TF Bank Mastercard Gold

Vorteile

  • keine Jahresgebühren/ Eröffnungsgebühren
  • langes Zahlungsziel
  • hohes Kreditlimit
  • weltweite Kartennutzung
  • kostenlose Nutzung in der Euro-Zone

Anmerkung

  • hohe Sollzinsen auf Bargeldabhebungen ab ersten Transaktionstag!
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Konditionen - TFBank Mastercard Gold - Stand: 19.05.19

Allgemeines

Herausgebendes Kreditinstitut
TFBank
Bezeichnung
Mastercard Gold
Kreditkartengesellschaft
Mastercard
Kartentyp
Credit Card/ Revolving Card
Zinsfreies Zahlungsziel (bis zu...)
51 Tage
Anzahl der Akzeptanzstellen
35 Millionen
Kontaktloses Zahlen (NFC)
PayPass
Girokonto inklusive?
nein
Eigenes Kartendesign möglich?
nein
SCHUFA-Abfrage bei Antrag?
ja
Postident bei Kontoeröffnung?
nein
VideoIdent bei Kontoeröffnung?
nein

Grundgebühren

Kreditkarte

Grundgebühr 1. Jahr für Hauptkarte
0,00 €
Grundgebühr ab 2. Jahr für Hauptkarte
0,00 €
Grundgebühr 1. Jahr für Partnerkarte
0,00 €
Grundgebühr ab 2. Jahr für Partnerkarte
0,00 €
Kosten für Ersatzkarte
0,00 €
Gebühr für Kontoschließung
kostenfrei
Gebühr für Rücküberweisung von Restguthaben
nicht möglich

Guthaben- und Soll-Zinssätze

Kreditkarte

Guthabenzins auf dem Kreditkartenkonto: 0,00%
Soll-Zins auf dem Kreditkartenkonto: 22,80%*
* Sollzinssatz beim Dispokredit, Zinssatz variabel, Kreditsumme abhängig von persönlicher Bonität, vierteljährliche Abrechnung

Einsatzentgelte

Tageslimits

Tageslimit für bargeldlose Zahlungen
10.000,00 €
Tageslimit für Bargeldabhebung im Inland
kein Limit
Tageslimit für Bargeldabhebung im Ausland
kein Limit
Aufladung von Guthaben möglich
nein

Entgelte für Bargeldabhebungen an

- institutsinternen Geldautomaten
k.A.
- anderen Geldautomaten im Inland
gebührenfrei
- anderen Geldautomaten im Ausland
gebührenfrei

Entgelte für bargeldlose Zahlungen

- im Euro-Raum
gebührenfrei
- im sonstigen Ausland
1,75 %

Fremdwährungsentgelt

- Fremdwährungsentgelt
1,75 %

Überweisungen

Übertragung Guthaben Karte zu Karte möglich
nein
Überweisungen vom Kartenkonto möglich
nein
Kosten für Rückbuchungen
nicht möglich

Bonussysteme und Versicherungen

Auslandskrankenversicherung

Reise-Unfallversicherung

Reiserücktrittskostenversicherung

Reisegepäckversicherung

Sicherheitsmerkmale

Hochprägung
ja
CVC-Code auf Rückseite
ja
Name des Karteninhabers eingeprägt
ja
Sicherheitschip
ja
MasterCard Secure Code / Verified by Visa (3D Secure)
ja
Transaktions-Details per SMS
nein
Transaktions-Details per Mail
nein

Einlagensicherung und Haftungslimit

Maximale Haftung
50,00
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Die TF Bank Mastercard Gold im Test

Unser redaktioneller Test zur Mastercard Gold

Die TF Bank Mastercard Gold jetzt beantragen

Kartenantrag

Der Antrag für die TF Bank MasterCard Gold ist kompakt auf einer Seite zusammengefasst. Hier erhebt das schwedische Unternehmen sämtliche Daten, die für die Bewilligung der Kreditkarte nötig sind, und weist gleichzeitig auf die rechtlichen Rahmenbedingungen für die MasterCard und die Versicherungsleistungen hin. Wichtig: Antragsteller stimmen zu, dass die TF Bank die Bonität durch Anfragen bei der Schufa und der Infoscore Consumer Data GmbH prüft. Von dieser Bonitätsprüfung ist unter anderem das Kreditlimit abhängig.

