MercedesCard Gold im Test

MercedesCard Gold Logo

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Vorteile

  • Günstige Sollzinsen
  • MercedesCard Reise-Service inklusive
  • Bis zu 20 % Rabatt bei Mietwagenbuchung
  • Mietwagen-Zusatz-Kaskoversicherung
  • Flexible Rückzahlung in Raten möglich

Neukunden-Aktion

Bewertung

GrundgebührenXJahresgebühr*
Partnerkarte
Ersatzkarte
ZinsenXGuthabenzinsen
Sollzinsen Kreditkartensaldo
Zahlungsziel
Teilzahlung
BezahlenXIn Euro-Währung
In Fremdwährung
Akzeptanz der Karte
Kontakloses Zahlen (NFC)
Reise und UrlaubXReiserücktrittsversicherung
Fremdwährungsgebühren
Sicherheit/Notfallersatz
Reisekrankenversicherung
Reise-Service
Rabatt und BonusXCashback*
Tankrabatt
Prämienprogramm
Mietwagenrabatt
Ermäßigung Driving Events
VersicherungenXMobilitätsschutz
Medizinische Assistence
Rechtsschutz KFZ
Reisekrankenversicherung
Mietwagen-Kasko-Versicherung
Bargeld abhebenXIn Deutschland
Im Ausland in Euro
Im Ausland in Fremdwährung
Grundgebühren
Bezahlen
Bargeld abheben
Zinsen
Rabatte und Bonus
Versicherungen
Reise und Urlaub
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Konditionen - BW-Bank MercedesCard Gold - Stand: 23.06.17

Wählen Sie hier bitte aus welche Konditionen Sie näher betrachten möchten:

Allgemeines

Herausgebendes Kreditinstitut
BW-Bank
Bezeichnung
MercedesCard Gold
Kreditkartengesellschaft
VISA
Kartentyp
Credit Card/ Revolving Card
Zinsfreies Zahlungsziel
40 Tage
Anzahl der Akzeptanzstellen
24 Millionen
Kontaktloses Zahlen (NFC)
payWave
Girokonto inklusive/erforderlich?
nein
Eigenes Kartendesign möglich?
nein
SCHUFA-Abfrage bei Antrag?
ja
Postident bei Kontoeröffnung?
ja
VideoIdent bei Kontoeröffnung?
nein

Grundgebühren

Kreditkarte

Grundgebühr 1. Jahr für Hauptkarte
69,00€
Grundgebühr ab 2. Jahr für Hauptkarte
69,00€
Grundgebühr 1. Jahr für Partnerkarte
35,00€
Grundgebühr ab 2. Jahr für Partnerkarte
35,00€
Kosten für Ersatzkarte
10,00€
Gebühr für Kontoschließung
0,00€
Gebühr für Rücküberweisung von Restguthaben
0,00€

Guthaben- und Soll-Zinssätze

Kreditkarte

Guthabenzins auf dem Kreditkartenkonto: 0,00%
Soll-Zins auf dem Kreditkartenkonto: 9,20%*
* Sollzinssatz beim Dispokredit, Zinssatz variabel, Kreditsumme abhängig von persönlicher Bonität, vierteljährliche Abrechnung

Einsatzentgelte

Tageslimits

Tageslimit für bargeldlose Zahlungen
kein Limit
Tageslimit für Bargeldabhebung im Inland
kein Limit
Tageslimit für Bargeldabhebung im Ausland
kein Limit
Aufladung von Guthaben möglich
nein

Entgelte für Bargeldabhebungen an

- institutsinternen Geldautomaten
-
- anderen Geldautomaten im Inland
2,00% jedoch mindestens 5,00€
- anderen Geldautomaten im Ausland
-

Entgelte für bargeldlose Zahlungen

- im Euro-Raum
-
- im sonstigen Ausland
-

Fremdwährungsentgelt

- Fremdwährungsentgelt
1,50%

Überweisungen

Übertragung Guthaben Karte zu Karte möglich
nein
Überweisungen vom Kartenkonto möglich
nein
Kosten für Rückbuchungen
nicht möglich

Bonussysteme und Versicherungen

Auslandskrankenversicherung

Die Auslandsreisekrankenversicherung im Rahmen der Mercedes-Benz Gold Kreditkarte übernimmt unter anderem die Kosten für Heilbehandlungen im Ausland, Kranken- und Gepäcktransporte sowie gegebenenfalls Überführungskosten. Inklusive sind ebenfalls Kostenerstattungen für Heil- und Verbandsmittel, Zahnbehandlungen, stationäre Krankenhausaufenthalte sowie ein Krankenhaustagegeld (50 Euro/Tag). Ein Extra ist die Medizinische Notfallhilfe mit 24-Stunden-Service.

Reiserücktrittskostenversicherung

Zum Umfang des Versicherungspakets der Mercedes-Benz Gold Kreditkarte gehört ein Reiserücktritts- und Reiseabbruchschutz. Muss die Reise z. B. aufgrund von Krankheit, Unfall oder Schaden am Eigentum storniert werden, ersetzt die Versicherung die entstehenden Kosten bis zur vereinbarten Versicherungssumme von max. 10.000 Euro. SB: 100 Euro. Die Höchstdauer der Versicherungsleistung liegt bei 45 Tagen.

Erhöhung des Versicherungsschutzes bei Mietwagen

Die MercedesCard Gold verfügt über eine Mietwagen-Zusatz-Kaskoversicherung, die vor den finanziellen Folgen von Beschädigungen oder Verlust des Fahrzeugs schützt. Die Höchstentschädigungsleistung liegt bei 75.000 Euro pro Schadensfall. Eine SB besteht in Höhe von 500 Euro je Ereignis. Der Mietwagen-Schutz greift für insgesamt 31 Tage. Wichtig: Einige Kfz-Marken (z. B. Ferrari, Lamborghini, Porsche) sowie Oldtimer sind von der Anwendung ausgeschlossen.

Rabatte bei Mietwagen

Bei den Mietwagenpartnern erhalten Kunden mit der MercedesCard bis zu 20% Rabatt.

