Consorsbank Visa Card

Consorsbank Classic Visa Card Logo

Inhalt teilen:

Vorteile

  • Kostenlose Kreditkarte
  • 10-Cent-Gutschrift bei Kreditkartenzahlung
  • Kostenloses Girokonto zur Kreditkarte
  • Kostenlose Partnerkarte
  • Girokonto ohne Mindestgehaltseingang

Neukunden-Aktion

Bewertung

GrundgebührenXNeukundenaktion Jahr 1
Jahresgebühr
Partnerkarte
Ersatzkarte

Neukunden erhalten einen Bonus von 50 Euro
ZinsenXGuthabenzinsen
Sollzinsen Kreditkartensaldo
Zahlungsziel
Teilzahlung
BezahlenXIn Euro-Währung
In Fremdwährung
Akzeptanz der Karte
Kontakloses Zahlen (NFC)
Reise und UrlaubXTankrabatt
Fremdwährungsgebühren
Sicherheit/Notfallersatz
Auslandskrankenversicherung
Mietwagenkasko
Rabatt und BonusXCashback*
Tankrabatt
Rabattpunkte
Bonusmeilen
Lounge Zugang
VersicherungenXInternet-Lieferschutz
Sicherheitspaket
Einkaufsversicherung
Auslandskrankenversicherung
Mietwagen-Kasko-Versicherung
Bargeld abhebenXIn Deutschland
Im Ausland in Euro
Im Ausland in Fremdwährung
Grundgebühren
Bezahlen
Bargeld abheben
Zinsen
Rabatte und Bonus
Versicherungen
Reise und Urlaub
* tippen Sie auf die einzelnen Bewertungskriterien für mehr Informationen
Weiter

Konditionen - Consorsbank VISA Card - Stand: 24.02.17

Wählen Sie hier bitte aus welche Konditionen Sie näher betrachten möchten:

Aktuelle Aktionen bei der Consorsbank VISA Card

50-Euro-Prämie bei Gehaltseingang & bis zu 100 Euro jährliche Prämie

Alle volljährigen Neukunden als auch Bestandskunden, die bei der Consorsbank ein Girokonto (inklusive Visa Kreditkarte) eröffnen und im Zeitraum von zwei Monaten nach Kontoeröffnung einen Gehaltseingang nachweisen, erhalten 4 Wochen nach diesem ersten Gehaltseingang eine Prämie in Höhe von 50,- Euro.

Die jährliche Prämie von bis zu 100 Euro ergibt sich aus den 10 Cent-Gutschriften auf jede Zahlung mit der Visa Consorsbank Kreditkarte.

Allgemeines

Herausgebendes Kreditinstitut
Consorsbank
Bezeichnung
VISA Card
Kreditkartengesellschaft
VISA
Kartentyp
Debit-Card
Zinsfreies Zahlungsziel
-
Anzahl der Akzeptanzstellen
24 Millionen
Kontaktloses Zahlen (NFC)
payWave
Girokonto inklusive/erforderlich?
ja
Eigenes Kartendesign möglich?
nein
SCHUFA-Abfrage bei Antrag?
ja
Postident bei Kontoeröffnung?
ja
VideoIdent bei Kontoeröffnung?
ja

Grundgebühren

Girokonto

Kontoführungsgebühr
0,00€
Als Pfändungsschutzkonto nutzbar?
nein
Herausgebendes Kreditinstitut
Consorsbank

Kreditkarte

Grundgebühr 1. Jahr für Hauptkarte
0,00€
Grundgebühr ab 2. Jahr für Hauptkarte
0,00€
Grundgebühr 1. Jahr für Partnerkarte
10,00€
Grundgebühr ab 2. Jahr für Partnerkarte
10,00€
Kosten für Ersatzkarte
0,00€
Gebühr für Kontoschließung
0,00€
Gebühr für Rücküberweisung von Restguthaben
nicht möglich

Guthaben- und Soll-Zinssätze

Kreditkarte

Guthabenzins auf dem Kreditkartenkonto: 0,00%
Soll-Zins auf dem Kreditkartenkonto: 0,00%*

Girokonto

Guthabenzins beim Girokonto (p.a.): 0,00%
Soll-Zins beim Girokonto: 7,75%*
* Sollzinssatz beim Dispokredit, Zinssatz variabel, Kreditsumme abhängig von persönlicher Bonität, vierteljährliche Abrechnung

