Welche ist die beste Kreditkarte für mich?

Fragezeichen schweben über Frauenkopf.
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Diese Frage stellen sich viele Verbraucher. Unser Ratgeber wird Ihnen helfen, schnell eine Antwort und vor allem DIE geeignete Kreditkarte zu finden.

Kreditkarten für verschiedene Zielgruppen

Kreditkarten bieten neben der reinen Zahlungsfunktion mittlerweile praktische und günstige Zusatzleistungen: etwa den Reiseschutz für Urlauber, attraktive Bonusprogramme für Vielflieger oder eine Cashback-Funktion. So lukrativ die Offerten auch scheinen, alles hat seinen Preis. Da nicht jeder Kunde von den angebotenen Extra-Vorteilen unbedingt profitieren kann, sollte vor Abschluss geprüft werden, welche Leistungen tatsächlich Sinn machen und auch einen geldwerten Vorteil bringen.

TippKreditkarten mit Startguthaben bei Beantragung sind ein attraktives Angebot. In unserem Vergleich zu Kreditkarten mit Boni finden Sie zahlreiche dieser interessanten Kreditkartenangebote.

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Welche Karten sollte man wählen?

Gelegenheitsnutzer: Preiswerte Kreditkarte ohne Zusatzleistungen

Wird die Kreditkarte nur gelegentlich als Ergänzung zur Girocard (früher »ec-Karte«) benutzt, also lediglich zum Bezahlen und Geldabheben verwendet, kann auf Extra-Leistungen verzichtet werden. Die Kreditkarten gibt es mit sehr geringen Jahresgebühren oder sogar als komplett kostenlose Kreditkarten. Oftmals gibt es diese zum Girokonto dazu, also als Kreditkarte mit Girokonto.

Kreditkarten zum Nulltarif werden u. a. angeboten von

  • der DKB mit der DKB VISA Card ohne Fremdwährungsentgelt. Die Karte gibt es zum kostenlosen Girokonto anbei.
  • der comdirect Bank mit der comdirect VISA Kreditkarte. Hierbei handelt es sich ebenso um ein kostenfreies Girokonto mit Kreditkarte.
  • der ING-DiBa, die zum kostenlosen Girokonto die ING-DiBa VISA Kreditkarte anbietet.

Dabei handelt es sich um Kreditkarten ohne große Extras. Sie dienen als reines bargeldloses Zahlungsmittel und haben den Vorteil, dass sie mit einem Girokonto daherkommen. Die Girokonten der einzelnen Kreditkartenangebote bieten alles, was Verbrauchern, die lediglich ihren Bankgeschäften nachgehen, dienlich sein kann.

Vielnutzer: Kreditkarten mit nützlichen Extra-Leistungen und angemessener Jahresgebühr

Wer die Kreditkarte oft im Einsatz hat und viel in der Welt unterwegs ist, für den könnte sich eine Kreditkarte mit praktischem Reiseschutz und anderen Extras, beispielsweise Vergünstigungen bei der Mietwagenreservierung, lohnen. Die Kreditkarten sind teurer, deshalb sollte jeder interessierte Kunde prüfen, ob und welche Extras tatsächlich von Nutzen und im Hinblick auf einen Abschluss einer separaten Versicherung tatsächlich günstiger sind. Angebote mit Zusatzleistungen kommen unter anderem aus dem Hause Barclaycard, TARGOBANK sowie der Volkswagen Bank.

Disziplinierte: Günstige Jahresgebühr vs. hohe Kreditzinsen

Es gibt auch Kreditkarten, die mit einem flexiblen Rahmenkredit ausgestattet sind (so genannte »Revolving Credit Cards«). Im Gegensatz zu den Chargekarten wird nicht der volle Abrechnungsbetrag per Lastschrift abgebucht, sondern nur ein Teil. Der Karteninhaber muss das Kreditkartenkonto von sich aus ausgleichen. Für den Sollbetrag werden horrende Kreditzinsen berechnet, die Kreditkarte ist somit eine gute Einnahmequelle für Banken. Beispiele für Kreditkarten mit flexiblem Kreditrahmen sind die Santander Sunny Card sowie die MasterCard Gold der luxemburgischen Advanzia Bank. Beide Kreditkarten sind kostenlos.

InfoUnsere Redaktion führt regelmäßig Kreditkartentests durch. Dafür haben wir ein eigenes Testschema entwickelt. Wir prüfen die verschiedenen Kreditkarten auf Herz und Nieren, beurteilen Leistungen, Konditionen und Einsatzmöglichkeiten. So kristallisieren sich sämtliche Vor- und Nachteile heraus – und wir prämieren die Besten ihrer Zunft. Zu den Tests geht’s hier lang.

Worauf muss beim Vergleichen verschiedener Angebote geachtet werden?

Beim Vergleich sollten sowohl Jahresgebühr als auch die Kosten, die beim Einsatz der Kreditkarte anfallen, miteinander verglichen werden. Innerhalb der EURO-Länder wird in der Regel keine Geldautomatengebühr berechnet. Bei einigen Banken hat der Kunde zusätzlich die Möglichkeit, mehrmals pro Jahr weltweit kostenlos Geld am Automaten abzuheben (u. a. Postbank VISA Card).

Bei Kreditkarten mit einem verbundenen Reiseschutz sollte geprüft werden, ob es sinnvoller ist, einen separaten Versicherungsvertrag zu besseren Bedingungen und günstigeren Konditionen abzuschließen.