Bonuspunkte bei Kreditkartenzahlung

Bei jedem Einsatz der MercedesCard Gold punktet der Inhaber. Üblicherweise wird pro Euro Umsatz ein Bonuspunkt gutgeschrieben. Bei Buchungen über den Reise-Service sogar fünf Punkte pro Euro. Als Startgutschrift winken außerdem 10.000 Bonuspunkte, die sich gegen attraktive Prämien eintauschen lassen.

Sicherheitsmerkmale

Hochprägung
ja
CVC-Code auf Rückseite
ja
Name des Karteninhabers eingeprägt
ja
Sicherheitschip
ja
MasterCard Secure Code / Verified by Visa
ja
Transaktions-Details per SMS
ja
Transaktions-Details per Mail
nein

Einlagensicherung und Haftungslimit

Gesetzliche Einlagensicherung
100.000 Euro
Sicherungssystem gesetzlich
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Erweiterte Einlagensicherung
310.000.000 Euro
Zusätzliches Sicherungssystem
Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.
Maximale Haftung
0,00
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Update vom 4. Juli 2016:
Seit 1. Juli 2016 ist die Baden-Württembergische Bank (BW-Bank) Herausgeber der MercedesCard Gold. An den Leistungen und Konditionen hat sich dadurch nichts geändert.

Mit der MercedesCard Gold erhalten Kunden eine Visa Kreditkarte mit Premium-Ausstattung. Neben einem attraktiven Bonusprogramm bietet die Goldkarte der Baden-Württembergische Bank (BW-Bank) zahlreiche Versicherungsleistungen sowie exklusive Vorteile und Extras, z. B. bei der Reisebuchung.

Im Rahmen des Bonusprogramms stehen attraktive Prämien zur Auswahl, optional können die mit jedem Einkauf gesammelten Punkte auch gegen den Jahrespreis der MercedesCard eingelöst werden. Im Leistungsumfang gehört auch ein europaweiter Mobilitätsschutz, der beispielsweise schnelle Hilfe bei Pannen oder Unfällen gewährleistet. Zu nützlichen Features zählen unter anderem Mietwagen-Rabatte, die Möglichkeit der flexiblen Rückzahlung sowie das kostenlose Mercedes-Benz magazin.

Mit der MercedesCard Gold kann im europäischen Ausland an Geldautomaten und Bankschaltern gebührenfrei Bargeld (in Euro-Währung) abgehoben werden. Mit ihren Leistungen und der vergleichsweise günstigen Jahresgebühr hat die BW-Bank für ihr Angebot schon zahlreiche Auszeichnungen erhalten. Die MercedesCard Gold ist nicht nur für Daimler-Fahrer ein idealer Begleiter unterwegs und auf Reisen.

Unser redaktioneller Test zur MercedesCard Gold

Hier die BW-Bank MercedesCard Gold beantragen

1. Kartenantrag

Der Kartenantrag zur MercedesCard Gold ist im Vergleich zu anderen Kreditkartenanträgen ausführlicher und nimmt mehr Zeit in Anspruch. Das begründet sich durch zahlreiche Boni-Programme bzw. Versicherungen bzgl. Verkehrssicherheit, Reiseversicherung etc., die als Inklusiv-Leistung gelten. Dementsprechend muss der Antragsteller der MercedesCard Gold ausführlichere Angaben (bspw. zum Kraftfahrzeug, Familienangehörigen für Reise-Versicherungsleistungen etc.) tätigen.

Generell ist die Antragsstrecke selbsterklärend, kann aber nicht schnell „zwischendurch“ erledigt werden, da Sie einige Formulare zur Vorlage benötigen (bspw. wollen Sie Ihr Auto/ Dienstwagen anmelden, benötigen Sie die entsprechenden Informationen).

Auf der ersten Antragsseite nehmen Sie die „Personalisierung der Karte“ vor, in dem Sie Anrede, Titel, Namen, Vornamen und (optional) den Wunsch auf alternative Prägung der Kreditkarte angeben. Der Button „Weiter“ führt Sie zur nächsten Formularseite.

Es folgen die „Persönlichen Angaben“. Diese betreffen Ihre Person, Adress- und Kontaktdaten sowie Angaben zu Ihrem Fahrzeug. Abgeschlossen werden die „Persönlichen Angaben“ mit den Fragen, ob Sie von einem MercedesCard-Inhaber geworben wurden und eine Partnerkarte zur Hauptkarte erwerben möchten.

Mit der Formularseite „Finanzielle Angaben“ geben Sie dem Kreditinstitut vorwiegend Auskunft über Ihr monatliches Nettoeinkommen, die aktuellen Bankdaten sowie gewünschte Zahlungsmöglichkeit, d. h. der Wahl zur Teil- bzw. Vollzahlung.

Im letzten Schritt prüfen Sie Ihre Angaben, die an dieser Stelle noch einmal komplett aufgelistet sind. Jetzt können Sie eventuelle Korrekturen vornehmen. Die Antragsstrecke schließen Sie ab, indem Sie die Kreditkartenbedingungen akzeptieren und Auskunft darüber geben, in welcher Form die Informationenübermittlung (per E-Mail, Telefon, Post) der BW-Bank stattfinden soll.

Online-Antragsformulare

Mit „Jetzt beantragen“ haben Sie die Antragsstrecke bereits durchlaufen und Sie finden nun eine Druckversion vor. An dieser Stelle wird ein Nachteil (allerdings nur im Vergleich zu anderen getesteten Antragsstrecken) deutlich: Für mobile Versionen der Antragsstrecke ist dieser Kreditkartenantrag nicht geeignet – um den Ausdruck der Unterlagen kommt man nämlich nicht herum. Denn nur so können Sie Ihre Unterlagen per PostIdent-Verfahren zu Legitimationszwecken bei der Deutschen Post einreichen und versenden. Nach circa sieben bis zehn Tage finden Sie Ihre MercedesCard Gold im Briefkasten.

Fazit

Die Antragsstrecke zur MercedesCard Gold verfügt über keine wesentlichen Besonderheiten, die an dieser Stelle eine Hervorhebung finden müssten. Die von Ihnen geforderten Eingaben sind eindeutig formuliert. Bei Unklarheiten finden Sie neben jedem einzelnen Eingabefeld Informations-Button für weitere Erklärungen. Eine gute Hilfestellung.

