00 €
1.Jahr

136.00 €
2.Jahr
3.00 % jedoch min. 5.00 €
Bargeldabhebungen

1.75 %
Fremdwährungsentgelt
0.30 %
Guthaben­zinsen

13,80 %
Soll­zinsen
30 Tage
zinsfreies Zahlungsziel
zum Angebot 

Stand: 18.01.17

Kreditkarten mit Ratenzahlung

Kreditkarten mit Ratenzahlung ermöglichen große finanzielle Freiheit, denn zusammen mit der Karte wird ein „echter Kreditkartenkredit“ zur Verfügung gestellt. Der Kartennutzer kann diesen nach Bedarf abrufen. Bei echten Kreditkarten wird im Allgemeinen auch von „Revolving Cards“ bzw. „Credit Cards“ gesprochen.

Welche Vorteile bietet mir eine Kreditkarte mit Ratenzahlung?

  • Zinsfreier Kredit bis zum Abrechnungstag
  • Kreditrahmen zur freien Verfügung
  • Auswahl zwischen Einmal- oder Ratenzahlungsfunktion
  • Ratenzahlung in variabler Höhe möglich

Die besonderen Vorteile einer Kreditkarte mit Ratenzahlung liegen vorrangig in der Flexibilität – sowohl beim Bezahlen als auch bei der Rückzahlung. Denn zum einen kann sich der Kartenbesitzer jederzeit aus seinem zur Verfügung gestellten Kreditrahmen bedienen, zum anderen kann die Höhe der monatlichen Ausgleichszahlung variabel gestaltet werden. In der Regel wird lediglich ein monatlicher Mindestbetrag festgelegt. Somit funktioniert die Kreditkarte ähnlich wie ein Rahmenkredit.

Da der offene Saldo nicht sofort, sondern in der Regel erst nach 30 Tagen abgerechnet wird, profitieren Kartennutzer zusätzlich von einem Zinsvorteil.

Surftipp

Ausführliche Informationen und nachvollziehbare Rechenbeispiele zum Thema „Zinsfreies Zahlungsziel“ bietet Ihnen unser Ratgeber.

Welche Nachteile haben Kreditkarten mit Ratenzahlung?

  • Ausreichend Bonität erforderlich
  • Hohe Sollzinsen bei Fälligkeit

Wie bei einem Bankkredit spielt auch bei Beantragung einer Kreditkarte mit Kreditrahmen die Bonität des Antragstellers eine große Rolle. Je höher das Ausfallrisiko, desto schlechter stehen die Chancen auf eine Kreditkarte mit Ratenzahlung.

Zudem hat die hohe Flexibilität ihren Preis: Die Sollzinsen, die Banken bei Inanspruchnahme einer Teilzahlung aufrufen, liegen deutlich über den durchschnittlichen Kreditzinsen.

Tipp

Angesichts der hohen Zinsen sollte die Option der Teilzahlung nur im Notfall in Anspruch genommen werden. Ähnlich verhält es sich beim Dispositionskredit, der als flexible Finanzierungslösung zum Girokonto angeboten wird.

Wie funktioniert eine Kreditkarte mit Ratenzahlung?

Jeder Kreditkarteninhaber erhält mit seiner Kreditkarte einen persönlichen Verfügungsrahmen, aus dem er sich jederzeit bedienen kann. Beim Großteil der Kreditkarten in unserem Vergleich erfolgt die Abrechnung der offenen Posten einmal im Monat. Die Kartenumsätze werden bis zu einem bestimmten Datum gesammelt und in Rechnung gestellt.

Der Karteninhaber profitiert von einem zinsfreien Zahlungsziel, das dem Zeitraum zwischen den Kreditabrechnungen entspricht. Bei monatlicher Abrechnung beträgt dieses circa 30 Tage. Zusätzlich wird dem Kartennutzer eine Frist zum Ausgleich gesetzt. Die Sollzinsen werden erst nach Ablauf der Zahlungsfrist berechnet.

Der Kartennutzer hat zwei Möglichkeiten zum Ausgleich: Zum einen kann die monatliche Kreditkartenabrechnung in einem Betrag beglichen werden zum anderen in monatlichen Raten. Wird der offene Gesamtsaldo innerhalb der Zahlungsfrist ausgeglichen, fallen keine Zinsen an. Diese werden erst dann berechnet, wenn die Raten- bzw. Teilzahlung ins Spiel kommt. Die Ratenzahlung muss in der Regel aktiviert bzw. separat beantragt werden.

Die folgende Beispielrechnung zeigt anhand der Barclaycard New Visa mit einem aktuellen Sollzins in Höhe von 16,99 Prozent (Stand: 10/2016) auf offene Rechnungsbeträge, welche Gebühren bei Teilzahlung innerhalb von 50 Tagen entstehen. Angenommen wurde ein offener Rechnungsbetrag von insgesamt 530 Euro.

