Deutschland-Kreditkarte

Deutschland-Kreditkarte Logo

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Vorteile

  • Dauerhaft keine Jahresgebühr
  • Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten
  • Kreditkarte für Selbstständige
  • Bis zu 15 % Online-Cashback

Anmerkung

  • Gebühren für  Bargeldverfügungen

Neukunden-Aktion

Bewertung

GrundgebührenXGebühr Jahr1
Jahresgebühr
Gebühren Aufladung
Partnerkarte
Ersatzkarte
ZinsenXGuthabenzinsen
Sollzinsen Kreditkartensaldo
Zahlungsziel
Teilzahlung
BezahlenXIn Euro-Währung
In Fremdwährung
Akzeptanz der Karte
Kontakloses Zahlen (NFC)
Reise und UrlaubXTankrabatt
Fremdwährungsgebühren
Sicherheit/Notfallersatz
Auslandskrankenversicherung
Mietwagenkasko
Rabatt und BonusXCashback
Tankrabatt
Rabattpunkte
Bonusmeilen
Lounge Zugang
VersicherungenXInternet-Lieferschutz
Sicherheitspaket
Einkaufsversicherung
Auslandskrankenversicherung
Bargeld abhebenXIn Deutschland
Im Ausland in Euro
Im Ausland in Fremdwährung
Grundgebühren
Bezahlen
Bargeld abheben
Zinsen
Rabatte und Bonus
Versicherungen
Reise und Urlaub
* tippen Sie auf die einzelnen Bewertungskriterien für mehr Informationen
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Konditionen - Deutschland-Kreditkarte Visa Card - Stand: 17.01.17

Wählen Sie hier bitte aus welche Konditionen Sie näher betrachten möchten:

Aktuelle Aktionen bei der Deutschland-Kreditkarte Visa Card

Neukunden*, die bis zum 09.01.2017 die Deutschland-Kreditkarte erfolgreich beantragen, können sich bei aktiver Nutzung bis zu 75 Euro gutschreiben lassen:

25 Euro gibt es, wenn die Karte bis zum 21. Februar 2017 eingesetzt wird. Erfolgt innerhalb von sechs Monaten nach Antragseingang ein Gesamtumsatz von mindestens 500 Euro, werden weitere 50 Euro auf das Kreditkartenkonto gutgeschrieben. Ausgenommen sind Überweisungen auf das Referenzkonto!

*Angebot gilt nur für Neukunden, die innerhalb der letzten zwei Jahre nicht Inhaber eines Kreditkartenkontos bei der Hanseatic Bank gewesen sind.

Allgemeines

Herausgebendes Kreditinstitut
Deutschland-Kreditkarte
Bezeichnung
Visa Card
Kreditkartengesellschaft
VISA
Kartentyp
Credit Card/ Revolving Card
Zinsfreies Zahlungsziel
30 Tage
Anzahl der Akzeptanzstellen
24 Millionen
Kontaktloses Zahlen (NFC)
payWave
Girokonto inklusive/erforderlich?
nein
Eigenes Kartendesign möglich?
nein
SCHUFA-Abfrage bei Antrag?
ja
Postident bei Kontoeröffnung?
ja
VideoIdent bei Kontoeröffnung?
nein

Grundgebühren

Kreditkarte

Grundgebühr 1. Jahr für Hauptkarte
0,00€
Grundgebühr ab 2. Jahr für Hauptkarte
0,00€
Grundgebühr 1. Jahr für Partnerkarte
9,00€
Grundgebühr ab 2. Jahr für Partnerkarte
9,00€
Kosten für Ersatzkarte
9,00€
Gebühr für Kontoschließung
0,00€
Gebühr für Rücküberweisung von Restguthaben
nicht möglich

Guthaben- und Soll-Zinssätze

Kreditkarte

Guthabenzins auf dem Kreditkartenkonto: 0,00%
Soll-Zins auf dem Kreditkartenkonto: 15,62%*
* Sollzinssatz beim Dispokredit, Zinssatz variabel, Kreditsumme abhängig von persönlicher Bonität, vierteljährliche Abrechnung

Einsatzentgelte

Tageslimits

Tageslimit für bargeldlose Zahlungen
10.000,00€
Tageslimit für Bargeldabhebung im Inland
500,00€
Tageslimit für Bargeldabhebung im Ausland
500,00€
Aufladung von Guthaben möglich
nein