Bedauerlicher Weise ist es nicht möglich, die MercedesCard Gold schnell, d. h. auf mobilem Weg (bspw. mit dem Smartphone) unverzüglich zu beantragen: Antragsteller müssen zum einen alle Unterlagen ausdrucken und zum anderen am PostIdent-Verfahren teilnehmen. Diese Tatsache darf allerdings nicht als genereller Nachteil verstanden werden, da das Verfahren bei den meisten Kreditkartenanträgen üblich ist.

2. OnlineBanking

Update vom 4. Juli 2016: Aufgrund des Herausgeberwechsels ändert sich für Karteninhaber auch der Online-Zugang. Dieser findet ab sofort direkt bei der BW-Bank statt. Leider stand unserer Redaktion kein Testzugang zur Verfügung.

Im elektronischen Postfach können Sie die zukünftigen Kartenabrechnungen abrufen und Ihr MercedesCard Konto online verwalten. Ihr Online-Zugang findet über eine verschlüsselte Verbindung statt. Ihr Login zum Account mit der entsprechenden 5-stelligen PIN für Kartenservice Online (Hinweis: dabei handelt es sich nicht um die PIN für Transaktionen).

Fazit

Wer mit den Zugangsdaten zum OnlineBanking entsprechend sorgfältig umgeht, kann davon ausgehen, dass das OnlineBanking der BW-Bank eine sichere Angelegenheit ist.

Mit einem Klick zur BW-Bank MercedesCard Gold

3. Rückzahlung

Bei den verschiedenen Rückzahlungsoptionen kann die MercedesCard Gold wirklich punkten. Neben einem zinsfreien Zahlungsziel von 40 Tagen, haben Karteninhaber des Weiteren die Wahl zwischen Voll- und Teilzahlung offener Salden. Die Beantragung der „flexiblen Rückzahlung“, d.h. die Nutzung der Teilzahlungsmöglichkeit können Sie bereits im Kreditkartenantrag vornehmen sowie jederzeit auf ihrem Online-Account.

Pro Monat bzw. pro Kreditkartenabrechnung muss jedoch ein Mindestbetrag von 100,00 Euro beglichen werden. Sollten offene Salden darunter liegen, werden diese ohne Zinsen beglichen. Für alle offenen Salden, die mit einer Teilzahlung nicht gedeckt werden konnten, wird dann ein Sollzins von 9,20% Prozent p.a. erhoben. Dieser Zinssatz ist dabei noch äußerst attraktiv im Vergleich zu anderen Kreditkartenangeboten mit zinsfreiem Zahlungsziel und Teilzahlungsmöglichkeit.

Fazit

Mehr Optionen als das flexible Rückzahlungsmodell bei der MercedesCard Gold bietet, können Kunden kaum erwarten. Verbunden mit einem attraktiven Dispozinssatz, handelt es sich um ein wirklich tolles Kreditkartenangebot, auch wenn die Jahresgebühr mit 69,00€ nicht sehr niedrig ist.

4. Zahlungsziel

Mit einem zinsfreien Zahlungsziel von bis zu 40 Tagen haben Karteninhaber alle Freiheiten, flexibel über ihr Geld verfügen zu können. Sollte es einmal finanziell weniger rosig aussehen, eine bestimmte Anschaffung muss trotzdem getätigt werden, kann dies mit der MercedesCard Gold unkompliziert bezahlt werden und flexibel ausgeglichen.

Tipp

Wir raten dennoch dazu, möglichst alle offenen Salden im Zeitraum des zinsfreien Zahlungsziels rechtzeitig zu begleichen und wenn möglich, auch nicht zu hohe Beträge zum Zeitpunkt der Rückzahlung offen zu lassen.

5. Zinsen

Bedauerlicher Weise gibt es für Guthaben auf der MercedesCard Gold keine Guthabenverzinsung.

Erfreulich ist jedoch der Dispozinssatz auf noch offene Beträge bei Nutzung der Teilzahlungsmöglichkeit, der unter 10 Prozent p.a. liegt und damit weit unter den Dispozinssätzen anderer Kreditkartenherausgebenden Institute.

Der Sollzins beträgt 9,20% p.a.

Hier die BW-Bank MercedesCard Gold holen

6. Sicherheit und Einlagensicherung

Bezüglich der Sicherheit der MercedesCard Gold können wir als Redaktion keine Abstriche machen. Die Karte ist mit allen notwendigen und aktuell gängigen Sicherheitsmerkmalen ausgestattet.

Mit dem Verified by VISA-Sicherungssystem können Sie mit der MercedesCard Gold sicher im Internet einkaufen.

Des Weiteren ist sie mit dem EMV-Chip abgesichert, der fälschungssicher ist und gegenwärtig dem modernsten Standard der Technik vor Kreditkartenmissbrauch entspricht.

Ein spezieller Sicherheitsservice ist mit dem SMS Service zur MercedesCard Gold abgedeckt. Transaktionen mit Ihrer Kreditkarte, die einen Betrag von 200,00 Euro übersteigen, werden Ihnen per SMS auf Ihr Mobiltelefon gesendet. So werden Sie umgehend über einem unautorisierten Vorgang in Kenntnis gesetzt und können dementsprechend unverzüglich reagieren.

Bezüglich der Einlagensicherung haben wir ebenso wenige Mängel anzumerken. Zur gesetzlichen Einlagensicherung durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken, die Kundeneinlagen bereits bis 100.000 Euro schützt, kommt eine zusätzliche Einlagensicherung. Der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. schützt über die 100.000 Euro hinaus bis zur Grenze von 310.000.000 Euro alle Kundeneinlagen.

Fazit

Die Sicherheit, handelt es sich nun um die Sicherheitsmerkmale der MercedesCard Gold oder die Einlagensicherung des Kreditinstitutes, ist bei diesem Kreditkartenangebot absolut gegeben. Nicht nur, dass die VISA-Kreditkarte alle derzeit gängigen Sicherheistmerkmale besitzt, kommt eine doppelte Einlagensicherung von Kundenguthaben auf der BW-Bank hinzu. Kunden sind mit dieser Kreditkarte und entsprechend hohen Einlagen auf der sicheren Seite.

