Die Penta Advanced Mastercard im Test

Unser redaktioneller Test zur Penta Advanced

Kartenantrag

Die Penta Advanced Kreditkarte – genau genommen sind es gleich zwei MasterCards – geht einher mit einem Geschäftskonto. Das heißt, es wird nicht einfach nur eine MasterCard beantragt, sondern ein kostenpflichtiges Businesskonto eröffnet. Zielgruppe von Penta sind Freiberufler, Einzelunternehmen, aber auch kleine und mittelständische Unternehmen mit Registrierung des Unternehmens in Deutschland. Somit kann bei Penta nun für jede deutsche Gesellschaftsform ein Konto eröffnet werden.

Der Ablauf an sich ist relativ einfach. Für die Penta Advanced Kreditkarte werden nach und nach alle relevanten Informationen erfasst – das gilt für die persönlichen und die Unternehmensdaten. Den Anfang machen E-Mail-Adresse, Land und Rechtsform, gefolgt von den Geschäftsbedingungen, dem Namen und dem Passwort sowie der US-Steuerpflicht.

Während der folgenden Schritte müssen erste Geschäftsunterlagen hochgeladen und die Daten des Konto- bzw. Karteninhabers hinterlegt werden. Welche Informationen rund um das Unternehmen erfragt werden, richtet sich nach der Rechtsform.

Legitimation

Verpflichtend ist die Legitimation aller wirtschaftlich Berechtigten des Unternehmens, die später Zugriff auf Konto und Karte haben. Bei der Penta Advanced Kreditkarte wird dabei auf ein Videoident-Verfahren zurückgegriffen. Über den Videochat werden alle nötigen Daten erhoben, gespeichert, fotografiert und bestätigt.

Onlinebanking

Für Onlinebanking und Applikation gilt gleichermaßen: Hier hat man sich vor allem um eine einfache Handhabung bemüht. Oder anders ausgedrückt: In diesem Punkt kann die Penta Advanced Kreditkarte mit einem gewissen Komfort aufwarten.

Da das Unternehmen (in Kooperation mit der solarisBank AG) zweigleisig fährt, hat man nicht nur im Büro bzw. zu Hause, sondern auch unterwegs immer Zugriff auf die Kreditkartenbuchungen. Zudem lassen sich, da es sich originär um ein Geschäftskonto handelt, auch alle übrigens Transaktionen verfolgen und ausführen. Einer der Vorzüge: Die Vorgänge können nach Belieben kategorisiert werden, um die Finanzen besser zu organisieren.

Wichtig, gerade im Hinblick auf die Sicherheit: App und Online-Banking-Portal erlauben es, die Kreditkarte zu verwalten – etwa, indem Limits für die Mitarbeiter gesetzt werden. Die Karte kann im Ernstfall sofort gesperrt werden. Zudem informiert die App per Push-Nachricht über alle Buchungen.

Zahlungsverkehr

Das Penta Advanced Paket umfasst zwei MasterCard Debit-Kreditkarten. Zahlungen in Landeswährung (Euro) sind kostenlos. Hält man sich im Ausland auf und muss in einer Fremdwährung bezahlen, beträgt das Auslandseinsatzentgelt 1,50 Prozent des Transaktionswertes.

Übrigens: Mit den Karten kann man nicht nur weltweit bargeldlos, sondern an entsprechenden Terminals auch per Funk und somit kontaktlos bezahlen. Möglich macht es die NFC-Technologie (Near Field Communication). Bis 25 Euro muss dazu weder eine PIN (persönliche Identifikationsnummer) eingegeben noch ein Beleg unterschrieben werden.

Bei Barverfügungen an Automaten gilt: Zwei Abhebungen je Monat sind inklusive und somit kostenfrei. Danach werden bei der Penta Advanced Kreditkarte 1,50 Euro je Vorgang in Rechnung gestellt. (Alle Gebühren gelten zuzüglich der aktuell gültigen Umsatzsteuer).

Zahlungsziel

Der Umstand, dass die Penta Advanced MasterCard eine Debit-Kreditkarte ist, macht ein Zahlungsziel überflüssig. Sämtliche Zahlungen mit der Business-Kreditkarte werden sofort bzw. spätestens am nächsten Bankarbeitstag über das Businesskonto verrechnet. In anderen Worten: Es gibt kein Zahlungsziel, somit auch keine Sollzinsen und keine Teilzahlungsoption.

Zinsen

Guthabenzinsen sehen die Geschäftsbedingungen für die Penta Advanced Kreditkarte nicht vor. Auch Sollzinsen müssen nicht berücksichtigt werden, weil man eine Debit-Kreditkarte erhält. Das heißt, die Transaktionen werden nicht gesammelt und gebündelt in Rechnung gestellt, sondern direkt über das Geschäftskonto gebucht.

Sicherheit / Einlagensicherung

Die Kooperation mit der solarisBank AG sorgt dafür, dass bei der Penta Advanced Kreditkarte oder vielmehr dem Geschäftskonto die gesetzliche Einlagensicherung greift. Sie deckt aktuell 100.000 Euro je Kunde ab. Eine optionale freiwillige Einlagensicherung gibt es nicht.

Was die Sicherheit der Kreditkarte betrifft, hat man sich bei Penta durchaus Gedanken gemacht. Die Karte verfügt über einen Chip, der nicht kopiert oder anderweitig manipuliert werden kann. Zudem, und das ist eher selten der Fall, steht die Kreditkartennummer auf der Rückseite der Karte. Penta spricht in dem Zusammenhang von einem „erweiterten Betrugsschutz“.

Schutz versprechen darüber hinaus das SMS-TAN-Verfahren, das bei allen Überweisungen über das Penta Advanced Konto zum Einsatz kommt, die Ausgabelimits, die frei bestimmt werden können, und nicht zuletzt die Echtzeit-Benachrichtigungen per App oder E-Mail zu allen Transaktionen.

Sollte die Karte trotz aller Vorsichtsmaßnahmen gestohlen oder verloren werden gilt wie bei allen Betrugsvermutungen: Die Kreditkarte muss umgehend gesperrt werden. Das ist problemlos über die App und das Online-Banking-Portal möglich. Auch telefonisch lässt sich die Sperre veranlassen (über die solarisBank). All das deckt sich mit dem Versprechen: „Penta steht zu 100 Prozent für Sicherheit und Vertrauen.“

Bonus, Rabatt, Cashback

Karte und Konzept sind beim Penta Advanced Businesskonto eher schlicht gehalten. Boni, Rabatte oder Cashback gehören daher nicht zum Leistungsumfang.

Versicherungsleistungen

Mit Versicherungen oder der Option, die Penta Advanced Kreditkarte um Policen zu erweitern, kann das Angebot nicht aufwarten.