Entgelte für Bargeldabhebungen an

- institutsinternen Geldautomaten
-
- anderen Geldautomaten im Inland
3,00% jedoch mindestens 5,95€
- anderen Geldautomaten im Ausland
3,00% jedoch mindestens 5,95€

Entgelte für bargeldlose Zahlungen

- im Euro-Raum
-
- im sonstigen Ausland
-

Fremdwährungsentgelt

- Fremdwährungsentgelt
1,75%

Überweisungen

Übertragung Guthaben Karte zu Karte möglich
nein
Überweisungen vom Kartenkonto möglich
nein
Kosten für Rückbuchungen
nicht möglich

Bonussysteme und Versicherungen

Cash-Back (Geld-Zurück)

Drei Monate Cashback (Rückvergütung auf Kartenumsätze) ab Karteneröffnung von 0.5% für Neukunden + dauerhaftes Online-Einkauf Cashback von bis zu 15%.

Rabatte bei Reisen

5% Reiserabatt bei Buchung über Kooperationspartner

Sicherheitsmerkmale

Hochprägung
ja
CVC-Code auf Rückseite
ja
Name des Karteninhabers eingeprägt
ja
Sicherheitschip
ja
MasterCard Secure Code / Verified by Visa
ja
Transaktions-Details per SMS
nein
Transaktions-Details per Mail
nein

Einlagensicherung und Haftungslimit

Gesetzliche Einlagensicherung
100.000 Euro
Sicherungssystem gesetzlich
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken e.V.
Erweiterte Einlagensicherung
37.269.000 Euro
Zusätzliches Sicherungssystem
Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.
Maximale Haftung
150,00
Weiter

Die Deutschland-Kreditkarte im Test

Herausgegeben von einer renommierten deutschen Bank, überzeugt die Deutschland-Kreditkarte Visa Card im Test durch hohe Flexibilität und ein attraktives Cashback-Programm, mit dem Kunden bis zu 15 % Rückvergütung auf ihre Online-Kartenumsätze erhalten. Die vollwertige Kreditkarte ist dauerhaft kostenlos und garantiert weltweite Flexibilität.

Auch bei der Rückzahlung bleiben Kartennutzer flexibel. Die Bank lässt ihren Kunden bei der Rückzahlung des offenen Kreditkartensaldos freie Hand. Sie entscheiden selbst, ob Sie die Monatsrechnung entweder per Lastschrift, Teilzahlungs-Lastschrift oder Überweisung zurückzahlen möchten.

Besonders hervorzuheben ist auch der technisch hoch entwickelte Online-Antrag, der bequem und schnell ausgefüllt wird. Interessenten erhalten umgehend eine Online-Entscheidung. Die Kreditkarte ist im Übrigen nicht nur für Privatkunden erhältlich, sondern auch für Selbstständige.

Unser redaktioneller Test zur Deutschland-Kreditkarte Visa Card

Jetzt die Deutschland-Kreditkarte beantragen

1. Kartenantrag

Online-Antragsformular

Die Beantragung der Deutschland-Kreditkarte Visa Card ist schnell erledigt. Zuerst wird ein unverbindliches Antragspapier vom Interessenten ausgefüllt. In unserem Testdurchlauf benötigte unsere Redaktion circa acht Minuten. Ein absolut optimales Zeitfenster, wenn es doch einmal besonders schnell gehen soll. Wie auf dem PortaldesKreditkartenanbieters zugesichert, dauerte die Prüfung auf Bonität nur wenige Sekunden. Die Hanseatic Bank, die erwähnte renommierte deutsche Bank, sendet dem Interessenten per Email ihren Vorabentscheid und Informationen über den vorläufigen Verfügungsrahmen. Die unkomplizierte Abwicklung des Antrags als auch die sekundenschnelle Prüfung auf Bonität sehen wir als großen Vorteil der Antragsstrecke der Deutschland-Kreditkarte.