7. Bonus und Rabatte

Der Punkte-Assistent der MercedesCard Gold

Im Bereich „Bonus und Rabatte“ sammelt die Karte weitere Pluspunkte. Wer sich anfangs von der Jahresgebühr abschrecken ließ, zeigt u. U. an dieser Stelle Verständnis. Bisher testete unsere Redaktion nur wenige Kreditkarten, die eine vergleichsweise vielseitige Auswahl an Boni- und Prämien anbietet.

Mit jedwedem Umsatz, den Sie mit Ihrer MercedesCard Gold erzielen, sammeln Sie Punkte. Das Bonusprogramm wird vom Punkte-Assistenten der MercedesCard geführt. Mit Ihren gesammelten Punkten können Sie sich nun belohnen. Besuchen Sie den Prämienshop und stöbern Sie online durch die Produktkategorien

  • Mercedes-Benz Collection
  • Haus & Garten
  • Schmuck & Accessoires
  • Multimedia & Technik
  • Kids & Fun
  • Sportlich & Aktiv
  • Reisen & Erlebnis
  • Wellness & Care
  • Lifestyle & Genuss
  • Mercedes-Benz Events.

Haben Sie Ihre persönliche Prämie gefunden, können Sie sich direkt nach Hause senden lassen.

Für die Verwaltung und den Einsatz Ihrer Bonuspunkte steht Ihnen online auf dem Portal der Mercedes Benz Bank das „Bonusportal“ zur Verfügung, bei welchem Sie sich vorab registrieren müssen.

Tipp

Ihre Bonuspunkte verfallen nach drei Jahren mit der Gültigkeit Ihrer MercedesCard Gold. Sorgen Sie also dafür, diese rechtzeitig eingelöst zu haben. Die Mercedes Benz Bank erinnert Sie ebenfalls gerne daran.

Ihre „Aktionen“ werden ebenfalls belohnt, beispielsweise wenn Sie den nächsten Urlaub über den Kooperationspartner PTG Travel buchen und mit der MercedesCard Gold bezahlen, sammeln Sie 5fach Bonuspunkte. Hier finden Sie die entsprechenden Informationen.

Der Vorteilsassistent der MercedesCard Gold

Der Vorteilsassistent bietet Karteninhabern der MercedesCard Gold zahlreiche Vorzugskonditionen. Sei dies bei

  • Mietwagenpartnern
  • der Bargeldverfügung im Ausland
  • Ermäßigungen für Mercedes-Benz Driving-Events
  • Erhalt des Mercedes-Benz magazins als auch
  • in Punkto flexible Rückzahlungsoptionen oder im SMS-Service.
Fazit

Stöbern Sie selber in der Boni- und Vorteilswelt der Mercedes Benz Bank und entdecken Sie die zahlreichen attraktiven Angebote, von denen Sie als MercedesCard Gold-Inhaber profitieren können. Wenn Sie Ihre Kreditkarte als regelmäßiges Zahlungsmittel verwenden, ergeben sich für Sie tatsächlich zahlreiche Vorteile im Alltag. Ob es nun um das Punktesammeln und Kassieren netter Prämien geht oder aber auch um Vorzugskonditionen bei Reisen (Mietwagen, SMS-Service) oder anderen Events (Mercedes-Benz Driving-Event).

Jetzt die BW-Bank MercedesCard Gold beantragen

8. Versicherungsleistungen

Mit den angebotenen Versicherungsleistungen ist jeder Karteninhaber mehr als sicher unterwegs und dass nicht nur im Straßenverkehr, sondern auch auf Reisen und in Krankheitsfällen. Ausreichend Schutz- und Versicherungsleistungen erhalten Sie zum einen durch den Schutz-Assistenten, der einen

  • europaweiten Mobilitätsschutz
  • Rechtsschutz im Verkehrsbereich und
  • Mietwagen-Zusatz-Kaskoversicherungsschutz bietet.

Weitere Versicherungsleistungen werden In Form eines Reise-Assistenten geboten. Dieser beinhaltet den

  • Reise-Service
  • Medizinischen Assistance
  • Reiserücktritts- und Reiseabbruch-Versicherung sowie eine
  • Reisekrankenversicherung.
Fazit

Das Versicherungspaket, welches Antragsteller mit der MercedesCard Gold erhalten, beinhaltet zahlreiche Versicherungsleistungen, die nicht nur in Krankheitsfällen Sicherheit geben, sondern genauso auf Reisen und im Verkehr. Antragsteller, die gerade aus Versicherungsgründen die Entscheidung für diese Kreditkarte getroffen haben, sollten vom Angebot der Versicherungsleistungen nicht enttäuscht sein.

Dabei sollten Sie aber stets bedenken, dass die meisten Versicherungsleistungen nur geltend gemacht werden können, wenn Sie Reisen, Produkte etc. vorab mit der MercedesCard Gold bezahlt haben.

Tipp

Wir raten trotzdem dazu, dass Sie die Leistungen der Versicherungen genau studieren. In manchen Fällen gibt es Einschränkungen, die zu einem Ausfall von Versicherungsleistungen führen. Dies sollten Sie unbedingt vermeiden.

Gesamtfazit

Interessenten bzw. Antragstellern der MercedesCard Gold muss vorab klar sein, dass die Kreditkarten der BW-Bank vor allem für Personen geeignet sind, die viel mit der Mercedes Benz-Marke verbindet. Die ursprünglich aus dem Fahrzeug-Leasing entstandene Autobank, die bis zum 01. Januar 2008 noch unter der Bezeichnung DaimlerChrystler Bank lief, wurde dann in die Mercedes Benz Bank umbenannt. Die Bank hat also nach wie einen engen Bezug zu Produkten und Kraftfahrzeugen der Marke Mercedes Benz. Das wird auch ersichtlich bei den verschiedenen Produkten, z. B. den Prämien, bei Versicherungsleistungen und Vorteilskonditionen, die stets in einem engen Zusammenhang mit der Marke Mercedes Benz stehen wie der Mobilitätsschutz oder das Mercedes Benz magazin. Seit 1. Juli 2016 ist die BW-Bank neuer Herausgeber der MercedesCard Gold.