Der Kreditkartenantrag der TF Bank umfasst sieben Bereiche. Das fängt mit den persönlichen Daten an, wie dem Namen, dem Familienstand und den Kontaktmöglichkeiten via Telefon, Smartphone und E-Mail. Punkt zwei ist die Adresse, gefolgt von den Geburtsdaten, den Informationen zur Beschäftigung und dem monatlichen Nettoeinkommen. Weiter geht es mit den Haushaltsdaten, zu denen der Wohnstatus und die Zahl der Kinder im Haushalt gehören. Gefragt wird zudem, ob weitere Kreditkarten vorhanden sind und nach einem Passwort, das frei vergeben werden kann.

Die TF Bank MasterCard Gold aktivieren

Danach muss man nur noch bestätigen, dass man die Geschäftsbedingungen und Informationen rund um die TF Bank MasterCard Gold heruntergeladen und gelesen hat. Abschließend werden die Daten an das Unternehmen geschickt. Die Kreditkarte kommt wenige Tage später per Post zusammen mit einem Aktivierungsformular. Diesen Brief müssen Kunden unterschrieben zurücksenden, zusammen mit einer Kopie des Ausweises (Vorder- und Rückseite). Das heißt: Die Legitimationsprüfung erfolgt anhand der Ausweiskopien und nicht per Post- oder Videoident-Verfahren.

Onlinebanking

Moderne Kreditkarten lassen sich problemlos per Applikation oder auch nur über ein Onlinebanking-Portal verwalten. Die goldene MasterCard der TF Bank bietet keine dieser beiden Optionen. Es gibt weder eine App noch die Möglichkeit, die Umsätze und Rechnungen online einzusehen.

Wer sich über den aktuellen Stand informieren, ein höheres Limit vereinbaren oder die Höhe der Raten anpassen möchte, muss sich telefonisch an den Kundenservice wenden: Telefonnummer 030 814566890. Das ist zum einen wenig nutzerfreundlich, zum anderen mangelt es schlichtweg an der Übersichtlichkeit. Oder anders ausgedrückt: Wer öfter mit der TF Bank Kreditkarte zahlt, verliert möglicherweise den Überblick.

Zahlungsverkehr

Beim Zahlungsverkehr mit der TF Bank MasterCard Gold gibt es kaum Einschränkungen. Bis auf kontaktlose Zahlungen an Funk- bzw. NFC-Terminals (Near Field Communication) stehen alle Optionen offen. Das heißt, mit der Kreditkarte kann im Geschäft sowie online eingekauft und an Automaten Geld abgehoben werden. Das gilt für den Euroraum und das Ausland, wobei Zahlungen und Barverfügungen außerhalb der EU mit einem Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 1,75 Prozent einhergehen.

Zahlungsziel

Beim Zahlungsziel muss man unterscheiden, ob es sich um Barverfügungen an Automaten oder um Einkäufe mit der goldenen TF Bank Kreditkarte von MasterCard handelt. Das zinsfreie Zahlungsziel bei Warenkäufen beträgt 51 Tage. Erst danach berechnet die Bank Sollzinsen. Bei Barabhebungen werden vom ersten Tag an Zinsen verlangt.

Da es sich um eine Revolving Kreditkarte handelt, steht es dem Nutzer frei, ob er die Rechnung in einem Betrag oder in Raten zurückzahlt. Der minimale Rückzahlungsbetrag sind 3,00 Prozent des in Anspruch genommenen Kreditrahmens – der sich wie bei allen Banken an der Bonität orientiert – und beläuft sich auf mindestens 30 Euro pro Monat.