Im Antrag werden die üblichen Daten über den Antragsteller abgefragt. Besonderheiten sind an dieser Stelle nicht zu erwähnen. Die obligatorische Auskunft über berufliche Situation, monatliche Einkünfte etc. ist kurzgefasst. Die Hanseatic Bank schickte uns alle Dokumente als PDF (bereits in Druckversion). So konnten wir bequem noch fehlende Angaben nachtragen, den Antrag unterschreiben und absenden. Das Porto der nun als verbindlich zu verstehenden Antragsdokumente übernimmt die Hanseatic Bank. Der Gang zur Post muss jedoch gemacht werden um sich mit beigefügten PostIdent-Coupon zu identifizieren.

Online-Formular Antrag Deutschland-Kreditkarte
© Deutschland-Kreditkarte (Stand: Mai 2016)
Fazit
  • In unserem Test bekommt die Deutschland-Kreditkarte für die unkomplizierte, kostenfreie und schnelle Abhandlung der Antragstellung ein ehrliches positives Feedback. Für Spontane, die kurzfristig eine Kreditkarte benötigen, ist die Deutschland-Kreditkarte zudem geeignet, da sie wenige Tage nach ihrer Beantragung bereits im Briefkasten liegt.
  • Positiv ist auch das 10-minütige Video auf dem Webportal zur Kreditkarte. Es beinhaltet zusätzliche Erklärung auf noch offene Interessentenfragen. Die einzelnen Schritte werden ausführlich beleuchtet.
  • Eine kostenlose Telefonberatung mit einer guten Erreichbarkeit steht zudem zur Verfügung. Zumindest können wir dies im Zuge unseres Testanrufs bestätigen. Die Kundenberaterin glänzte durch fachliche Kompetenz, gewissenhafte Aussagen sowie Freundlichkeit.  

2. Onlinebanking

Das Kreditkartenkonto der Deutschland-Kreditkarte wird online als Internet-Konto geführt. Die monatliche Kreditkarten-Abrechnung wird im elektronischen Postfach des Onlinebanking-Bereichs bereitgestellt.

Überweisungsservice

Überweisungen sind nur vom hinterlegten Referenzkonto möglichen und dienen lediglich dem Ausgleich des offenen Kreditkartenbetrages. Auch eine Banking-App steht nicht zur Verfügung. 

Fazit

Selbst wenn das Onlinebanking bei der Deutschland-Kreditkarte nur wenige Serviceleistungen beinhaltet, ist der wesentliche Zweck mit dem Erwerb dieser Kreditkarte dennoch erfüllt – unkompliziertes bargeldloses Bezahlen. Kunden, die auf ein umfangreiches Onlinebanking mit zahlreichen Möglichkeiten nicht verzichten möchten, können in unserem Kreditkartenvergleich andere Kreditkarten finden, die diese Leistungen anbieten.

Noch keine Deutschland-Kreditkarte? Hier geht’s weiter

3. Zahlungsverkehr

Dem Karteninhaber stehen zwei Rückzahlungsmodelle zur Auswahl. 

  • Vollzahlung
  • Ratenzahlung

Bei Vollzahlung wird der offene Kreditbetrag am Ende des Monats in einer Einmalzahlung beglichen. Bei Ratenzahlung kann die monatliche Rate selbst bestimmt werden. Es müssen jedoch mindestens 20 Euro bzw.  3 % des Rechnungsbetrages bezahlt werden. Die gewählte Rückzahlungsart kann jederzeit flexibel angepasst werden.

Die Deutschland-Kreditkarte ist eine vollwertige Visa-Kreditkarte. Innerhalb des persönlichen Verfügungsrahmens kann der Karteninhaber bargeldlos bezahlen und Abhebungen an Geldautomaten vornehmen. Das Kreditkartenlimit für bargeldlose Zahlungen richtet sich nach den Angaben im Vertrag. Die Bank entscheidet individuell, wie hoch das Limit ausfällt. Das Kartenlimit kann zu einem späteren Zeitpunkt jederzeit mit der Bank neu ausgehandelt werden.

Für Bargeldabhebungen ist (aus sicherheitstechnischen Gründen) das Tageslimit auf maximal 500 Euro festgesetzt. Dazu kommen die Gebühren, die für Bargeldabhebungen berechnet werden. Unsere Redaktion empfiehlt Karteninhabern, größere Beträge mit einem Mal abzuheben. Pro Abhebung werden 3,00% jedoch mindestens 5,95€ berechnet exklusive Fremdwährungsentgelt. Für Bargeldverfügungen in Fremdwährung kommen noch einmal 1,75 Prozent obendrauf.