Die MercedesCard Gold erreicht in unserem redaktionellen Test zahlreiche Pluspunkte und nur wenige bis keine Negativpunkte. Einziges Negativkriterium, was dem Antragsteller zumindest zuerst auffällt, sind die stattlichen Jahresgebühren. Während unserer Testdurchlaufes wurde jedoch deutlich, dass sich diese Jahresgebühren in Höhe von 69,00€ rechtfertigen lassen in Bezug auf die Prämien und vor allem weitreichenden Versicherungsleistungen. Bei dieser Betrachtung darf auch nicht außer Acht gelassen werden, dass es sich bei der MercedesCard Gold um eine Goldedition handelt. Damit ist zwar die Jahresgebühr höher als die anderen Kreditkarten unseres Vergleiches aber auch durchaus gerechtfertigt.

Bezüglich aller anderen Konditionen kann die Kreditkarte anderen Karten das Wasser reichen. Der günstige Dispozinssatz von bis zu 9,20% p. a., als auch die flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten schaffen Karteninhabern jede Menge finanziellen Freiraum und dies auch im Ausland. Selbst das Fremdwährungsentgelt in Höhe von 1,50%, was bei bargeldloser Zahlung im Ausland in einem Nicht-Euro-Zahlungsraum fällig wird, ist im Vergleich zu anderen Kreditkarten nicht sehr hoch angesetzt und bleibt im Ausland die einzige Gebühr, die entrichtet werden muss.

Die Funktionen des OnlineBanking sind zwar rudimentär, decken aber die wesentlichen Zahlungsmöglichkeiten ab. Unsere Redaktion ist der Meinung, dass Überweisungen und Rechnungsbegleichung nach wie vor über das entsprechende Girokonto bzw. Referenzkonto abgedeckt werden können und nicht maßgeblich über die Kreditkarte getätigt werden müssen, demnach sehen wir darin keinen großen Nachteil.

Antragsteller müssen wissen, dass Kreditkarten der BW-Bank vor allem für bestimmte Zielgruppen gedacht sind, die viel reisen (keine Gebühren bei Bargeldabhebung im Ausland), viel mit dem Auto unterwegs sind (Mobilitätsschutz, Mietwagen-Zusatz-Kaskoversicherung) und zudem ein besonderes Interesse für Mercedes Benz Produkte haben.

Sollten Sie im Zuge unseres redaktionellen Tests festgestellt haben, dass diese Kreditkarte nicht die richtige für Sie ist, haben Sie die Möglichkeit in unserem Kreditkarten-Vergleich zahlreiche weitere Produkte zu finden.

Hat Sie die MercedesCard Gold überzeugt? Hier geht's zum Antrag

FAQ – Zur MercedesCard Gold

Die Entscheidung für eine Kreditkarte kann zahlreiche Fragen aufwerfen. Nicht immer können Ihnen FAQ-Tools auf den entsprechenden Webseiten des Kreditkartenanbieters weiterhelfen. Natürlich können Sie die entsprechende Hotline anrufen, was jedoch nicht immer bedeutet, dass Sie umgehend eine Antwort auf Ihre Frage(n) erhalten. Warteschleifen bei einer Telefon-Hotline überraschen kaum.

Daher möchten wir Ihnen an dieser Stelle ein FAQ-Katalog anbieten, den unsere Redaktion nach intensiver Recherche zusammengestellt hat. Aus Nutzersicht haben wir Fragen zusammengestellt, die sich aus einem Kreditkartenantrag heraus ergeben bzw. durch das Lesen des Preis- und Leistungsverzeichnisses aufgeworfen werden können. Wir geben Ihnen darauf eine ausführliche Antwort.

Suchen Sie einfach in unserem FAQ-Tool nach Ihrer Frage, klicken Sie auf die entsprechende Kategorie. Der Fragen-Antwort-Katalog öffnet sich automatisch. Wir wünschen viel Erfolg!

FAQs

Voraussetzung für die MercedesCard Gold

In welchem Land muss ich meinen Wohnsitz haben?

Sie müssen einen festen Wohnsitz in Deutschland gemeldet haben.

Muss ich volljährig sein?

Zur Beantragung der Kreditkarte müssen Sie volljährig sein, d. h. das 18. Lebensjahr vollendet haben.

Wenn ich nicht volljährig bin, reicht eine Einverständniserklärung meiner Eltern?

Nein, eine Einverständniserklärung Ihrer Eltern reicht im Fall der Beantragung der MercedesCard Gold nicht aus.

Wird ein monatliches Mindesteinkommen vorausgesetzt?

Ein monatliches Mindesteinkommen wird von der Mercedes Benz Bank zum Erwerb der MercedesCard Gold zwar vorausgesetzt, es wird aber nicht beziffert.

Kann ich die MercedesCard Gold auch bei schlechter Bonität beantragen?

Eine Bonitätsprüfung durch die Mercedes Benz Bank findet generell bei jeder Antragstellung statt. Eine tatsächliche Aussage, ob die Beantragung der Karte auch bei schlechter Bonität möglich ist, trifft die Mercedes Benz Bank nicht. Es ist aber davon auszugehen, wenn schon eine Bonitätsprüfung des Antragstellers stattfindet, dass diese bei sehr schlechter Auskunft zur Ablehnung des Antrages führen kann.

Benötige ich ein Girokonto bei der herausgebenden Bank?

Die Mercedes Benz Bank bietet kein Girokonto an. Sie müssen im Antrag zur MercedesCard Gold lediglich die IBAN-Nummer Ihres Girokontos angeben, welches als Referenzkonto zur MercedesCard Gold für Kreditkartenabrechnungen verstanden wird.

MercedesCard Gold beantragen

Welche Kosten entstehen mir bei der Beantragung bzw. dem Versand der MercedesCard Gold?

Ihnen entstehen während des Antragsprozesses keine Kosten. Der Antrag muss jedoch ausgedruckt werden. Suchen Sie dafür einen Copyshop auf, tragen Sie selbstverständlich die Kosten für den Ausdruck. Im Anschluss geben Sie die Unterlagen per PostIdent-Verfahren in einer Postfiliale ab. Die Versendung der Antragsunterlagen bleibt kostenfrei.

