Der Testsieger – Kostenlose Kreditkarten

In folgende Kategorien haben wir getestet:

Der Testsieger des Gesamttests

Testsieger kostenlose KreditkartenDauerhaft gebührenfrei und ideal für gelegentliche Kreditkartennutzer – das ist die Barclaycard New Visa, der Testsieger 2014 im Vergleich „kostenloser Kreditkarten“. Diese Visa Card überzeugte speziell dank ihrem zinsfreien Zahlungsziel von bis zu 8 Wochen sowie der Option zur Guthabenaufladung.

Wer beide Vorteile intelligent kombiniert, kann die meisten unangenehmen Gebühren problemlos umgehen. Pluspunkte sammelt die Barclaycard New Visa darüber hinaus durch den konsequenten Verzicht auf Einsatzentgelte, z. B. für Bargeldabhebungen am Geldautomaten und bargeldlosen Zahlungen.

Einzige Ausnahme: Einsätze in Nicht-EU-Ländern sind mit 1,99% Fremdwährungsentgelt belastet. Abzüge in der B-Note verteilen wir zudem für happige 7,50 Euro Transaktionsgebühren bei Überweisungen vom Kreditkartenkonto und einem vergleichsweise hohen Sollzins (16,87%).

Unser Tipp: Die Rückzahlung in Raten generell vermeiden und den Guthaben-Aspekt der Kreditkarte ausreizen.

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Unterm Strich erzielte die Barclaycard New Visa mit 86 von 100 Punkten deutlich den 1. Platz. Dahinter mit 83 Punkten folgt die DAB MasterCard Classic. Jene ist an das DAB Girokonto gekoppelt und punktet unter anderem mit dem automatischen Kontoausgleich (jeden 10. des Monats), Guthabenverzinsung (0,50%) sowie kostenloser Bargeldabhebung im In- und Ausland. Wer ein günstiges Girokonto inklusive MasterCard sucht, sollte das Angebot der DAB unbedingt prüfen.

Testsieger kostenlose Kreditkarten

Dritter auf dem Treppchen ist die DKB Bank VISA Card, die 81 Punkte verzeichnet. Hier gibt es ähnliche Konditionen wie beim 2. Platz und sogar mehr Guthabenzinsen (max. 1,05%). Einzig die Anzahl an Partnerkarten ist auf eine reduziert.

Abgeschlagen: Bei der Betrachtung echter Kreditkarten (also mit zinsfreiem Zahlungsziel) fällt die Santander Sunny Card teilweise durch. Kritik gibt es vor allem an den teuren Gebühren für Bargeldabhebungen (3,50%, min. 5,75 Euro pro Abhebung).

Platz Karte Punkte
1 Barclaycard New Visa 86
2 DAB MasterCard classic 83
3 DKB Bank Visa Card 81
4 Wüstenrot Bank Visa Classic 80
5 Barclaycard cardNmore 73
6 Advanzia Bank MasterCard gold 72
6 Advanzia Bank Pay VIP MasterCard gold 72
8 Norisbank MasterCard 71
8 Valovis Bank Polo MasterCard 71
8 Valovis Bank premium MasterCard 71
11 ICS Visa Word Card 69
11 Hanseatic Bank Genial Card 69
13 Deutschland Kreditkarte Visa Card 68
14 Targobank Online-Classic-Karte 67
15 Cortal Consors Visa Card 66
15 Valovis Bank Schwarze Kreditkarte 66
17 Comdirect Bank Kreditkarte 65
18 Santander Sunny Card 63
18 Fidor Smart Prepaid MasterCard 63
20 ING-DiBa Girokonto 61

Unsere Kategorie-Sieger:

Kategorie: Zinsfreies Zahlungsziel

Bei „echten“ Kreditkarten erhält der Inhaber regelmäßig eine Abrechnung seiner Umsätze, die er bis zu einem bestimmten Termin zinsfrei ausgleichen kann. Wird diese Frist überschritten oder nimmt der Kunde eine Ratenzahlung in Anspruch, sind entsprechend Zinsen zu zahlen. Der vereinbarte Zeitraum bis Zinsen fällig sind, wird als „zinsfreies Zahlungsziel“ definiert. Im Prinzip ist dies also das Maß, in dem das Finanzinstitut dem Kunden eine Art zinslosen Kredit gewährt – je länger, umso besser.

Mehr zum „zinsfreien Zahlungsziel“ in unserem Ratgeber

In unserem Test 2014 erzielten die beiden Barclaycards (New Visa und cardNmore) mit jeweils 8 Wochen das maximale Ergebnis. Vorteilhaft: Diese Spanne gilt ebenfalls für Bargeldabhebungen. Danach folgt die Santander Sunny Card auf dem 3. Platz. Jene überzeugt durch den Umstand, in den ersten 6 Monaten(!) für Neukunden konsequent zinsfrei zu sein. Danach gilt allerdings der normale Turnus. Am Ende der Test-Liste finden sich neben der einzigen „kostenlosen“ Prepaid-Variante zwei Vertreter mit nahezu umgehender Abrechnung via Girokonto – die Cortal Consors Visa Card und die ING-DiBa Kreditkarte. Letztgenannte Varianten eignen sich für sehr sicherheitsorientierte Kreditkartennutzer.

