DKB VISA-Card 

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Vorteile

  • Keine Grundgebühr
  • Bis 0,40% Guthabenzinsen
  • Kostenloses DKB-Cash Girokonto inkl.
  • Weltweit kostenloses Bargeld an Geldautomaten
  • Keine Fremdwährungsgebühr für Aktivkunden

Bewertung

GrundgebührenXGebühr Jahr1
Jahresgebühr
Gebühren Aufladung
Partnerkarte
Ersatzkarte
ZinsenXGuthabenzinsen
Sollzinsen Kreditkartensaldo
Zahlungsziel
Teilzahlung
BezahlenXIn Euro-Währung
In Fremdwährung
Akzeptanz der Karte
Kontakloses Zahlen (NFC)
Reise und UrlaubXTankrabatt
Fremdwährungsgebühren
Sicherheit/Notfallersatz
Auslandskrankenversicherung
Mietwagenkasko
Rabatt und BonusXCashback
Tankrabatt
Rabattpunkte
Bonusmeilen
Lounge Zugang
VersicherungenXInternet-Lieferschutz
Sicherheitspaket
Einkaufsversicherung
Auslandskrankenversicherung
Bargeld abhebenXIn Deutschland
Im Ausland in Euro
Im Ausland in Fremdwährung
Grundgebühren
Bezahlen
Bargeld abheben
Zinsen
Rabatte und Bonus
Versicherungen
Reise und Urlaub
* tippen Sie auf die einzelnen Bewertungskriterien für mehr Informationen
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Konditionen - DKB Bank Visa Card - Stand: 24.02.17

Wählen Sie hier bitte aus welche Konditionen Sie näher betrachten möchten:

Aktuelle Aktionen bei der DKB Bank Visa Card

Im ersten Jahr erhält jeder Kunde den Status eines "Aktivkunden"

Allgemeines

Herausgebendes Kreditinstitut
DKB Bank
Bezeichnung
Visa Card
Kreditkartengesellschaft
VISA
Kartentyp
Charge Card
Zinsfreies Zahlungsziel
30 Tage
Anzahl der Akzeptanzstellen
24 Millionen
Kontaktloses Zahlen (NFC)
payWave
Girokonto inklusive/erforderlich?
ja
Eigenes Kartendesign möglich?
ja
SCHUFA-Abfrage bei Antrag?
ja
Postident bei Kontoeröffnung?
ja
VideoIdent bei Kontoeröffnung?
ja

Grundgebühren

Girokonto

Kontoführungsgebühr
0,00€
ab Mindestgehaltseingang von 700,00€
0,00€
Als Pfändungsschutzkonto nutzbar?
nein
Herausgebendes Kreditinstitut
DKB Bank

Kreditkarte

Grundgebühr 1. Jahr für Hauptkarte
0,00€
Grundgebühr ab 2. Jahr für Hauptkarte
0,00€
Grundgebühr 1. Jahr für Partnerkarte
0,00€
Grundgebühr ab 2. Jahr für Partnerkarte
0,00€
Kosten für Ersatzkarte
10,00€
Gebühr für Kontoschließung
0,00€
Gebühr für Rücküberweisung von Restguthaben
0,00€
Kosten für eigenes Kartendesign
20,00€

Guthaben- und Soll-Zinssätze

Kreditkarte

Guthabenzins auf dem Kreditkartenkonto
Zinssatz bis Guthaben
0,40%100.000,00€
0,15%- unbegrenzt -
Soll-Zins auf dem Kreditkartenkonto: 0,00%*

Girokonto

Guthabenzins beim Girokonto (p.a.): 0,00%
Soll-Zins beim Girokonto: 6,90%*
* Sollzinssatz beim Dispokredit, Zinssatz variabel, Kreditsumme abhängig von persönlicher Bonität, vierteljährliche Abrechnung