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Kreditkartenvielfalt versus Überangebot?

Kreditkarte ist nicht gleich Kreditkarte. Eingangs haben wir grundsätzliche Unterschiede verdeutlicht und über Sinn und Nutzen referiert. Nun wollen wir kurz die verschiedenen Kartentypen und -Charaktere vorstellen.

Kostenlose Kreditkarten

Banken und Finanzinstitute bieten parallel zu den zahlungspflichtigen Kartenmodellen auch vermehrt kostenlose Kreditkarten an. Dabei bedient man sich meist einer kleinen Schummelei. Natürlich sind »kostenlose« Kreditkarten nicht kostenfrei. Verzichtet wird lediglich auf die Jahresgebühr. Sonstige Kosten verstecken sich in einem umfangreichen Preis- und Leistungsverzeichnis.

Die Jahresgebühr fällt also weg. Das ist eigentlich ganz schön. Eigentlich. Kreditinstitute fühlen sich selten der Philanthropie verpflichtet. Die Rechnung ist recht simpel: keine Jahresgebühr, weniger Einnahmen. Dann wird eben an anderer Stelle, nämlich an den Leistungen, gespart. Auch Einsatzentgelte, gerade im Ausland, sowie Soll- und Verzugszinsen spülen Geld in die Bilanzen.

Wer seine Kreditkarte allerdings nur sporadisch und ergänzend einsetzt, fährt trotzdem sehr gut mit dem kostenlosen Kartenentwurf.

Prepaid-Kreditkarten

Prepaid-Kreditkarten sind auf den ersten Blick in Kern- und Basiskompetenz von »echten« Kreditkarten nicht zu unterscheiden. Gebühren, Einsatz- und Fremdwährungsentgelte, der Checkout beim Onlinekauf und am Kartenterminal im Laden sind wesensgleich.

Und auf den zweiten Blick? Da wird die Sache dann konkreter. Prepaid-Kreditkarten werden bedingungslos im Guthaben geführt. Ist das Kartenkonto nicht aufgeladen, verliert eine Prepaid-Kreditkarte ihre funktionale Beschaffenheit – solange bis das Konto wieder aufgetankt ist.

Tipp

graue Number26 Prepaid MasterCardDas modernste Girokonto Europas: die Number26 Prepaid MasterCard. Number26 kennt weder Grundgebühren noch Einsatzentgelte. Per Smartphone und MoneyBeam ganz einfach Geld an Freunde und Bekannte senden oder empfangen – und das alles komplett kostenlos.

Tipp

schwarze Prepaid-Kreditkarte der Fidor BankDie Fidor Smart Prepaid MasterCard ist ein echter Hingucker: sensationell niedrige Kartengebühr und starke Konditionen in der Kategorie »Limits & Einsatzentgelte«. Der tolle Service ist selbstverständlich inklusive.

Da Prepaid-Kreditkarten nach dem Guthaben-Prinzip konzipiert sind, behält der Kartenbesitzer volle Kostenkontrolle. Man kann einfach nicht mehr ausgeben als man hat. Eine Verschuldung ist nahezu ausgeschlossen. Ein weiteres Argument: Gerade bei medium-attraktiver Bonität ist eine Prepaid-Kreditkarte fast schon ein »must-have«. Auch für Studenten, Arbeitslose und sogar Minderjährige sollte eine Prepaid-Kreditkarte immer eine Überlegung wert sein.

Corporate Cards

Corporate Cards sind Kreditkarten für Firmen und Unternehmen. Grundsätzlich können Corporate Cards nicht mehr als »gewöhnliche« Kreditkarten. Bloß der Umfang der Leistungen und Bonusprogramme wird reichhaltiger definiert. Das kostet dann auch extra.

In unternehmerischen Überlegungen und auf Geschäftsreisen kommen Kreditkarten natürlich exzessiver zum Einsatz als bei Privatpersonen. Meist werden Corporate Cards von mehr als einer Person genutzt bzw. geben Unternehmen gleich mehrere Firmenkarten an Mitarbeiter aus. Da zahlen sich umfangreiche Versicherungsleistungen und exklusive Bonusprogramme für beide Seiten aus – für Kreditkarteninstitute und Unternehmen. Eine klassische »win-win-Situation«.

Doch auch bei den Corporate Cards gibt es Unterschiede: Selbständige, Kleinunternehmer, Mittelständige Betriebe und Konzerne haben sicherlich ein nuanciertes Anforderungsprofil an eine Corporate Card. Darauf haben sich Banken und Finanzinstitute eingestellt und geben differenzierte Modelle aus.

Luxuskreditkarten

Wem das Beste gerade gut genug ist und wer den Pfennig nicht ehren muss, sollte jetzt ganz genau hinschauen: Willkommen in der Welt der Reichen und Schönen!

InfoAuch nicht ganz so schöne, jedoch äußerst wohlhabende Menschen sind Teil dieser elitären Truppe.

Eine ausgezeichnete Bonität alleine reicht im »Club der Luxuskreditkarten« nicht aus. Etliche Bedingungen sind Voraussetzung, eine Luxuskreditkarte bekommt man nicht mal eben so.

Neugierig? Hier geht’s zu den exklusivsten Kreditkarten der Welt.

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Infografik – Leitfaden zur richtigen Kreditkartenart

Leitfaden zur richtigen Kreditkartenart
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