Santander BestCard Extra

Unser redaktioneller Test zur BestCard Extra

Kartenantrag

Die gute Nachricht: Die BestCard Extra Visa Kreditkarte kann auch ohne ein Konto bei der Santander Bank eröffnet werden. Die bessere Nachricht: Entscheidet man sich zusätzlich für ein Konto des Kreditinstitutes, spart man viel Geld. Mit einem Santander Girokonto kostet die Reise-Kreditkarte 35,00 € pro Jahr (17,00 € als Zusatzkarte) und ohne Santander Konto 59,00 € (29,00 € als Zusatzkarte).

Wichtig vorab: Wer die BestCard Extra Visa Kreditkarte beantragen möchte, muss neben dem Personalausweis und der Mobilfunknummer auch seine aktuelle Bankverbindung zur Hand haben. Dann kann man die Antragsformulare ohne unnötige Verzögerung ausfüllen. Dabei fängt alles mit dem Vor- und Nachnamen an, geht weiter mit dem Geburtsdatum und der Bestätigung der Kontaktdaten – also E-Mail und Rufnummer. Erst im Anschluss werden alle übrigen Informationen wie Anschrift und Co. erfasst, ebenso die Wünsche bezüglich der Rückzahlung. Die Santander Bank schätzt den zeitlichen Aufwand für den Antrag auf vier bis sechs Minuten.

Ähnlich lange dürfte es dauern, sich online per Videochat zu legitimieren. Hierfür benötigt man einen gültigen Personalausweis oder Reisepass, eine Webcam, gute Lichtverhältnisse und eine stabile Internetverbindung. Die Gesprächspartner leiten dann Schritt für Schritt durch den Vorgang. Der Kartenantrag muss dann nur noch digital unterschrieben werden. Schon wenig später – etwa eine Woche – erhält man die Kreditkarte per Post. Sie ist dann sofort einsatzbereit.

Online-Antragsformulare

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Onlinebanking

MySantander steht für das neue Onlinebanking des Unternehmens und dient dazu, die BestCard Extra Visa Kreditkarte zu verwalten und alle Informationen einzusehen. Angefangen bei der Übersicht der aktuellen Umsätze bis hin zur monatlichen Abrechnung, die in der Postbox hinterlegt wird. Im Portal MySantander kann man sich auch über weitere Produktangebote informieren und dort zum Beispiel ein Girokonto eröffnen. Ferner besteht die Möglichkeit, die Adresse oder das Passwort zu ändern oder – im Sinne der Sicherheit – Push-Nachrichten oder E-Mail-Benachrichtigungen bei Kartenzahlungen zu aktivieren.

Einen ähnlichen Funktionsumfang bietet die Online Banking App der Santander Bank. Sie ist ebenso wie MySantander sehr übersichtlich gestaltet und erlaubt es Nutzern, unterwegs jederzeit zu prüfen, welche Ausgaben mit der Kreditkarte getätigt wurden. Das ist insbesondere auf Reisen wichtig, um bei Betrugsverdacht die BestCard Extra Visa Kreditkarte sofort sperren lassen zu können.

Onlinebanking und App

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Zahlungsverkehr

Im Geschäft vor Ort, online, mit Plastikkarte oder via Smartphone mit Apple Pay und kontaktlos: Beim Zahlungsverkehr kennt die Visa Kreditkarte BestCard Extra von Santander keine Grenzen. Alles ist möglich, auch Bargeldverfügungen. Allerdings sollte man sich sehr genau überlegen, wie oft man die Option nutzt, Geld am Automaten abzuheben. 4 Transaktionen sind kostenfrei. Danach wird es teuer. 1.00 %, mindestens 5.25 €, wenn der Betrag aus einem Guthaben heraus abgehoben wird – das Geld müsste vorab per Überweisung auf das Kreditkartenkonto überwiesen werden. Nutzt man den Rahmenkredit, der mit der BestCard Extra angeboten wird, betragen die Kosten 3,5 % und mindestens 5,75 €.