Einsatzentgelte

Tageslimits

Tageslimit für bargeldlose Zahlungen
kein Limit
Tageslimit für Bargeldabhebung im Inland
1.000,00€
Tageslimit für Bargeldabhebung im Ausland
1.000,00€
Aufladung von Guthaben möglich
ja
Maximale Anzahl an Aufladungen pro Tag
unbegrenzt
Maximale Aufladung in Euro
unbegrenzt
Maximales Guthaben auf dem Kartenkonto
0,00€

Entgelte für Bargeldabhebungen an

- institutsinternen Geldautomaten
-
- anderen Geldautomaten im Inland
-
- anderen Geldautomaten im Ausland
-

Entgelte für bargeldlose Zahlungen

- im Euro-Raum
-
- im sonstigen Ausland
-

Fremdwährungsentgelt

- Fremdwährungsentgelt
-

Überweisungen

Übertragung Guthaben Karte zu Karte möglich
nein
Überweisungen vom Kartenkonto möglich
nein
Kosten für Rückbuchungen
nicht möglich

Bonussysteme und Versicherungen

Cash-Back (Geld-Zurück)

- bis zu 17% Rabatt als Cashback in mehr als 400 Online-Shops - Auszahlung direkt auf das DKB-Cash Konto

Sicherheitsmerkmale

Hochprägung
ja
CVC-Code auf Rückseite
ja
Name des Karteninhabers eingeprägt
ja
Sicherheitschip
ja
MasterCard Secure Code / Verified by Visa
ja
Transaktions-Details per SMS
nein
Transaktions-Details per Mail
nein

Einlagensicherung und Haftungslimit

Gesetzliche Einlagensicherung
100.000 Euro
Sicherungssystem gesetzlich
Entschädigungseinrichtung des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschland GmbH (VÖB)
Erweiterte Einlagensicherung
unbegrenzt
Zusätzliches Sicherungssystem
Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken e.V.
Maximale Haftung
50,00
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Die DKB VISA-Card im Test

Die kostenlose VISA-Card der Deutschen Kreditbank AG (kurz DKB AG) überzeugt in unserem Test durch hohe Guthabenzinsen von derzeit 0,40% per annum sowie das ohne jeglichen Mindestgehaltseingang dauerhaft kostenlose Girokonto zu welchem die Kreditkarte gehört. Darüber hinaus kann mit der DKB Kreditkarte weltweit kostenlos Bargeld an allen Geldautomaten abgehoben werden, welche VISA Kreditkarten akzeptieren.

Zudem bietet die DKB Bank für Neukunden, die das DKB Cash mit VISA-Kreditkarte beantragen einen kostenfreien Online-Kontowechselservice. Dieser soll Neukunden bestmöglich unterstützen bei der Neueinrichtung von Daueraufträgen, der Kündigung des alten Girokontos oder der Regelung des bevorstehenden Zahlungsverkehrs. 

InfoSeit 1. Dezember 2016 unterscheidet die DKB zwischen Aktivkunden und Kunden ohne 700 Euro monatlichen Mindestgeldeingang. Die Kreditkarte mit Girokonto bleibt für alle kostenfrei. Aktivkunden profitieren zusätzlich von günstigeren Gebühren und einem umfangreicheren Servicepaket.

Unser redaktioneller Test zur DKB Visa Card Kreditkarte

Jetzt die DKB Bank Visa Card beantragen

1. Kartenantrag

Die Antragsstrecke der DKB Visa Card ist schnell abgearbeitet und weist keine Besonderheiten auf – nur übliche Angaben zur Person, zum Einkommen etc. Im 2. Formular muss der Antragsteller durch Setzen von Häkchen lediglich diverse Einwilligungen bestätigen, so bspw. das Einholen der Schufa-Auskunft über den Antragsteller.