Tipp

Bargeldabhebung mit der Deutschland-Kreditkarte sind kostenintensiv. Unsere Redaktion empfiehlt Karteninhaber daher, auf diesen Gebührenpunkt besonders zu achten!

Das kontaktlose Bezahlen ist mit der Deutschland-Kreditkarte möglich, in dem der Karteninhaber VISA payWave nutzt und der entsprechende Terminal in dem jeweiligen Shop, Restaurant etc. zur Verfügung steht.

Fazit

Die Deutschland-Kreditkarte eignet sich sehr gut für bargeldlose Zahlung im Euro-Raum. Außerhalb des Euro-Raumes jedoch fallen Fremdwährungsgebühren an.

Die Deutschland-Kreditkarte für Bargeldabhebungen nur in seltenen (und notwendigen) Fällen einzusetzen, da relativ hohe Abhebungsgebühren von 3,00% jedoch mindestens 5,95€ erhoben werden. Im Vergleich zu anderen Kreditkartenangeboten bewertet unsere Redaktion die recht hohen Gebühren beim Einsatz der Deutschland-Kreditkarte gewissermaßen als nachteilig.

4. Zahlungsziel

Die Deutschland-Kreditkarte hat ein bis zu 30 Tage zinsfreies Zahlungsziel – ein übliches Zahlungsziel. Dieser Zeitraum steht zur zinsfreien Rückzahlung der fälligen Beträge zur Verfügung. Monatlich erhält der Kunde eine Kreditkartenabrechnung. Wird der in Anspruch genommene Kartensaldo innerhalb dieser Frist vollständig ausgeglichen, fallen keine Sollzinsen an.

Rückzahlung

Bei Teilzahlung der fälligen Beträge, d. h. wenn das Kreditkartensaldo der Deutschland-Kreditkarte nicht mit einem Mal ausgeglichen wird, werden Sollzinsen in Höhe von 15,62% rückwirkend ab dem Tag der Transaktion (d. h. der Bargeldabhebung oder bargeldlosen Zahlung) fällig. Weitere Konditionen dieser Kreditkarte können unserer Konditionsübersicht entnommen werden.

Die Deutschland-Kreditkarte jetzt beantragen

Tipp

Auch wenn es reizvoll erscheint, sollten Karteninhaber offene Kreditkartensalden stets innerhalb des genannten Zahlungsziels ausgeglichen werden um die anfallende Sollzinsen zu vermeiden.

5. Zinsen

Die Guthabenverzinsung für die Deutschland-Kreditkarte wurde bedauerlicher Weise durch die Hanseatic Bank am 6. Juli 2015 eingestellt. 

Fazit

Ein ganz klarer Vorteil der Deutschland-Kreditkarte war bis Juli 2015 die Guthabenverzinsung ab dem ersten Cent. Dabei ließen sich auch die recht hohen Sollzinsen etwas unter den Teppich kehren. Karteninhaber, die keine Ratenzahlung in Anspruch nehmen und damit die hohen Sollzinsen vermeiden, sind mit der Deutschland-Kreditkarte jedoch immer noch sehr gut beraten.

6. Sicherheit/ Einlagensicherung

Die Hanseatic Bank, Herausgeber der Deutschland-Kreditkarte, ist ein deutsches Kreditinstitut und gehört demnach der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH an. Pro Kunde sind Einlagen in Höhe von 100.000 Euro abgesichert. Daneben existiert eine freiwillige Absicherung der Hanseatic Bank durch den deutschen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. 

Die Sicherheitsmerkmale der Deutschland-Kreditkarte nahm unsere Redaktion etwas genauer und vor allem kritischer unter die Lupe. Das besonders aus dem Grund, dass die Deutschland-Kreditkarte bis Mitte des Jahres 2013 dem Verified by Visa-System noch nicht angeschlossen war. Zwar verfügte sie bereits über alle anderen generellen Sicherheitsmerkmale wie

  • EMV-Chip
  • CVC-Code für Online-Bestellungen etc.

aber die Hanseatic Bank war dem Verified by Visa-Sicherheitssystem noch nicht angeschlossen. Deswegen wies unsere Redaktion im Besonderen auf die Hinweise zu den Sicherheitsregeln im Umgang mit Kreditkarten hin. Dem aktuellen Stand unsere Recherche entsprechend ist sie dem Sicherungssystem inzwischen angeschlossen und dem sicheren Bezahlen im Internet dürfte nichts im Weg stehen.