Testsieger kostenlose KreditkartenTestsieger kostenlose Kreditkarten

 
Platz Karte Punkte
Zu erreichende max. Punktezahl: 18 Punkte
1 Barclaycard New Visa 18
1 Barclaycard cardNmore 18
3 Santander Sunny Card 16
4 ICS Visa Word Card 15
4 Wüstenrot Bank Visa Classic 15
5 DAB MasterCard classic 14
5 Deutschland Kreditkarte Visa Card 14
5 DKB Bank Visa Card 14
5 Hanseatic Bank Genial Card 14
5 Norisbank MasterCard 14
5 Targobank Online-Classic-Karte 14
5 Valovis Bank premium MasterCard 14
5 Valovis Bank Schwarze Kreditkarte 14
5 Valovis Bank Polo MasterCard 14
15 Advanzia Bank MasterCard gold 13
15 Advanzia Bank Pay VIP MasterCard gold 13
17 Comdirect Bank Kreditkarte 11
18 Cortal Consors Visa Card 0
18 Fidor Smart Prepaid MasterCard 0
18 ING-DiBa Girokonto 0

Kategorie: Guthabenzinsen

Wer sein Geld auf dem Kreditkartenkonto als Guthaben parkt, kann mitunter von attraktiven Guthabenzinsen profitieren. Wie hoch der Zinssatz ist, hängt in der Regel vom Anlagebetrag ab (Staffelzinsen!) – d. h. je höher die hinterlegte Summe, desto mehr Zinsen erwarten den Kunden. In dieser Kategorie haben wir deshalb die verzinsten Kreditkarten für Anlagebeträge von 1.000 Euro, 10.000 Euro sowie 25.000 Euro betrachtet.

Den 1. Platz im Bereich 1.000 Euro und 10.000 Euro belegte die Fidor Bank mit der Prepaid MasterCard. Die vorliegenden 1,20% Zinsen sind solide und können sogar mit guten Tagesgeldkonten mithalten. Wer indes mehr als 25.000 Euro auf das Kreditkartenkonto legen will, kassiert bei der Deutschland-Kreditkarte und der Hanseatic Bank Genial Card mit jeweils 1,50% den besten Zins. Insgesamt zahlten 11 von 20 Anbietern Zinsen auf geparkte Guthaben.

Bei einer Anlagesumme von 1.000 Euro

Testsieger kostenlose Kreditkarten

Platz Karte Prozente p.a.
1 Fidor Smart Prepaid Mastercard 1,20 %
2 DKB Bank Visa Card 1,05 %
3 Barclaycard cardNmore 0,50 %
3 DAB MasterCard classic 0,50 %
3 Deutschland-Kreditkarte Visa Card 0,50 %
3 Hanseatic Bank Genial Card 0,50 %
3 Valovis Bank Premium MasterCard 0,50 %
3 Valovis Bank Schwarze Kreditkarte 0,50 %
3 Valovis Bank Polo MasterCard 0,50 %
10 Wüstenrot Bank Visa Classic 0,11 %
11 Targobank Online-Classic-Karte 0,10 %

Bei einer Anlagesumme von 10.000 Euro

Testsieger kostenlose Kreditkarten

Platz Karte Prozente p.a.
1 Fidor Smart Prepaid Mastercard 1,20 %
2 DKB Bank Visa Card 1,05 %
3 Deutschland-Kreditkarte Visa Card 1,00 %
3 Hanseatic Bank Genial Card 1,00 %
5 Valovis Bank Premium MasterCard 0,75 %
5 Valovis Bank Schwarze Kreditkarte 0,75 %
5 Valovis Bank Polo MasterCard 0,75 %
8 DAB MasterCard classic 0,50 %
8 Barclaycard cardNmore 0,50 %
10 Wüstenrot Bank Visa Classic 0,11 %
11 Targobank Online-Classic-Karte 0,10 %

Bei einer Anlagesumme von 25.000 Euro:

Testsieger kostenlose KreditkartenTestsieger kostenlose Kreditkarten

Platz Karte Prozente p.a.
1 Deutschland-Kreditkarte Visa Card 1,50 %
1 Hanseatic Bank Genial Card 1,50 %
3 Fidor Smart Prepaid Mastercard 1,20 %
4 DKB Bank Visa Card 1,05 %
5 Valovis Bank Premium MasterCard 0,75 %
5 Valovis Bank Schwarze Kreditkarte 0,75 %
5 Valovis Bank Polo MasterCard 0,75 %
8 Barclaycard cardNmore 0,50 %
9 DAB MasterCard classic 0,50 %
10 Wüstenrot Bank Visa Classic 0,11 %
11 Targobank Online-Classic-Karte 0,10 %

Kategorie: Kreditkarten-Zinsen

Gleicht ein Kreditkarteninhaber seinen Kartensaldo nicht aus, fallen klassischerweise Zinsen an. Diese Zinssätze sind vergleichsweise hoch und verursachen entsprechende Kosten – das gilt speziell für Anbieter „kostenloser Kreditkarten“, die hier entfallene Grundgebühren wieder hereinholen. Deshalb erscheint es umso wichtiger, sich mit den Sollzinsen des vorhandenen Kreditrahmens einer Kreditkarte näher zu beschäftigen.