Das Layout des Antrags ist präzise aufgebaut und klar strukturiert. In den Sidebares des Formulars tauchen weder Werbebanner noch andere ablenkende Werbemittel auf. Für diese Tatsache vergibt unsere Redaktion eine Handvoll Pluspunkte. Zudem weist die Website hohe Benutzerfreundlichkeit auf. User werden nicht Reiz überflutet durch Werbemitteln, Marketingstrategien etc. So gestaltet sich ein Besuch der Website und der Antragsstrecke wirklich unkompliziert.

Einziger Nachteil, der sich während des Tests der Antragsstrecke durch unsere Redaktion zeigt, ist, dass erst der dritte Versuch (mit drei Neustarts des Antragsformulars) das Online-Antragsformular vollständig auszufüllen und abzusenden von Erfolg gekrönt war. Denn: Beim Editieren einiger Eingaben bzw. unabsichtlicher Betätigung des Button „Enter“ sprang die Seite zum Anfang zurück. Die Informationen wurden gelöscht und der Antrag erneut ausgefüllt werden. Nach Absenden der Angaben erhielten wir jedoch unverzüglich die Information, bald eine Bestätigungsemail der DKB Bank zu erhalten. ICS Kreditkkartenantrag

InfoPositiv fiel uns auf, dass die Kontoeröffnung mit dem neuen Personalausweis innerhalb von nur drei Minuten erledigt ist. Dafür wird nur

  • neue Personalausweis (mit Online-Ausweisfunktion),
  • das entsprechende Lesegerät sowie
  • die Ausweis-App (Screenshot), die man schnell und kostenfrei herunterladen kann, benötigt.

DKB Cash-App

Bei der Antragstellung auf mobilen Geräten kann bedauerlicher Weise nicht von einer optimierten Version gesprochen werden. Für den „Notfall“ reicht es allerdings aus. Auf dem Tablet sind Eingabefelder gut lesbar und die Antragsseite ist auf die Bildschirmgröße angepasst. Auf dem Smartphone ist das Ausfüllen der Antragsstrecke umständlicher und noch weniger zu empfehlen.

FazitHätte unsere Redaktion das Problem, erst beim dritten Versuch den Antrag vollständig ausfüllen zu können, nicht bewältigen müssen, würde die Antragsstrecke der DKB Visa Card als eine der bisher unkompliziertesten Antragsstrecken unseres Tests gelten. Eine Online-Kontoeröffnung durch Identifikation mit dem neunen Personalausweis ist absolut praktisch und schafft Flexibilität. Zudem erspart sich der Antragsteller das zeitaufwendige PostIdent-Verfahren. In diesem Zuge wäre natürlich die Optimierung der Antragsstrecke auch für Mobilgeräte ideal gewesen.

Online-Antragsformulare

2. OnlineBanking

Im März 2013 wurde das Online-Konto der DKB mit der kostenfreien DKB Visa Card von der n-tv zum Testsieger in der Kategorie „Online-Kontoführung“ gekürt. Das vor allem wegen der ausführlichen Sicherheitsmaßnahmen. Die DKB verspricht Online-Usern für Schäden, die im Zusammenhang mit Nutzung des iTAN-Verfahrens entstehen könnten, aufzukommen. Vorbeugend allerdings …

  • … gilt die iTAN fünf Minuten. Nach Ablauf der Aktionszeit muss vom User eine neue iTAN angefordert werden.
  • Zur weiteren Sicherheit beim OnlineBanking findet ein automatisches Logout nach zwölf Minuten Inaktivität des Users statt.
  • Auch Online-Einkäufe sind sicher möglich (mit dem Hinweis auf die verantwortungsbewusste Nutzung der DKB Visa Card). Das Sicherheitsverfahren Verified by Visa reduziert zumindest das Missbrauchsrisiko.
  • Der internationale Sicherheitsstandard wird durch neuste Chip- und PIN-Technologien erfüllt. Für das OnlineBanking stellt die DKB Kunden extra die Virenschutzsoftware „G Data InternetSecurity“ sechs Monate kostenfreien zur Verfügung. Der Datenaustausch findet so auf einem verschlüsseltem Weg statt.