Einsatzentgelte

Tageslimits

Tageslimit für bargeldlose Zahlungen
kein Limit
Tageslimit für Bargeldabhebung im Inland
1.000,00€
Tageslimit für Bargeldabhebung im Ausland
1.000,00€
Aufladung von Guthaben möglich
nein

Entgelte für Bargeldabhebungen an

- institutsinternen Geldautomaten
0,00€
- anderen Geldautomaten im Inland
-
- anderen Geldautomaten im Ausland
-

Entgelte für bargeldlose Zahlungen

- im Euro-Raum
-
- im sonstigen Ausland
1,75%

Fremdwährungsentgelt

- Fremdwährungsentgelt
1,75%

Überweisungen

Übertragung Guthaben Karte zu Karte möglich
nein
Überweisungen vom Kartenkonto möglich
nein
Kosten für Rückbuchungen
nicht möglich

Bonussysteme und Versicherungen

Cash-Back (Geld-Zurück)

10-Cent-Gutschrift für jede Kartenzahlung (höchstens 100,00 Euro pro Kalenderjahr)

Bonuspunkte bei Kreditkartenzahlung

10-Cent-Gutschrift für jede Kartenzahlung

Geldprämie

Jeder volljährige Kunde, der sein 1. Girokonto bei der Consorsbank! eröffnet und innerhalb der ersten 2 Monate nach Kontoeröffnung einen ersten Gehaltseingang (keine Eigenüberweisungen) nachweist, erhält 4 Wochen danach die Prämie in Höhe von 50,00 Euro.

Sicherheitsmerkmale

Hochprägung
ja
CVC-Code auf Rückseite
ja
Name des Karteninhabers eingeprägt
ja
Sicherheitschip
ja
MasterCard Secure Code / Verified by Visa
ja
Transaktions-Details per SMS
ja
Transaktions-Details per Mail
nein

Einlagensicherung und Haftungslimit

Gesetzliche Einlagensicherung
100.000 Euro
Sicherungssystem gesetzlich
Fonds de Garantie des Dépôts (FdGdD)
Erweiterte Einlagensicherung
120000000.00 Euro
Zusätzliches Sicherungssystem
Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken
Maximale Haftung
0,00
Weiter

Die Consorsbank Visa Card im Test

Zum kostenfreien Consorsbank Girokonto erhalten Kunden eine äußerst praktische VISA Card (inklusive Partnerkarte), die sich durch zahlreiche Vorteile auszeichnet. Die Consorsbank Kreditkarte ist ebenfalls komplett kostenlos. Das heißt, es fallen weder Gebühren für die Karte selbst noch bei Bargeldabhebung an. Im Euro-Raum kann kostenfrei bargeldlos mit der Consorsbank VISA Card gezahlt werden. Ein weiterer Vorteil: Mit jedem Zahlungsvorgang via VISA Card erhält der Inhaber eine Rückzahlung von 10 Cent – bis zu insgesamt 100 Euro im Jahr. Gleiches gilt für den Bezahlvorgang mittels girocard (bei PIN-Eingabe). Zahlungen und Abhebungen werden bei der VISA Card direkt vom Girokonto abgerechnet. 

Wie gewohnt lässt sich mit der Consorsbank VISA Card weltweit an allen Bankautomaten mit Visa-Symbol gebührenfrei Bargeld abheben. Das zugehörige Girokonto verzichtet zudem konsequent auf einen Mindestgehaltseingang und Gebühren für die Kontoführung. Entsprechend ist das Angebot für alle Kunden interessant, die volle Kostenkontrolle und finanzielle Flexibilität schätzen. Die Consorsbank VISA Card ist eine Debit-Card. 

Unser redaktioneller Test zur Consorsbank Visa Card

1. Kartenantrag

Wer eine Consorsbank VISA Card beantragen möchte, muss das kostenlose Girokonto der Consorsbank eröffnen. Denn die Consorsbank bietet die VISA Card nur in Kombination mit dem eigenen Girokonto an.

Der erste Schritt ist der Eröffnungsantrag. In diesem werden die persönlichen Daten, also alle Angaben zur Person und zum Einkommen sowie Arbeitsverhältnis ausgefüllt und nach einer kurzen Prüfung direkt über eine sichere Verbindung zur Consorsbank übertragen. Im Zuge des Kontoantrags vergibt die Consorsbank eine Vorgangsnummer, die bei zwischenzeitlichen Rückfragen angegeben wird.