Die Deutschland-Kreditkarte ganz einfach online beantragen

7. Bonus, Rabatt, Cashback

Trotz dauerhafter Gebührenfreiheit der Deutschland-Kreditkarte können Kreditkarteninhaber an einem Cashback-Programm mit mehr als 300 Online-Shops teilnehmen. Einkäufe, die mit der Deutschland-Kreditkarte bezahlt werden, laufen automatisch unter dem Cashback-Programm, wodurch Kunden bis zu 15 Prozent Online-Cashback-Rabatt erstattet bekommen. Die Gutschrift erfolgt direkt auf das Kartenkonto. Für Kreditkarteninhaber, die mit Vorliebe im Internet shoppen, ist die Deutschland-Kreditkarte demnach die Richtige. 

Ein weiterer Vorteil ist der Reise-Rabatt von 5 Prozent auf den Gesamtreisepreis bei dem Kooperationspartner der Hanseatic Bank, der Urlaubsplus GmbH. Zahlt der Kreditkarteninhaber seine Reise mit der Deutschland-Kreditkarte, werden ihm wenige Wochen nach Reiserückkehr die versprochenen 5 Prozent Reiserabatt auf dem Kreditkartenkonto gutgeschrieben.

Fazit

Wer eine Kreditkarte mit umfangreichen Rabatt- und Bonusprogrammen sucht, zudem gern im Internet shoppt und reist, ist mit der Deutschland-Kreditkarte bestens beraten. Sie bietet mit mehr als 300 Online-Partnern im Cashback-Programm gute Shoppingmöglichkeiten. In Kombination mit der dauerhaften Gebührenfreiheit sticht die Deutschland-Kreditkarte hier besonders hervor.

8. Versicherungsleistungen

Nutzer sind mit der Deutschland-Kreditkarte auf der sicheren Seite. Optional stehen Möglichkeiten zur Verfügung, die Kreditkarte mit weiteren Schutzmechanismen abzusichern. Einige sind inklusive, andere kostenpflichtig. Kreditkarteninhaber können bspw. eine »SicherPortemonnaie«-Versicherung für 30 Euro jährlich zum Kreditkarten-Vertrag dazu wählen. Eine weitere freiwillige Versicherungsoption ist die »SicherKreditkarte«, die im Fall von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit bzw. dem Tod des Kreditkarteninhabers zum Einsatz kommt.

Fazit

Zusätzliche Versicherungsleistungen sind stets eine nette Geste, mit der Pluspunkte gesammelt werden können. Nachteil ist nur, dass es sich bei fast allen Angeboten um kostenpflichtige Zusatzleistungen handelt.

Tipp

Verbraucher sollten aber daran denken, dass in ihren bereits abgeschlossenen Versicherungen ähnliche Serviceleistungen abgedeckt sind.

Gesamtfazit

Die Deutschland-Kreditkarte überzeugt in unserem Test als kostenlose Kreditkarte (ohne Grundgebühr) in nahezu allen Punkten. Als Redaktion können wir die Deutschland-Kreditkarte mit ihrer dauerhaften Gebührenfreiheit durchaus empfehlen. 

Das Onlinebanking bekommt auf Grund des geringeren Serviceumfangs ein paar Abstriche. Das zinsfreie Zahlungsziel von bis zu 30 Tagen ist vergleichbar mit den meist üblichen zinsfreien Zahlungszielen bei anderen Anbietern. Kostenlose Bargeldabhebungen im Euroraum sowie außerhalb des Euroraum sind mit dieser Kreditkarte nicht möglich. Als Kreditkarte auf Reisen ist sie demnach nur bedingt geeignet. Im Bereich Bonusprogramme, Rabatte und Versicherungsleistungen sticht sie im Vergleich mit anderen Angeboten in unserem Kreditkartenvergleich deutlich hervor. Dies sogar neben den sonst kostenpflichtigen Kreditkarten. Sie eignet sich als Allround-Kreditkarte und leistet sich keine erkennbaren Schwächen.

Nur noch ein Klick bis zur kostenlosen Deutschland-Kreditkarte