InfoDas OnlineBanking verfügt über alle notwendigen Funktionalitäten:

  • Einsicht in tagesaktuelle Umsätze
  • Detailübersicht zum Konto, der Kreditkarte sowie dem Depot
  • Einsicht in Abrechnungen des Girokontos, Kreditkartenkontos sowie in Wertpapiere
  • Überweisungen wie SEPA-Überweisungen und Überweisungen von und auf die Kreditkarte können getätigt werden
  • Einrichtung und Verwaltung von Daueraufträgen u.v.m.

Das Zugangsverfahren zum OnlineBanking läuft über den Anmeldenamen und die PIN.

FazitBerechtigter Weise geht die DKB als Testsieger in der Kategorie „Online-Kontoführung“ (n-tv)hervor. Auch unsere Redaktion fand keine grundlegenden Mängel. Das Online-Konto der DKB Bank verfügt über alle standardisierten Sicherheitsmaßnahmen für das OnlineBanking. In Bezug auf Funktionalität und Zugangsverfahren gibt es keinerlei Einschränkung. Wir können der Kür zum Kategorie-Sieger in der Online-Kontoführung nur beipflichten.

Jetzt die DKB Bank Visa Card holen

3. Zahlungsverkehr

Das Kreditkarten-Angebot der DKB Bank beinhaltet neben der DKB-VISA-Card für 0,00€ auch ein Girokonto – das DKB-Cash Konto, was ebenso für 0,00€ Kontoführungsgebühren zur Kreditkarte dazu gehört. So kann der komplette Zahlungsverkehr über das Girokonto stattfinden. Preisintensive Überweisungen vom Kreditkartenkonto kann der Nutzer sich sparen. Der Zahlungsverkehr beim DKB Cash Konto beinhaltet:

  • Ein-und Auszahlungen,
  • Überweisungen bzw.
  • Daueraufträge für Dritte.

Der gesamte Zahlungsverkehr kann über das Girokonto abgewickelt werden. Die Kreditkartenabrechnung wird ebenso vom DKB-Cash Konto abgezogen.

Flexibiltät geht dem Kreditkarteninhaber aber auch mit Nutzung seines Keditkartenkontos der DKB-VISA-Card nicht verloren:

  • Guthaben kann auf die Kreditkarte überwiesen werden und
  • es besteht die Möglichkeit Guthaben auf das DKB-Cash Konto zurück zu überweisen.

An allen Visa-gekennzeichneten Automaten kann weltweit kostenlos Bargeld abgehoben werden an mehr als 24 Millionen. Aktivkunden zahlen keine Auslandseinsatzgebühren bzw. diese auf der Kreditkartenabrechnung belasteten Gebühren werden spätestens zum Anfang des Folgemonats auf dem Abrechnungskonto der DKB-VISA-Card wieder erstattet. Wer nicht zu den Aktivkundenzählt zahlt 1,75 % auf den Umsatz in in Nicht-Euro-Zahlungsländern.

Bargeldlose Zahlungen unterliegen stets dem monatlichen Limit des Verfügungsrahmens. Das Limit erhöht sich stets um das aufgeladene Guthaben. Aus Sicherheitsgründen gilt bei Bargeldabhebungen an Geldautomaten ein tägliches Limit von 1000,- Euro.

Seit neuestem können Kunden mit »Cash im Shop« einen innovativen Bargeld-Service nutzen. Mit dem Smartphone können bei allen beteiligten Händlern Barbeträge zwischen 50 und 300 Euro kostenlos abgehoben werden. Dafür muss im Internet-Banking oder in der DKB-Banking-App ein Barcode erzeugt werden. Dieser wird an der Kasse gescannt und das Bargeld ausgezahlt. Mehr zu »Cash im Shop« finden Sie hier

Cringle und die Deutsche Kreditbank AG gehen P2P-Liaison ein

Zwei starke Partner – ein Ziel! Cringle und die Deutsche Kreditbank AG vereinfachen den Geldtransfer via Smartphone. »Zahl’s einfach!« und überweise mit der Cringle-App E-Geld an Freunde und Bekannte. Die Eingabe von Konto- und Kreditkarteninformationen entfällt.