Noch keine Visa Card der Consorsbank? Hier geht’s weiter

Online-Antragsformulare

Zur Legitimation kann zwischen dem klassischen PostIdent- und dem VideoIdent-Verfahren gewählt werden. Beim VideoIdent-Verfahren wird die Identifizierung durch einen Mitarbeiter der Deutschen Bank ganz bequem im Videochat vorgenommen. Bei PostIdent erhalten Kunden wenige Tage später die vorausgefüllten Eröffnungsunterlagen zugeschickt. Vor der Unterschrift sollten die im Eröffnungsantrag enthaltenen Daten genau überprüft werden.
Mit den Unterlagen/Anträgen zur Eröffnung und dem PostIdent-Coupon geht es zur nächsten Postfiliale, wo ein Mitarbeiter die Legitimierung durchführt. Die Identität des Kunden wird anhand des gültigen Personalausweises oder Reisepasses (mit Meldebescheinigung) geprüft. Die Identitätsprüfung, zu der alle Kreditinstitute gesetzlich verpflichtet sind, ist für den Kunden kostenlos und dient vor allem seiner Sicherheit. Der Postmitarbeiter sendet das unterschriebene Formular zusammen mit dem Eröffnungsantrag an dieConsorsbank.

Innerhalb einer Woche erhalten Kunden ein Willkommenspaket mit den Zugangsdaten inkl. PIN. Der Versand der Karten mit den jeweiligen PIN-Nummern verzögert sich dann allerdings noch circa ein bis zwei Wochen. 

Das beigelegte Formular zur Aktivierung des TAN-Services muss ausgefüllt und unterschrieben per FAX oder Post an die Consorsbank zurückgeschickt werden. Erst nach Eingang des Formulars können die Zugangsdaten freigeschaltet werden. Nach der Freischaltung können sich Kunden zum ersten Mal einloggen und das Girokonto mit der Kreditkarte aktivieren.

Fazit

Die Eröffnung des Girokontos mit Kreditkarte erfolgt vergleichsweise zügig. Bis das Konto aktiviert ist und die Kreditkarte zum Einsatz kommen kann, können allerdings bis zu drei Wochen vergehen. Wer also eine Kreditkarte für den Urlaub oder anderweitige Aktivitäten benötigt, sollte den Kontoantrag rechtzeitig rausschicken.

 

2. Onlinebanking

Im »OnlineArchiv« werden alle wichtigen Dokumente gespeichert. Mit dem Finanzplaner, eine Art digitales Haushaltsbuch, lassen sich Transaktionen und Umsätze kategorisieren und sämtliche Finanzen inklusive Einsparpotentiale auf dem Computer, Tablet oder Smartphone analysieren.

Jetzt die Consorsbank Visa Card beantragen

Alle Transaktionen im Onlinebanking können per mobileTAN (mTAN) oder TAN-Generator vorgenommen werden. Aus Sicherheitsgründen ist die Verwendung des mTAN-Verfahrens in Verbindung mit den Smartphone-Apps von vornherein ausgeschlossen.

Die Consorsbank Mobile-App

Mit der Mobile-App verfügen Kunden in vollem Umfang über ihre Depots, Konten und Watchlist – ganz egal wann und wo man gerade ist. Funktionsumfang der Mobile-App:

  • schneller Überblick über Geld und Ihre Wertpapiere
  • auf einen Blick sehen, wofür regelmäßig Geld ausgeben wird
  • Watchlist anlegen und interessante Wertpapiere beobachten
  • mit wenigen Klicks Aktien, Fonds & Co. kaufen und verkaufen
© consorsbank

 

Die Banking-App können Kunden im Apple Store oder für Android-Systeme bei Google Play herunterladen.

Consorsbank App für die Apple Watch

Mit der kostenlosen Consorsbank App für die Apple Watch können Kunden der Consorsbank die internationalen Finanzmärkte beobachten und behalten stets den Überblick über das eigene Geld. Mit der App können sich Kunden auch zum nächsten Geldautomaten lotsen lassen.