Wie erfahre ich, dass mein Antrag für die MercedesCard Gold bei der Bank eingegangen ist?

Sie senden Ihren Antrag nicht vorab online an die Bank, sondern füllen ihn nur online auf dem Portal der Mercedes Benz Bank aus. Dementsprechend erhalten Sie auch keine Bestätigungsemail von der Mercedes Benz Bank.

Ausgehend von den Informationen der Mercedes Benz Bank, müssen sich Antragsteller sieben bis zehn Tage gedulden bis sie nach Absendung Ihrer Unterlagen die MercedesCard Gold im Briefkasten finden.

Wie lange dauert es vom Antrag bis zum Erhalt der Karte?

Sieben bis zehn Tage nach Versand der Antragsunterlagen mit PostIdent-Verfahren, erhalten Sie per Post Ihre MercedesCard Gold.

Wird bei Beantragung der MercedesCard Gold eine SCHUFA-Abfrage durchgeführt?

Ja, im Zuge der Beantragung der MercedesCard Gold wird eine SCHUFA-Abfrage durchgeführt.

Gehört zur MercedesCard Gold ein Girokonto?

Zur MercedesCard Gold gehört kein Girokonto. Sie erhalten jedoch einen Account für das OnlineBanking-Account. Auf diesem finden Sie ein Kreditkartenkonto, können Umsätze verwalten bzw. einsehen etc.

Ist die MercedesCard Gold kostenlos?

Die MercedesCard Gold ist nicht kostenlos. Für die Kreditkarte wird eine Jahresgebühr in Höhe von 69,00€ fällig. Wenn Sie optional noch eine Partnerkarte zur Hauptkarte beantragen, werden weitere 35,00€ fällig.

Guthaben- und Sollzinsen

Bekomme ich für das auf meiner MercedesCard Gold befindliche Guthaben Zinsen?

Für das Guthaben auf der MercedesCard Gold erhalten Sie keine Guthabenverzinsung.

Ab wann zahle ich Zinsen bzw. Gebühren für bargeldlose Umsätze?

Mit der MercedesCard Gold haben Sie die Möglichkeit zur Teilzahlung ausstehender Salden als auch zur Nutzung eines zinsfreies Zahlungsziels mit bis zu 40 Tagen. (Ihre Entscheidung können Sie bereits im Antrag treffen. Setzen Sie im entsprechenden Eingabefeld einfach das geforderte Häkchen.)

Das zinsfreie Zahlungsziels beträgt bis zu 40 Tagen. D. h. begleichen Sie innerhalb der folgenden zehn Tage nach erhaltener Kreditkartenabrechnung (dann sind bereits circa 30 Tage vergangen) das Saldo, werden keine Sollzinsen vom Kreditinstitut erhoben. Auf alle Beträge, die nach Ablauf des zinsfreien Zahlungsziels anfallen, wird aber dann ein Zinssatz von 9,20% p.a. erhoben. Dies gilt ebenso auf noch offene Beträge, die durch die Vereinbarung auf Teilzahlung noch ausstehen.

Info

Natürlich ist sind Sondertilgungen bzw. Vollzahlungen jederzeit möglich.

Ab wann zahle ich Zinsen für Bargeldabhebungen?

Für Bargeldabhebungen im Ausland bezahlen Sie keine Gebühren. Diese sind mit 0.00 kostenfrei.

Im Inland allerdings werden auf Bargeldabhebungen am Schalter als auch am Geldautomaten Gebühren in Höhe von 5.00 Euro bzw. mindestens 2.00 Prozent erhoben.

Wie hoch sind diese Zinsen?

Es werden bei Geldabhebungen im Inland Gebühren in Höhe von mindestens 5.00 Euro bzw. 2.00 Prozent fällig.

Bargeldlose Zahlungen und Bargeldbezug mit der MercedesCard Gold

Wo und bei welchen Automaten kann ich mit meiner MercedesCard Gold Bargeld abheben?

Mit der MercedesCard Gold können Sie alle Automaten des Vertrauensbundes VISA nutzen. Natürlich können Sie andere Automaten ebenso nutzen, beachten Sie nur, dass Ihnen u.U. Fremdgebühren durch Fremdbetreiber entstehen. Diese werden angezeigt bevor Sie den Abhebungsvorgang beginnen bzw. bestätigen.

Gibt es eine App, die mir Automaten in meiner Nähe anzeigt?

Die Mercedes Bank stellt ihren Karteninhabern eine App zur Verfügung. Diese gibt es für iPhone-User als auch für Andoid-User. Die App dient jedoch weniger der Finanzverwaltung, als vielmehr dem Service im Straßenverkehr und weiterem Nützlichen rund um Ihr (mit versichertes) Auto. Sie können mit dieser App umgehend

  • Schadensmeldungen erstellen und aufgeben
  • Servicetermine vereinbaren oder
  • Ihre aktuellen Nachrichten bzw. persönlichen Informationen in Erfahrung bringen.

Android-User finden die entsprechende App hier. Für iPhone-User stellen wir hier den Link der Mercedes Benz Bank zur Verfügung.

Des Weiteren gibt es die Geldautomaten-Suche-App für Android- und iPhone-Geräte.

Die 123Banking App bietet weitere optionale Service-Möglichkeiten. Die App können Kunden nutzen, deren Kreditinstitute HBCI oder FinTS-Standard unterstützen. Die App finden Sie hier.

Wo kann ich bargeldlos mit meiner MercedesCard Gold bezahlen?

Mit der MercedesCard Gold haben Sie mehr als 24 Millionen Akzeptanzstellen zur Verfügung, an denen Sie bargeldlos bezahlen können.

Kann ich meine MercedesCard Gold überziehen?

Nein, Sie können die MercedesCard Gold nicht überziehen. Die Kreditkarte kann nur bis zum vereinbarten Limit genutzt werden. Dieses Limit entspricht Ihrer individuellen Bonität, d. h. es kann unterschiedlich hoch angesetzt sein.

Gibt es ein zinsfreies Zahlungsziel bei meiner MercedesCard Gold?