© Franke Media - Wie berechnen sich Sollzinsen bei Teilzahlung?
© Franke Media - Wie berechnen sich Sollzinsen bei Teilzahlung?
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Für wen ist die Kreditkarte mit Ratenzahlung geeignet?

Eine echte Kreditkarte ist sowohl für Privat- als auch Geschäftskunden geeignet, denen ein erhöhter finanzieller Rahmen wichtig ist. Sie bietet überdurchschnittlich Solvenz, mit der größere Spontankäufe oder Geschäftsreisen schnell und bequem finanziert werden können. Um eine Kreditkarte mit Kreditrahmen zu erhalten, muss der Antragsteller einwandfreie Einkommens- und Vermögensverhältnisse vorweisen können.  

Info

Wer auf Nummer sichergehen und die Kontrolle über seine Finanzen behalten möchte, sollte auf eine Chargecard setzen. Die Kartenumsätze werden gesammelt einmal monatlich vom Girokonto abgebucht. Dies erfordert lediglich eine ausreichende Deckung des Referenzkontos.

Aktuelle Charge-Cards jetzt vergleichen

Worauf ist bei der Wahl einer Kreditkarte mit Ratenzahlung zu achten?

Wann fallen Sollzinsen an?

In der Regel werden Sollzinsen werden erst nach Ablauf der Zahlungsfrist berechnet. Somit hat jeder Kartennutzer die Chance, den offenen Saldo rechtzeitig zu begleichen, ohne draufzahlen zu müssen. Es gibt allerdings auch Ausnahmen, wie z. B. die Advanzia Bank. Wird mit der payVIP MasterCard oder MasterCard Gold Bargeld am Automaten abgehoben, wird der Betrag ab dem Transaktionstag mit Sollzinsen belastet.

Wie hoch sind die Sollzinsen?

Um keine böse Überraschung bei Prüfung der Kontoauszüge zu erleben, sollten sich Nutzer bereits im Voraus über die Höhe der Sollzinsen erkundigen. Wie Sie im Vergleich sehen können, befinden sich die Sollzinsen der Kreditkarten im Durchschnitt nur leicht über dem Niveau der Dispozinsen. Allerdings gibt es auch einige, wenige Ausreißer nach oben.

Wie hoch ist der Verfügungsrahmen?

Grenzenlose finanzielle Freiheit erhält kein Kreditkarteninhaber. Wie hoch der zur Verfügung gestellte persönliche Kreditrahmen ist, lässt sich nicht pauschalisieren. Die Höhe des Verfügungsrahmens ist von Anbieter zu Anbieter verschieden. In der Regel wird dieser in den ersten Monaten etwas niedriger angesetzt, eine Erhöhung kann später beantragt werden und ist abhängig von der Bonität und der Zahlungsmoral des Kreditkartenkunden.

Wieviel kostet die Kreditkarte?

Nicht zu vergessen ist auch die Höhe der Jahresgebühr. Die besten Angebote gibt es – teilweise beschränkt aufs erste Kartenjahr – bereits zum Nulltarif. Die Gebühren bemessen sich natürlich auch am Umfang der Inklusiv-Leistungen, wie z. B. Versicherungen oder praktische Services. Wer aufs richtige Angebot setzt und diszipliniert die offenen Salden fristgemäß ausgleicht, kann richtig viel Geld sparen.

Entwicklung der Kreditkartenkredite

Kreditkartenkredite haben in den letzten Jahren erheblich an Bedeutung gewonnen. Die Deutsche Bundesbank hat deshalb die echten Kreditkartenkredite seit 2010 separat ausgewertet. Das nachstehende Diagramm zeigt die vergebenen Dispo- und Überziehungskredite im Vergleich mit den in Anspruch genommenen echten Kreditkartenkrediten.

Quelle: Deutsche Bundesbank

Gesamtfazit

Echte Kreditkarten versprechen ihrem Nutzer ein Stück weit finanzielle Freiheit. Doch nicht jeder kann mit dieser großen Verantwortung umgehen. Die Rückzahlung der getätigten Umsätze erfordert Disziplin und gute Finanzplanung.

Sofern der offene Saldo rechtzeitig beglichen und damit ein zinsloser Kredit in Anspruch genommen, wird, ist die Kreditkarte eine optimale Alternative zu teuren Kurzfristkrediten. Die Inanspruchnahme der Teilzahlung sollte angesichts der vergleichsweise hohen Zinsen allerdings nur im Notfall und keinesfalls dauerhaft genutzt werden. Ansonsten ist die Kreditkarte mit Ratenzahlung eine sinnvolle Option, die den finanziellen Alltag deutlich erleichtern kann.

Als Alternative zu den echten Kreditkarten gibt es in Deutschland auch Chargekarten, Debitkarten sowie Prepaid-Kreditkarten.

Zum Vergleich: Kreditkarten mit Ratenzahlung

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