Setzt man die Kreditkarte nur im Euroraum ein, sind Zahlungen komplett kostenfrei. Das Schöne bei der Reise-Kreditkarte von Santander: Auch bei Fremdwährungen und damit einem Auslandseinsatz fallen keinerlei zusätzliche Gebühren seitens der Bank an.

Kartenlimits

Nutzer erhalten anfangs ein Limit in Höhe von 2.000 € (bei Ratenzahlung als Rahmenkredit). Das Kreditlimit kann später angepasst und erhöht werden. Das setzt eine ausreichende Bonität voraus. Bei Anpassungen, die frühestens nach sechs Monaten möglich sind, müssen teilweise auch Gehaltsnachweise eingereicht werden.

Das Limit für Barverfügungen beträgt 1000.00 € am Tag.

Zahlungsziel

Um sich die Sollzinsen zu sparen, kann man die Kreditkartenrechnung per Überweisung in einem Betrag ausgleichen oder abbuchen lassen. Möglich sind auch bequeme monatliche Raten mit Teilbeträgen von mindestens 5,00 % bzw. 25 €. Die Zahlung ist bei der BestCard Extra Visa Kreditkarte laut Hinweis zum Rahmenkredit jeweils frühestens zehn Tage nach Rechnungsabschluss fällig. Ansonsten gilt ein zinsfreies Zahlungsziel von 30 Tagen.

Zinsen

Der effektive Zinssatz bei Ratenzahlung beträgt aktuell 19,16% p.a..

Sicherheit / Einlagensicherung

Über die Einlagensicherung müssen sich Verbraucher bei der Santander Bank keine Gedanken machen. Neben der gesetzlichen Einlagensicherung über die Entschädigungseinrichtung des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschland GmbH (VÖB) greift eine freiwillige Einlagensicherung über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken e.V.

Bei der BestCard Extra Reise-Kreditkarte von Visa ist die Sicherheit ebenfalls gewährleistet. Dafür sorgen bei der Karte an sich neben der Hochprägung auch der Chip und der Card Verification Code (CVC). Hinzu gesellen sich die Maßnahmen, die seitens der Santander Bank getroffen werden, damit Kriminelle keine Chance haben. Das Kreditinstitut informiert Kunden unter anderem telefonisch, sollte der Verdacht bestehen, dass die Kreditkarte missbräuchlich genutzt wurde.

Generell gilt: Bei Verdacht auf Betrug und bei Verlust der Karte muss umgehend der Service informiert werden. Die 24-Stunden-Hotline ist über die 02161 2729889 erreichbar. Sobald die Karte ordnungsgemäß gesperrt wurde, beträgt die Haftung des Karteninhabers maximal 50 €. Da in der Regel eine Ersatzkarte benötigt wird: Sie kann für 1,90 € bestellt werden.

Für Sicherheit sorgt überdies die persönliche Identifikationsnummer (PIN), die bei Zahlungen am Terminal benötigt wird. Kontaktlose Zahlungen bis 50 € sind auch ohne PIN möglich. Nutzt man die BestCard Extra Kreditkarte online, stellt 3D Secure den aktuellen Sicherheitsstandard dar. Die Zahlung muss dann zusätzlich per SantanderSign App mit einem Passwort, einem Fingerabdruck oder der Gesichtserkennung oder per mobileTAN (TAN: Transaktionsnummer) bestätigt werden.

Bonus, Rabatt, Cashback

Bei Reisebuchungen mit der BestCard Extra gibt es vom Kooperationspartner der Santander Bank ein Cashback in Höhe von 5,0 %. Außerdem wird bei Tank- und Ladestationenumsätzen bis 200 € im Monat ein Rabatt in Höhe von einem Prozent gewährt.

Versicherungsleistungen

Die BestCard Extra wird von Santander als Reise-Kreditkarte angeboten. Dementsprechend ist auch der Versicherungskatalog gestaltet. Er umfasst eine Auslandsreisekrankenversicherung sowie eine Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung, die bis zu einem Reisepreis von 5.000 € gilt. Ferner wird die Garantie bei Haushalts- und Elektrogeräten auf drei Jahre verlängert und besteht eine Wareneinkaufsversicherung bei Einbruchdiebstahl und Zerstörung.