Mit der MercedesCard Gold haben Sie die Möglichkeit ein zinsfreies Zahlugsziel von bis zu 40 Tagen zu nutzen. Begleichen Sie bis zehn Tage nach Erhalt Ihrer Kreditkartenabrechnung offene Salden, werden keine Zinsen erhoben.

Entstehen Gebühren, wenn ich die MercedesCard Gold einen gewissen Zeitraum nicht nutze?

Nein, es wird keine Inaktivitätsgebühr von der Mercedes Benz Bank erhoben.

Kann ich direkt vom Kartenkonto Überweisungen tätigen?

Nein, vom Kreditkartenkonto der MercedesCard Gold können Sie keine Überweisungen tätigen. Die Karte dient der Bargeldabhebung und der bargeldlosen Zahlung. Für Überweisungen nutzen Sie bitte auch zukünftig Ihr Girokonto.

Gibt es ein Limit für bargeldlose Zahlungen?

Das Limit für bargeldlose Zahlungen mit der MercedesCard Gold ist abhängig von der individuellen Bonität des Karteninhabers. Das Limit entspricht dem monatlich vereinbarten Verfügungsrahmen.

Verwendung der MercedesCard Gold im Alltag

Kann ich mit meiner MercedesCard Gold einen Mietwagen buchen?

Selbstverständlich können Sie mit der MercedesCard Gold einen Mietwagen buchen. Beachten Sie nur, dass Kautionen für den Mietwagen vorerst auf dem Kreditkartenkonto gesperrt bzw. zurück gehalten werden und bis zur ordnungsgemäßen Rückgabe des Mietwagens nicht als Guthaben auf Ihrer MercedesCard Gold zur Verfügung stehen.

Kann ich mit MercedesCard Gold im Hotel bezahlen?

Selbstverständlich können Sie Ihre Rechnungen im Hotel bargeldlos mit der MercedesCard Gold begleichen. Im Nicht-Euro-Zahlungsraum achten Sie bitte auf die Auslandseinsatzgebühren in Höhe von 1.50 Prozent, die Ihnen bei Nutzung der MercedesCard Gold entstehen.

Gibt es versteckte Kosten?

Wenn Sie die allgemeinen Geschäftsbedingungen der Mercedes Benz Bank ausführlich gelesen haben, sind Sie über alle anfallenden Gebühren informiert und müssen nicht mit versteckten Kosten rechnen.

Gibt es einen Mindestumsatz pro Monat?

Nein, die Mercedes Benz Bank fordert von ihren Kunden keinen monatlichen bzw. jährlichen Mindestumsatz mit der Kreditkarte.

Wie kann ich mein Kreditlimit für die MercedesCard Gold erhöhen?

Wenn Sie Ihren Kreditrahmen erhöhen möchten, wenden Sie sich bitte an die Servicemitarbeiter der Mercedes Benz Bank. In Abhängigkeit Ihrer Bonitätsprüfung und Zuverlässigkeit bei Rückzahlungen kann die Bank eine Erhöhung Ihres Kreditrahmen gewähren bzw. ebenso (bei Vorliegen eines wichtigen Grundes) reduzieren.

Abrechnung

Wie oft erhalte ich meine Kreditkartenabrechnung?

In Ihrem elektronischen Postfach der Mercedes Benz Bank auf Ihrem Online-Account erhalten Sie die monatliche Kreditkartenabrechnung.

Erhalte ich meine Abrechnung nur als PDF oder auch in Papierform?

Im Zuge der Antragstellung und einhergehend mit den bestätigten AGB’s des Kreditkartenantrags verzichten Sie ausdrücklich auf die postalische Zusendung Ihrer Kreditkartenabrechnung.

Sie erhalten diese in elektronischer Form in Ihrem Postfach als PDF-Datei bzw. in HTML-Format. Auf ausdrücklichen Wunsch kann die Bank im Einzelfall kostenpflichtige Kreditkartenabrechnung mit der Post versenden. (Dabei fallen die Portogebühren in Höhe von 0,55 Euro an.)

Bis wann muss ich meine Rechnung bezahlen?

Bis zur Ausstellung Ihrer Kreditkartenabrechung im Folgemonat erhalten Sie bereits 30 Tage ein zinsfreies Zahlungsziel. Ihre Rechnung können Sie in Voll- bzw. Teilzahlung bis zehn Tage darauf begleichen. Entscheiden Sie sich für eine Teilzahlung der Beträge, wird auf noch offene Salden ein Sollzins in Höhe von 9,20% p.a . erhoben.

Kann ich ausstehenden Saldo in Raten abzahlen?

Die Höhe des monatlichen Saldo können Sie individuell begleichen. Sie können einen monatlichen Wunschbetrag (allerdings in Höhe von mindestens 100 Euro) festsetzen. Liegt der gewählte Wunschbetrag unter dem monatlichen Saldo der Umsatzrechnung, werden nur offene Salden gebucht. Sollzinsen oder Gebühren werden nicht berechnet. Sollte es einmal zur Überschreitung Ihres ursprünglich geplanten monatlichen Kreditrahmens kommen, haben Sie die Wahl zur Voll- bzw. Teilzahlung. Der Zinssatz bei Teilzahlung beträgt aktuell 9,20% p. a.

Gibt es Bonusprogramme bzw. Aktionen, an denen ich im Rahmen meiner Bezahlung mit der MercedesCard Gold teilnehme? Wenn ja?

Die MercedesCard Gold bietet wie auch die MercedesCard Silber ein großes Spektrum an attraktiven Vorteilen. Dabei beinhaltet das Angebot der MercedesCard Gold wesentlich mehr Inklusivleistungen als die MercedesCard Silber. Dies begründet sich durch die unterschiedlichen Jahresgebühren.

Der größte Vorteil ist, dass Sie mit den Kreditkarten der Mercedes Benz Bank stets sicher unterwegs sind, bedingt durch den umfangreichen Mobilitätsservice sowie den weitreichenden Versicherungsschutz.

Der Schutz-Assistent bietet

  • einen europaweiten Mobilitätsschutz
  • einen Rechtsschutz im Verkehrsbereich und
  • eine Mietwagen-Zusatz-Kaskoversicherung.

Zum Service des Reise-Assistenten gehören wiederum

  • der Reise-Service
  • die medizinische Assistence
  • die Reiserücktritts- und Reiseabbruch-Versicherung und
  • die Reisekrankenversicherung.