Testsieger SollzinsenIm Test erfüllten 12 Kreditkarten die Voraussetzungen einer „echten“ Kreditkarte bzw. Revolving Card. Den günstigsten Sollzins für bargeldlose Zahlungen bot die Santander Sunny Card mit 10,39% pro Jahr (gilt auch für die Bargeldabhebung). Zusätzlich punktet diese Karte mit 6 Monaten(!) Zinsfreiheit, wovon exklusiv Neukunden profitieren. Mit deutlichem Abstand folgen die TARGOBANK Online-Card sowie die ICS VISA World Card auf den Plätzen 2 und 3. Ganz am Ende: Die MasterCard Gold sowie die PayVIP MasterCard der Advanzia Bank mit jeweils 18,36% Sollzinsen. Beide Kreditkarten sind jedoch sonst praktisch kostenfrei, was den Nachteil bei richtiger Verwendung weitestgehend ausgleicht. Wer regelmäßig und eigenständig sein Kreditkartenkonto führt, darf trotzdem einen Blick riskieren.

Platz Karte Sollzinsen
in % p.a. für
Bargeldlose Zahlungen
Sollzinsen
in % p.a. für
Bargeldabhebungen
1. Santander Sunny Card 10,39 10,39
2 Targobank Online-Card-Karte 14,19 14,19
3 ICS Visa World Card 14,85 14,85
4 Barclaycard carNmore 14,93 16,66
5 Valovis Bank premium MaserCard 15,54 15,54
5 Valovis Bank Schwarze Kreditkarte 15,54 15,54
5 Valovis Bank Polo MasterCard 15,54 15,54
8 Hanseatic Bank Genial Card 15,62 15,62
8 Deutschland-Kreditkarte Visa Card 15,62 15,62
10 Barclaycard New Visa 16,87 17,51
11 Advanzia Bank Mastercard Gold 18,36 21,48
12 Advanzia Bank PayVip MasterCard gold 18,36 21,48

Kategorie: Einsatzentgelte

Was kostet die Bargeldabhebung am Geldautomaten? Sind bargeldlose Zahlungen mit Gebühren versehen? Die meisten relevanten Kostenfaktoren „kostenloser Kreditkarten“ stecken in den Einsatzentgelten. Mitunter muss der Kreditkarteninhaber bei jeder Bargeldabhebung einen prozentualen Anteil des gewählten Betrags an den Anbieter der VISA oder MasterCard abführen. Wird die Transaktion nicht in Euro berechnet, sondern z. B. in US-Dollar, fallen weitere Fremdwährungsentgelte an. In unserem Test erspart die eigene Bank dem Kunden idealerweise sämtliche Einsatzgebühren.

Testsieger kostenlose KreditkartenDen 1. Platz belegt im Test 2014 die Cortal Consors Visa Card. Jene schließt mit der Maximalpunktzahl von 33 ab – d. h. konsequent kostenfrei bei Bargeldabhebungen, bargeldlosen Zahlungen und auf Fremdwährungsentgelte wird ebenfalls verzichtet. Der Inhaber der Cortal Consors Visa Card darf in dieser Hinsicht wunschlos glücklich sein. Die gleiche Anzahl von 33 Punkten erreichten die beiden Advanzia MasterCards – allerdings sind hier bei Bargeldabhebungen sofort Zinsen anhängig (ab dem 1. Transaktionstag). Entsprechend wurden beide Karten abgewertet und landen gemeinsam auf dem 2. Platz. Am teuersten ist die Barclaycard cardNmore. Für Bargeldabhebungen sind generell 4,00%, mind. 5,95 Euro fällig.

Platz Karte Punkte
Zu erreichende max. Punktezahl: 33 Punkte
1 Cortal Consors Visa Card 33
2 Advanzia Bank MasterCard gold 33
2 Advanzia Bank PayVIP MasterCard gold 33
4 Barclaycard New Visa 29
4 DAB MasterCard classic 29
4 DKB Bank Visa Card 29
4 Fidor Smart Prepaid MasterCard 29
4 ING-DiBa Girokonto 29
4 Wüstenrot Bank Visa Classic 29
10 Norisbank MasterCard 27
11 Comdirect Bank Kreditkarte 26
12 ICS Visa World Card 24
13 Deutschland Kreditkarte Visa Card 20
13 Hanseatic Bank Genial Card 20
13 Valovis Bank premium MasterCard 20
13 Valovis Bank Schwarze Kreditkarte 20
13 Valovis Bank Polo MasterCard 20
18 Targobank Online-Classic-Karte 17
19 Santander Sunny Card 17
20 Barclaycard card Nmore 14

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