  • mit Watchlist Wertpapiere beobachten
  • Überblick über die internationalen Finanzmärkte
  • schnell den nächsten Geldautomaten finden
  • persönlicher Finanzstatus auf einen Blick

3. Zahlungsverkehr

Bargeldabhebung

Mit der kostenlosen Consorsbank Visa Card kann weltweit gebührenfrei Bargeld abgehoben werden. In Deutschland stehen hierfür rund 58.000, im Ausland mehr als 1 Mio. Geldautomaten mit Visa-Logo zur Verfügung. Beachtet werden sollte, dass mit der Visa Card maximal drei Verfügungen am Tag und sieben Verfügungen innerhalb einer Woche vorgenommen werden können. Das maximale Tageslimit liegt bei 1000.00 Euro. In der Woche können höchstens 4.000 Euro abgehoben werden.

Das bargeldlose Bezahlen ist global bei mehr als 24 Millionen Akzeptanzstellen möglich. Für Kartenzahlungen außerhalb des EWR oder für Transaktionen in einer Fremdwährung, fällt ein Auslandsentgelt in Höhe von 1,75 % vom Umsatz. Für die Visa Card wird ein individuelles Kartenlimit vereinbart.  

Das Kartenangebot des Consorsbank Girokontos wird durch die V-PAY Girocard vervollständigt. Mit der girocard kann innerhalb Deutschlands an der Kasse teilnehmender Discountern, wie z. B. Rewe, Penny, Netto und Toom-Baumärkten, kostenlos Bargeld bezogen werden. 

Das kostenlose Consorsbank Girokonto inklusive Visa Card

Info

Für das Geldabheben mit der girocard fallen Gebühren an. Diese werden vom  automatenbetreibenden Institut festgelegt. Die Höhe der Gebühren wird in Deutschland bei dem Abhebevorgang angezeigt.

Die Consorsbank ist eine Direktbank ohne Bankfilialen. Hohe Beträge von 1.000 bis 25.000 Euro können sich Kunden der Consorsbank an allen deutschen Filialen der Reisebank AG kostenfrei bar auszahlen lassen. Für die Anmeldung der Auszahlung muss vorher die Kundenbetreuung angerufen werden. Als Sicherheit für die Auszahlung erhalten Kunden eine Legitimationsnummer, die in der Reisebank-Filiale genannt werden muss. Zusätzlich benötigen Kunden einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. Wird der Auszahlungsauftrag vor 15 Uhr erteilt, können Beträge bis 5.000 Euro bereits am nächsten Arbeitstag (Montag bis Freitag) ausgezahlt werden. Höhere Summen gibt es nach drei Arbeitstagen.

Fazit

Für den Bargeldbezug am Automaten sollte nur die Visa Card genutzt werden, da in diesem Fall keine Gebühren anfallen. Angesichts der Beschränkung der Bargeldverfügungen mit der Kreditkarte auf max. sieben in der Woche ist die VISA Card für Kunden, die meistens bar bezahlen, nur bedingt geeignet.

Rückzahlung

Bei der Visa-Kreditkarte handelt es sich um keine »echte Kreditkarte«, sondern um eine Debit-Card. Ebenso wie bei der girocard werden die Umsätze dem Girokonto direkt belastet. Mehr Flexibilität bieten Kreditkarten mit zinsfreiem Zahlungsziel, welche in ausreichender Zahl in unserem Kreditkarten-Vergleich zu finden sind.

4. Zahlungsziel

Wie bereits zuvor erwähnt, werden die Kreditkartenumsätze direkt vom Consorsbank Girokonto abgebucht. Die Consorsbank bietet somit kein zinsfreies Zahlungsziel.

5. Zinsen

Guthaben auf dem Girokonto wird verzinst. Auf die Kreditkarte fallen dafür auch keine Sollzinsen an, da die mit der Kreditkarte getätigten Umsätze direkt vom Girokonto abgebucht werden. Kunden sollten deshalb auf eine ausreichende Deckung des Online-Kontos achten. Bei einer Überziehung im Rahmen des vereinbarten Dispokredits werden aktuell 7,75% p. a. berechnet.

Fazit

Da es sich bei der Visa Kreditkarte um eine so genannte Debit-Card handelt, werden Umsätze sofort auf dem Girokonto belastet. Dies hat den Vorteil, dass Kunden den Überblick über ihre Finanzen behalten und keine Sollzinsen anfallen.