Ihre ganz persönlichen Vorteile bietet der Vorteils-Assistent mit

  • Vorzugskonditionen bei Mietwagenpartnern
  • der Gebührenfreiheit bei Bargeldverfügungen im Ausland
  • der flexiblen Rückzahlungsmöglichkeit mit zinsfreiem Zahlungsziel und Teilzahlungsmöglichkeit
  • dem SMS-Service
  • einer Ermäßigung bei Mercedes-Benz Drinving-Events sowie
  • dem Mercedes-Benz magazin.

Aber auch am Bonuspunkteprogramm soll es mit der MercedesCard Gold nicht scheitern.

Mit jeder Zahlung, die Sie mit der MercedesCard Gold tätigen, erhalten Sie auf jeden Euro Umsatz einen Bonuspunkt. Auf dem Bonusportal stehen Karteninhabern dann attraktive Prämien zur Verfügung. Besonders interessant scheint der Vorteil mit diesen Bonuspunkten auch die Jahresgebühr in Höhe von 69,00€ begleichen zu können.

Info

Ihre gesammelten Bonuspunkte verlieren nach drei Jahren Ihre Gültigkeit. Die Bank wird Sie darüber rechtzeitig in Kenntnis setzen.

Wo kann ich meine Bonusmeilen, Punkte oder Prämien einlösen?

Für die Einlösung Ihrer Bonuspunkte bzw. Prämien nutzen Sie das MercedesCard Bonusportal.

Wie lange ist meine Kreditkarte gültig?

Wie viele Jahre ist meine MercedesCard Gold gültig?

Ihre MercedesCard Gold ist ab Ausstellungsdatum drei Jahre gültig.

Kann ich auf der MercedesCard Gold ablesen, wie lange die Karte gültig ist?

Ja, auf der Vorderseite Ihrer Kreditkarte wird das Ausgabedatum als auch das Datum des Ablaufs Ihrer MercedesCard Gold vermerkt.

Kündigung meiner MercedesCard Gold

Wann kann ich meine MercedesCard Gold kündigen bzw. welche Kündigungsfristen gibt es?

Bei einer ordentlichen Kündigung und sofern ein wichtiger Grund vorliegt, können Sie als Kartenhauptinhaber den Kreditkartenvertrag jederzeit (ohne Einhaltung der Kündigungsfrist) mit sofortiger Wirkung kündigen.

Ist die Kündigung kostenlos?

Die Kündigung der MercedesCard Gold ist kostenlos. Jedoch wird Ihnen bei der Kündigung vor Ablauf eines Jahres der Anteil der Jahresgebühr nicht erstattet.

Kann ich meine Kreditkarte online kündigen?

Bisher haben Sie keine Möglichkeit die MercedesCard Gold online zu kündigen.

Wie sicher ist Guthaben auf meiner MercedesCard Gold?

Gibt es eine Einlagensicherung? Wenn ja, welche?

Die Mercedes Benz Bank verfügt über eine ausreichende Einlagensicherung: Über eine gesetzliche Einlagensicherung mit der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken als auch über eine zusätzliche Einlagensicherung durch die Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.

In welcher Höhe sind meine Einlagen geschützt?

Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Bankguthaben pro Kunde in Höhe von 100.000 Euro.

Existiert ein zusätzliches privates Sicherungssystem des herausgebenden Kreditkartenunternehmens?

Das zusätzliche Sicherungssystem des Kreditkartenunternehmens ist durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. gegeben. Dieses schützt Einlagen bis zu 310.000.000 Euro.

Sicherheitsmerkmale, Sperrung etc.?

Verfügt sie über Hochprägung?

Die MercedesCard Gold hat eine Hochprägung.

Verfügt sie über einen Sicherheitschip?

Der EMV-Chip befindet sich auf der Vorderseite der Kreditkarte.

Verfügt sie über eine CVC-Nummer?

Der CVC-Code ist auf der Rückseite der MercedesCard Gold zu finden.

Kann ich Verified by Visa nutzen?

Mit Ihrer MercedesCard Gold wird shoppen zu einer sicheren Angelegenheit, da Sie vom Verified by Visa-Sicherungssystem profitieren.

Wo muss ich mich bei Verlust bzw. Diebstahl der MercedesCard Gold melden? Kostet die Sperrung der Kreditkarte Gebühren?

Die Sperrung der MercedesCard Gold kostet keine Gebühren. Sollte Ihnen die Karte gestohlen wurden sein, empfiehlt sich eine umgehende Sperrung der Kreditkarte, damit weiterer Missbrauch ausgeschlossen bleibt. Anschließend geben Sie eine Anzeige bei der Polizei auf. Ist der Verlust gemeldet, sind Sie von jeglicher Haftung ausgeschlossen.

Info

Die Sperrhotline der Mercedes Benz Bank ist an sieben Tagen 24 Stunden erreichbar unter folgender Telefonnummer: 069 66571333.

Wie lange dauert es, dass ich nach Sperrung der MercedesCard Gold eine Ersatzkarte zugestellt bekomme? Was kostet die Ersatz-Kreditkarte?

In der Regel benötigt es fünf bis zehn Tage nach Sperrung der Kreditkarte, dass Sie mit der Post eine neue MercedesCard Gold erhalten.

Die Ersatzkarte kostet 10,00€.

Haftung bei Missbrauch?

Bis zu welcher Grenze hafte ich bei Missbrauch meiner Kreditkarte?

Solange Ihnen bei Verlust bzw. Diebstahl oder anderweitigem Abhandenkommen Ihrer MercedesCard Gold kein grob fahrlässiges Verhalten von Seiten der Mercedes Benz Bank nachgewiesen werden kann, liegt Ihre persönliche Haftungsgrenze bei 0,00 Euro. Zudem sind Sie von jeglicher Haftung ausgeschlossen, sobald Sie den Diebstahl bzw. Verlust der MercedesCard Gold gemeldet haben.

In welchen Fällen greift diese Haftungsgrenze nicht?

Bei einem Nachweis grob fahrlässigen Handelns Ihrerseits, tragen Sie die Haftung selber.