Die DKB stellt die Plattform für die Abwicklung der Transaktionen und führt im Hintergrund die notwendigen Lastschriften aus – unabhängig bei welchem Bankinstitut die Nutzer ihre Konten führen. Mehr zu Cringle finden Sie hier!

FazitDer Zahlungsverkehr bei der DKB-VISA-Card ist zwar auf ein Minimum beschränkt, mehr Serviceleistungen kann der Kunde aber auch nicht erwarten, da er nahezu alle Möglichkeiten dazu dem Girokonto hat.

4. Zahlungsziel

Die DKB-VISA-Card hat ein zinsfreies Zahlungsziel von 30 Tage. Die Kreditkartenabrechnung erhält der Kunde zum 22. eines jeden Monats. Fällige Beträge werden direkt vom DKB-Cash Konto in den folgenden Tagen abgezogen. Sollten Beträge von dem auf dem Kreditkartenkonto hinterlegten Guthaben fällig geworden sein, werden diese direkt vom Girokonto abgezogen. Der Kreditkarteninhaber muss sich um nichts kümmern.

Jetzt die DKB Bank Visa Card holen

5. Zinsen

Bei Nutzung des Kreditrahmens fallen generell Sollzinsen in Höhe von 0,00% an. Dies begründet sich durch das Kombi-Angebot aus Girokonto und Kreditkarte.

Ein großer Vorteil ergibt sich aus der attraktiven Guthabenverzinsung auf der DKB Visa Card mit 0,40% Die Guthabenzinsen werden monatlich auf dem Girokonto DKB-Cash-Konto gut geschrieben. Man könnte sogar behaupten, dass das Kreditkartenkonto bzw. Girokonto die Funktion eines flexiblen Tagesgeldkontos hat, da Einlagen gut verzinst angelegt werden können aber auch jederzeit verfügbar bleiben.

FazitDas Besondere an der DKB-VISA Card ist vordergründig die absolut attraktive Guthabenverzinsung in einer Höhe 0,40%. Die Zinsen werden sogar monatlich gut geschrieben, womit der Vorteil des Zinseszinseffekts entsteht. Gleichzeitig bietet die DKB-VISA Card Usern die Chance, das Kreditkartenkonto als flexibles Tagesgeldkonto zu nutzen und mit täglichen Einlagen eventuell minimale Gewinne zu erzielen.

6. Sicherheit/ Einlagensicherung

Die Sicherheit der Einlagen ist bei der DKB Bank AG garantiert. Das Sicherungssystem besteht aus drei Elementen. Im Falle des DKB-Cash Kontos mit DKB-VISA Card nicht unwesentlich. Da Kunden in einer unbegrenzten Höhe Einlagen parken können. Wichtig: Nicht nur auf dem Girokonto mit monatlichen Zahlungseingängen, sondern ebenso auf dem Kreditkartenkonto, auf welchem Extra-Guthaben eingezahlt werden kann.

Die Einlagen bei der DKB Bank AG sind abgesichert durch

  • ein gesetzliches Sicherungssystem: Die Mitgliedschaft in der Entschädigungseinrichtung des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands GmbH. Kundeneinlagen sind bis 100.000,- Euro zu 100 Prozent abgesichert.
  • durch ein privates Sicherungssystem: Dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands e.V. Durch diese freiwillige Mitgliedschaft, sind Einlagen sogar über die vom Gesetz vorgeschriebenen gesetzlichen Anforderungen hinaus geschützt.
  • die Patronatserklärung der Bayrischen Landesbank.
FazitDie Einlagensicherung ist bei der DKB Bank AG hundertprozentig garantiert und verlässlich zu bewerten. Kundeneinlagen können also unbedenklich auf der DKB-VISA-Card bzw. dem dazugehörigen Girokonto geparkt werden.

