BBVA Kreditkarte

Unser redaktioneller Test zur BBVA Kreditkarte

Kartenantrag

Die BBVA geht bei ihrer neuen Mastercard Kreditkarte einen sehr selektiven Weg: Sie wird derzeit ausschließlich als exklusives Cross-Selling-Produkt angeboten. Das bedeutet, dass Neukunden die Karte nicht isoliert beantragen können. Voraussetzung für einen erfolgreichen Antrag ist ein bestehendes BBVA Girokonto, das seit mindestens sechs Monaten aktiv geführt wird. Zudem müssen die internen Bonitätskriterien der Bank erfüllt sein.

Sind diese Grundvoraussetzungen jedoch gegeben, gestaltet sich der eigentliche Kartenantrag extrem unkompliziert. Auf aufwendigen Papierkram oder erneute Postident-Verfahren wird verzichtet. Der Antrag lässt sich mit wenigen Klicks direkt aus dem bestehenden Online-Banking oder der App heraus anstoßen. Nach einer kurzen, systemseitigen Bonitätsprüfung wird die Karte umgehend im System hinterlegt und kann oft schon digital genutzt werden, bevor die physische Karte im Briefkasten liegt.

Onlinebanking

Das Management der BBVA Kreditkarte findet vollständig im digitalen Raum statt. Physische Postanschreiben oder klassische Kontoauszüge per Brief gehören hier der Vergangenheit an. Kunden greifen in erster Linie über die hochmoderne BBVA App (verfügbar für iOS und Android) auf ihre Daten zu, welche als zentrale Schaltzentrale fungiert.

Nach dem Log-in, der zeitgemäß und sicher über biometrische Verfahren wie Fingerabdruck oder Gesichtserkennung (Face ID) erfolgt, landet man in einer übersichtlichen Finanzübersicht. Die App bietet eine Echtzeit-Anzeige aller Umsätze sowie eine automatisierte Ausgabenanalyse, die Transaktionen in Kategorien einteilt. Besonders praktisch ist das Feature „Card Control“: Hierüber lassen sich mit einem simplen Fingertipp individuelle Nutzungslimits festlegen, Auslandeinsätze steuern oder die Karte bei einem Verdacht auf Verlust sofort temporär sperren und wieder entsperren.

Auch Freigabeverfahren für Online-Zahlungen laufen reibungslos über die App ab (In-App-Push), was das Abtippen von SMS-TANs überflüssig macht.

Zahlungsverkehr

Die BBVA Kreditkarte (ausgegeben als Mastercard) bietet den vollen Funktionsumfang für den modernen Zahlungsverkehr. Eine problemlose Integration in Apple Pay und Google Pay ist standardmäßig gegeben, sodass jederzeit bequem per Smartphone oder Smartwatch an der Kasse bezahlt werden kann. Die physische Karte ist selbstverständlich mit einem NFC-Chip für kontaktloses Bezahlen ausgestattet.

Ein massiver Pluspunkt im Zahlungsverkehr ist der weltweite Verzicht auf Fremdwährungsgebühren. Während viele Konkurrenten bei Zahlungen außerhalb der Euro-Zone einen prozentualen Aufschlag verlangen, rechnet die BBVA diese Einsätze ohne versteckte Wechselkursaufschläge ab. Damit eignet sich die Karte hervorragend für Reisende.

Kartenlimits

Auch bei den Limits gibt die BBVA dem Kunden die Zügel in die Hand. Über die „Card Control“-Funktion in der App lassen sich tägliche oder monatliche Limits für Zahlungen im Geschäft, Online-Einkäufe und Bargeldabhebungen am Automaten individuell einstellen. Sollte für eine größere Anschaffung kurzfristig mehr Spielraum benötigt werden, kann das Limit (im Rahmen der gewährten Gesamtbonität) in der App angepasst werden.

Zahlungsziel

Im Gegensatz zu reinen Debitkarten handelt es sich hier um eine echte Kreditkarte mit flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten. Neben der klassischen, monatlichen Gesamtabrechnung (bei der der volle Rechnungsbetrag per Lastschrift eingezogen wird), bietet die BBVA das Ratenzahlung -Feature an.

Hiermit können einzelne Kartenumsätze nachträglich und flexibel in Ratenzahlungen umgewandelt werden. Die Laufzeiten können dabei zwischen 3 und 12 Monaten frei gewählt werden. Ein interessanter Nebeneffekt: Wer dieses Raten-Feature aktiv nutzt, wird im entsprechenden Monat von der regulären Kartengebühr befreit.

Zinsen

Wird die monatliche Gesamtabrechnung gewählt und das Konto pünktlich ausgeglichen, fallen keine Zinsen an. Guthabenzinsen auf der Kreditkarte werden ebenfalls nicht gewährt.

Entscheidet man sich jedoch für die Ratenzahlungsfunktion , fallen branchenübliche Sollzinsen an (der effektive Jahreszins liegt regulär bei 13,99% p.a.). Um Kunden mit dieser Funktion vertraut zu machen, bietet die BBVA die allererste Nutzung eines solchen Ratenplans häufig komplett zinsfrei (0 % p.a.) an.

Sicherheit / Einlagensicherung

Beim Thema Sicherheit geht die BBVA absolut innovative Wege und führt ein Novum im deutschen Markt ein: Auf der physischen Karte (die aus recyceltem Kunststoff besteht) sind weder die 16-stellige Kartennummer noch der dreistellige CVV-Code abgedruckt.

Für Online-Einkäufe wird stattdessen ein dynamischer CVV in der App generiert. Dieser Sicherheitscode ändert sich automatisch alle 7 Minuten. Sollten die Kartendaten also bei einem Online-Einkauf abgefangen oder bei einem Händler-Hack gestohlen werden, sind sie für Betrüger nach wenigen Minuten völlig unbrauchbar.

Hinsichtlich der Einlagensicherung greifen die europäischen Standards. Da die BBVA eine spanische Großbank ist, sind eventuelle Guthaben über den spanischen Einlagensicherungsfonds (Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito ) bis zu 100000.00 pro Kunde abgesichert.

Bonus, Rabatt, Cashback

Die BBVA lockt besonders in der Anfangsphase mit attraktiven Konditionen. In den ersten sechs Monaten nach Ausstellung entfällt die monatliche Grundgebühr vollständig. In dieser Testphase gewährt die Bank zudem satte 5 % Cashback auf Online-Einkäufe und Reiseausgaben. Dieses Cashback ist auf maximal 25 € pro Monat (bzw. 150 € in den ersten sechs Monaten) gedeckelt.

Nach Ablauf der Testphase wird eine monatliche Kartengebühr von 2,00 € fällig. Diese lässt sich jedoch leicht umgehen: Sie entfällt komplett, wenn im Monat ein Kartenumsatz von mindestens 500 € erreicht wird oder eine Ratenzahlung aktiv ist.

Versicherungsleistungen

Die BBVA konzentriert sich bei dieser Karte voll und ganz auf das Kerngeschäft: alltägliche Finanzen, Gebührenfreiheit im Ausland und extrem hohe Transaktionssicherheit. Auf ein integriertes Versicherungspaket – wie beispielsweise eine Auslandsreisekrankenversicherung, Mietwagen-Vollkasko oder eine Reiserücktrittsversicherung – wird komplett verzichtet.

(Stand: Juni 2026)