Attraktive Guthabenzinsen erhalten Privatkunden auf dem kostenlosen Consorsbank Tagesgeld-Konto, das optional eröffnet werden kann.

6. Sicherheit und Einlagensicherung

Die Consorsbank verfügt über ein ausreichendes Sicherheitssystem. Zum einen sind die Einlagen der Kunden auf Girokonten sowie Tagesgeldkonten gesetzlich im Rahmen der französischen Fonds de Garantie des Dépôts (FdGdD) bis 100.000 Euro zu 100 % abgesichert. Zum anderen ist Consorsbank dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken angeschlossen. Die Sichteinlagen der Kunden sind aktuell bis 120000000.00 Euro pro Kunde abgesichert.

Auch beim Onlinebanking müssen Kunden keinesfalls auf ausreichend Sicherheit verzichten. Die Consorsbank bietet verschiedene Funktionen, mit denen die Transaktionen via Internet sicher und geschützt durchgeführt werden können. Um Online-Transaktionen freizugeben, stehen der mobile TAN-Service (mTAN) oder der TAN-Generator zur Verfügung. Beide TAN-Verfahren bieten hohe Sicherheitsstandards bei Überweisungen.

Tipp

Zur Sicherheit des Kunden ist die Verwendung der mobilen TAN in Verbindung mit den Smartphone-Apps ausgeschlossen.

Schutz bei Kreditkartenkäufen im Internet bietet zusätzlich das 3D Secure Authentifizierungsverfahren Verified by Visa. Beim Online-Einkauf werden die Karteninhaberdaten durch ein Passwort und durch eine persönliche Sicherheitsabfrage geschützt. Um Verified by Visa nutzen zu können, ist lediglich eine kurze Registrierung erforderlich.

Ebenfalls positiv hervorzuheben ist der SMS-Benachrichtigungsservice. Dieses nützliche Service-Feature informiert Kunden automatisch über ausgehende Überweisungen ab 1.000 Euro. Im Falle eines Missbrauchs kann somit schnell gehandelt werden.

Nur noch einen Klick entfernt – Die Consorsbank Visa Card

7. Bonus, Rabatte, Cashback

Eine Willkommensprämie von 50 Euro erhalten volljährige Neukunden sowie Bestandskunden, die ihr erstes Girokonto bei der Consorsbank eröffnen. Die Prämie wird für den ersten Gehaltseingang innerhalb von zwei Monaten nach vollständier Kontoeröffnung ausgeschüttet. Die Auszahlung erfolgt vier Wochen nach dem ersten Gehaltseingang.

Zusätzlich sichern sich Neukunden mit jeder Kreditkarten-Zahlung eine 10-Cent-Gutschrift. Diese wird mit fast jeder Kartenbezahlung ausgelöst, also auch mit der girocard, sofern die PIN abgefragt wird. Lediglich girocard-Zahlungen mit Unterschrift können nicht berücksichtigt werden. Die Prämie, die höchstens 100 Euro pro Kalenderjahr beträgt, wird viermal jährlich nach dem Quartalsabschluss (max. 25 Euro pro Quartal) auf das Girokonto überwiesen.

8. Versicherungsleistungen

Mit der Visa Card erhalten Kunden keine Versicherungsleistungen. Daraus entsteht ein Kostenvorteil, da die Kreditkarte zusammen mit dem Consorsbank Girokonto zum Nulltarif herausgegeben wird. Interessenten, die auf bestimmte Versicherungsleistungen nicht verzichten können oder möchten, finden entsprechende Angebote in unserem Kreditkarten-Vergleich.

Gesamtfazit

Das Girokonto-Angebot der Consorsbank ist trotz eingeschränkter Bargeldverfügungen mit der Kreditkarte sowie dem fehlenden Kreditfunktion eine empfehlenswerte Kreditkarte mit Girokonto. Positiv hervorzuheben ist, dass der Consorsbank-Kundenservice schnell und bequem per Telefon, E-Mail oder Live-Chat zu erreichen ist. Alle Vorteile des Consorsbank Girokontos noch einmal im Überblick:

  • Dauerhafte Gebührenfreiheit für Girokonto und Karten,
  • Weltweite kostenfreie Bargeldversorgung
  • Bonusleistungen für den Karteneinsatz