Die TF Bank Mastercard Gold jetzt beantragen

Zinsen

Guthabenzinsen gibt es bei der goldenen MasterCard der TF Bank nicht, wohl aber Sollzinsen – und die haben es in sich. Der Nominalzins für Wareneinkäufe beträgt 19,90 Prozent und wird in Rechnung gestellt, wenn das zinsfreie Zahlungsziel von 51 Tagen überschritten wird. Bei Barverfügungen an Automaten beträgt der Sollzins vom ersten Tag an 22,80 Prozent per annum.

Sicherheit / Einlagensicherung

Die goldene MasterCard Kreditkarte der TF Bank ist rein von der Karte her mit allen Sicherheitsfeatures versehen. Die Daten auf der Vorderseite sind hoch geprägt. Es gibt den Card Validation Code (CVC) auf der Rückseite, der für Onlinezahlungen benötigt wird, und einen fälschungssicheren Chip. In dieser Hinsicht gibt es an der TF Bank MasterCard Gold nichts zu meckern.

Aber: Die Kreditkarte kann nicht für das 3D-Secure-Verfahren von MasterCard registriert werden. Zumindest gibt es auf der Seite der schwedischen Bank keinerlei Hinweise dazu – auch nicht in den allgemeinen Geschäftsbedingungen. Damit beschneidet die TF Bank die Zahlungssicherheit um einen wichtigen Baustein. Darüber hinaus haben Kunden keine Möglichkeiten Buchungen zeitnah online oder auf dem Smartphone zu prüfen. Man ist auf den Kundenservice angewiesen. Das gilt auch für die Kartensperre, die über den Kundendienst erfolgt: Telefon 030 814566890. Alternativ über den Sperrnotruf 116 116. Kümmert man sich im Fall der Fälle rechtzeitig um die Kartensperre, beträgt die maximale Haftung seitens des Kunden 50 Euro.

Einlagensicherung

Zur Einlagensicherung der TF Bank schreibt das Unternehmen: „Einlagen bei der TF Bank sind abgesichert durch den schwedischen Einlagensicherungsfond mit bis zu 950.000 SEK.“ Das entspricht etwa 91.600 Euro. Für den Fall der Insolvenz wird der Erstattungsbetrag binnen sieben Tagen in schwedischen Kronen ausgezahlt.

Bonus, Rabatt, Cashback

Auf Boni, Rabatte und Cashback-Leistungen müssen Inhaber einer TF Bank MasterCard in Gold verzichten.

Versicherungsleistungen

Der Leistungskatalog der TF Bank MasterCard Gold umfasst eine Reihe von Versicherungen. Im Kreditkartenpaket sind eine Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruch-Versicherung, eine Reisegepäck-Versicherung, eine Flug- und Gepäckverspätungsversicherung, eine Haftpflichtversicherung für Privatpersonen in Ausland, eine Auslandsreisekrankenversicherung und eine Unfallversicherung enthalten. Für sämtliche Versicherungsleistungen gelten die AGB des Anbieters, die man zusammen mit dem Kreditkartenantrag erhält.

Gesamtfazit

Eine kostenlose goldene Kreditkarte – das hört sich gut an. Doch wenn man weder eine Eröffnungsgebühr, noch eine Jahresgebühr bezahlen soll, fragt man sich automatisch: Wo ist der Haken?

Davon gibt es bei der TF Bank MasterCard Gold gleich mehrere. Zum einen besteht keine Möglichkeit, sich online oder per App über Buchungen und Zahlungen zu informieren, um ein wenig den Überblick zu behalten. Zum anderen sind die Sollzinsen vergleichsweise hoch, auch wenn man bei Warenkäufen ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen hat. Hinzu kommt, dass bei der Sicherheit leichte Einschränkungen gelten.

Unter dem Strich ist das Angebot zwar durchaus gut, insbesondere, wenn man seine Finanzen im Griff hat. Doch für den regelmäßigen Einsatz fehlt es an Komfort und sind die Zinsen zu hoch.

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