7. Bonus, Rabatt, Cashback

Die Vorteile, die DKB-Kunden genießen dürfen, können sich blicken lassen. Bisher haben wir kein ähnliches Angebot in unserem Vergleich gefunden, welches mit einer dauerhaft gebührenfreien Kreditkarte, zudem einer kostenfreien Partnerkarte sowie einem kostenlosen Girokonto auffahren kann.

Im Online-Cashback sparen Kunden bis zu 17 Prozent auf Produkte aus mehr als 300 führenden Online-Shops. Einzige Bedingung dabei, die Produkte müssen im Internet gekauft und mit der Kreditkarte bezahlt werden, vor allem müssen Käufer über den entsprechenden Link im Online-Konto den Einkauf starten.

Mit dem City-Cashback gibt es weitere zahlreiche Rabatte in Cafés, Bars, Shops und Restaurants in über mehr als 47 Städten. Beim Bezahlen lediglich die DKB-VISA-Card vorlegen und schon erhalten Kunden direkt einen Rabatt von 10 Prozent auf ihre Bestellung.

Punktesammeln können Kunden ebenso bei Einkäufen mit der DKB-VISA-Card. Diese können im Online-Shop eingelöst werden. Wer nicht das Richtige findet, kann diese Prämienpunkte sogar an DKB-Kunden weiterverschenken.

Dazu gibt es Sonderaktionen, Gewinnspielen und DKB-Specials, an denen DKB-Kunden teilnehmen können.

Versicherungsleistungen

Diesen Punkt deckt die DKB-VISA-Card nicht ab, der aber wiederum ausgeglichen wird durch das breite Spektrum an Rabattaktionen.

Gesamtfazit

In unserem Test führt die DKB-VISA-Card mit Abstand das Feld an. Kundenbelange kann sie in fast allen Punkten abdecken. Beginnend damit, dass sie dauerhaft gebührenfrei bleibt und auch der Erwerb bzw. die Führung des DKB-Cash Kontos kostenlos ist. Die Eröffnung dieses DKB-Cash Girokontos mit Kreditkarte (ist ohne technische Probleme) völlig unkompliziert. Mittels des neuen Personalausweises und dem entsprechenden Lesegerät können Kunden binnen drei Minuten ihren Antrag vollständig abschließen. In unserem Test ist die DKB-Bank die erste Bank, die diesen Service überhaupt anbietet. Kunden erspart das den zeitlichen Aufwand.

Die Funktionalität und Leistungen des Kreditkartenkontos sind nicht entscheidend, da alle Zahlungsvorgänge mit dem DKB-Cash Konto abgewickelt werden. Mit dem Internet-Konto stehen dem Kunden alle Möglichkeiten zur Verfügung, flexibel Geld zu verwalten, den Zahlungsverkehr wie Überweisungen, Daueraufträge, Einzahlungen usw. Online zu regeln.

Ein Nachteil ergibt sich für Vielreisende: Die DKB arbeitet leider noch mit iTans. Mobile Transaktionsnummern hat sie bisher nicht im Angebot.

Absoluter Aufreißer des Angebots der DKB Bank ist die attraktive Verzinsung des Guthabens auf der kostenfreien DKB-VISA-Card mit 0,40% per annum. Dazu kommt die dreifache Sicherung der Einlagen. Kundengelder sind bis zu einer unbegrenzten Höhe abgesichert, ohne jeglichen Selbstbehalt. Weiter punktet das Kreditkartenangebot durch die zahlreichen Angebote an Rabatten, Aktionen und Gewinnspielen mit der Clubmitgliedschaft im DKB-Club.

Für sparsame und dennoch anspruchsvolle Kunden ist das DKB-Cash Konto, welches durch Leistungen und Zinsen sowie Gebühren überzeugt, ein erstklassiges Angebot.

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